Eurobank: Αύξηση 21% στα καθαρά κέρδη του πρώτου τριμήνου

Ετήσια αύξηση της τάξης του 21% στην καθαρή της κερδοφορία πέτυχε η Eurobank στο α΄ τρίμηνο του 2021, σύμφωνα με τα οικονομικά στοιχεία που δημοσιοποίησε την Πέμπτη το απόγευμα.

Ειδικότερα, τα μετά φόρων κέρδη διαμορφώθηκαν την υπό εξέταση περίοδο στα 72 εκατ. ευρώ, ενώ το καθαρό αποτέλεσμα από τις διεθνείς δραστηριότητες έφτασε στα 32 εκατ. ευρώ.

Επιπλέον, η διοίκηση της Eurobank επιβεβαιώνει με βάση την πορεία των μεγεθών της, τους στόχους κερδοφορίας, κεφαλαιακής επάρκειας και μονοψήφιου δείκτη κόκκινων δανείων (NPEs) το 2021.

Σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο της τράπεζας Φωκίωνα Καραβία, «η επανεκκίνηση της οικονομίας ξεκίνησε σε θετικό κλίμα, με προσδοκίες για ισχυρή ανάπτυξη. Στις χώρες όπου αίρονται οι ταξιδιωτικοί περιορισμοί εκδηλώνεται σημαντική ζήτηση για ελληνικούς προορισμούς».

Σημαντική ενίσχυση κατανάλωσης το υπόλοιπο του έτους

Κατά τον ίδιο, «μαζί με την αύξηση των καταθέσεων κατά τη διάρκεια του lockdown αποτελούν παράγοντες που προδιαθέτουν για σημαντική ενίσχυση της κατανάλωσης για το υπόλοιπο του έτους».

Ο CEO της Eurobank υπογραμμίζει πως οι πρώτες εισροές κεφαλαίων από το Ταμείο Ανάκαμψης «αναμένονται εντός του 2021, ενισχύοντας τη δυναμική της ανάπτυξης μέσω επενδύσεων, ήδη από φέτος και για τα επόμενα χρόνια».

Στη δήλωσή του, αναφέρθηκε στις αναστολές οφειλών λόγω πανδημίας που έληξαν, τονίζοντας ότι μία θετική εξέλιξη είναι ο χαμηλότερος του αναμενομένου σχηματισμός νέων NPEs.

Επιπλέον, στάθηκε στην αύξηση των νέων εκταμιεύσεων δανείων που στο α΄ τρίμηνο ξεπέρασαν το 1 δισ. ευρώ και προέβλεψε ότι η σχετική ζήτηση αναμένεται να ενισχυθεί περαιτέρω στο 2ο εξάμηνο του έτους.

Τέλος, αναφορικά με την κεφαλαιακή επάρκεια της Eurobank, επεσήμανε πως «έχοντας ενισχύσει έγκαιρα την κεφαλαιακή της βάση μέσω της συγχώνευσης με τη Grivalia, η τράπεζα υλοποίησε πρώτη με επιτυχία και εντός χρονοδιαγράμματος ένα πρόγραμμα επιταχυνόμενης μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το οποίο οδηγεί τον δείκτη NPEs σε μονοψήφιο ποσοστό ήδη εντός του 2021».

Στο πλαίσιο αυτό, κατέληξε, «έχοντας αντιμετωπίσει αποτελεσματικά τα ζητήματα του παρελθόντος, η Eurobank βρίσκεται σε προνομιακή θέση να αξιοποιήσει στο έπακρο τον κύκλο ανάπτυξης που ξεκινά σε όλες τις βασικές μας αγορές. Όλες μας οι προσπάθειες επικεντρώνονται σε αυτό το στόχο»

Τα βασικά μεγέθη

Η κερδοφορία της Eurobank διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, καθώς τα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 7,9% σε ετήσια βάση σε 231 εκατ. ευρώ, ως αποτέλεσμα τόσο της ενίσχυσης των εσόδων όσο και του περιορισμού των λειτουργικών δαπανών.

Πιο συγκεκριμένα, τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 72 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο του 2021, από 60 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο περυσινό τρίμηνο, σημειώνοντας αύξηση κατά 20,9%.

Τα καθαρά κέρδη μετά από τα έξοδα αναδιάρθρωσης και λοιπά έκτακτα αποτελέσματα διαμορφώθηκαν σε 70 εκατ. ευρώ, από 57 εκατ. ευρώ ένα χρόνο πριν. Οι επιδόσεις του Α΄ τριμήνου είναι συμβατές με τους στόχους κερδοφορίας για το 2021.

Αναλυτικότερα, το αποτέλεσμα της Eurobank προέκυψε από τις ακόλουθες επιδόσεις:

o Tα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 1,4% έναντι του Α΄ τριμήνου του 2020 σε 335 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω της αποενοποίησης του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων Cairo, ενώ αυξήθηκαν κατά 1,6% σε σχέση με το Δ΄ τρίμηνο του 2020. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο παρέμεινε στα επίπεδα του Δ΄ τριμήνου 2020.

o Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,9% σε ετήσια βάση το Α΄ τρίμηνο του 2021 και ανήλθαν σε 99 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από ενοίκια και τις χορηγήσεις δανείων. Τα έσοδα προμηθειών αντιστοιχούσαν σε 58 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το Α΄ τρίμηνο του 2021.

o Η αύξηση των εσόδων προμηθειών αντιστάθμισε τη μείωση των επιτοκιακών εσόδων σε ετήσια βάση, με αποτέλεσμα τα οργανικά έσοδα να αυξηθούν κατά 0,4% σε 433 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο του 2021.

Τα λοιπά έσοδα ανήλθαν σε 13 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο του 2021, σε σχέση με 3 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2020, συντελώντας στην ενίσχυση των συνολικών εσόδων κατά 2,8% σε 447 εκατ. ευρώ

o Οι λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν κατά 3,1% στην Ελλάδα και 2,2% σε επίπεδο Ομίλου και διαμορφώθηκαν σε 216 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο του 2021. Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε σε 48,3%, από 50,7% το α΄ τρίμηνο του 2020.

o Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων διαμορφώθηκαν σε 131 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2021 και αντιστοιχούσαν σε 140 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

o Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα καθαρά κέρδη4 να διαμορφώνονται σε 32 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2021, έναντι 42 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο τρίμηνο του 2020.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 7,7% σε 60 εκατ. ευρώ λόγω μείωσης των οργανικών εσόδων κατά 3,9% σε 117 εκατ. ευρώ και μικρής αύξησης των λειτουργικών δαπανών κατά 0,5%.

Τα κόκκινα δάνεια

Αναφορικά με την ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, ο δείκτης των NPEs μειώθηκε κατά 14,7 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση στο 14,2% στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2021.

Tα συνολικά NPEs υποχώρησαν σε 5,8 δισ. ευρώ από 13,0 δισ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2020, ενώ σημείωσαν μικρή σχετικά αύξηση κατά 117 εκατ. ευρώ έναντι του δ΄ τριμήνου του 2020.

Η αύξηση αυτή ήταν σημαντικά χαμηλότερη του αναμενομένου, όπως και ο σχηματισμός των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που διαμορφώθηκε σε 72 εκατ. ευρώ.

Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 630 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 61,9% στο τέλος Α΄ τριμήνου 2021.

Η τιτλοποίηση «Mexico» προχωράει εντός χρονοδιαγράμματος, με τη λήψη της αρχικής αξιολόγησης την περασμένη εβδομάδα και την αίτηση για τη συμμετοχή στο Πρόγραμμα Ηρακλης ΙΙ να αναμένεται τις προσεχείς εβδομάδες.

Οι επιδόσεις του α΄ τριμήνου σε συνδυασμό με την τιτλοποίηση «Mexico» επιβεβαιώνουν το στόχο για τη μείωση του δείκτη NPEs σε μονοψήφιο ποσοστό στο τέλος τους τρέχοντος έτους.

Η κεφαλαιακή επάρκεια

Οι δείκτες CET1 και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκαν σε 13,0% και 15,5% στο τέλος του Α΄ τριμήνου 2021, έναντι ελαχίστων εποπτικών ορίων (TSCR) 6,2% και 11,0% αντιστοίχως.

Οι δείκτες του α΄ τριμήνου περιλαμβάνουν τη μεταβατική επίπτωση του προτύπου IFRS9 και λοιπών εποπτικών προσαρμογών για όλο το 2021. Ο δείκτης CET1 με την πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ ήταν 11,9% στο τέλος Μαρτίου 2021.

Το σταθμισμένο ενεργητικό διαμορφώθηκε σε 40,8 δισ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2021. Οι στόχοι για συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας περίπου 16% και δείκτη CET1 με την πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ περίπου 12,8% παραμένουν σε ισχύ.

Νέα δάνεια και ρευστότητα

Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων διαμορφώθηκαν άνω του 1,0 δισ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο του 2021. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 41,1 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου 2021, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής διαβάθμισης ύψους 3,5 δισ. ευρώ.

Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε 22,7 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 11,5 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,4 δισ. ευρώ.

Από την άλλη, οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά 3,0 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση και 1,0 δισ. ευρώ έναντι του Δ΄ τριμήνου του 2020. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως ανήλθαν σε 32,5 δισ. ευρώ και οι προθεσμιακές και λοιπές σε 15,8 δισ. ευρώ.

Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε περαιτέρω σε 77,7%, από 79,1% το δ΄ τρίμηνο του 2020. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας βελτιώθηκε και αυτός σε 140,6% το α΄ τρίμηνο του 2021, από 123,7% το δ΄ τρίμηνο του 2020.

Τέλος, η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μέσω του προγράμματος ρευστότητας TLTRO III αυξήθηκε σε 8,8 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου, από 8,0 δισ. ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου του 2020.

Οι συμφωνίες της διατραπεζικής (repos) μειώθηκαν κατά 3,8 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 0,2 δισ. ευρώ το α’ τρίμηνο 2021.

Παράλληλα, ολοκληρώθηκε τον Απρίλιο η πρώτη έκδοση ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας (senior preferred) ύψους 500 εκατ. ευρώ, συναλλαγή που σηματοδοτεί την επιστροφή της Eurobank στις διεθνείς χρηματαγορές από το 2017.