Τράπεζες: Σε καραντίνα «πορτοκαλί» δάνεια άνω των 10 δισ. ευρώ

Με αγωνία παρακολουθούν οι τραπεζικές διοικήσεις την εξελισσόμενη ενεργειακή κρίση και την άνοδο των τιμών διεθνώς, η οποία περνά χωρίς καθυστέρηση στην εγχώρια αγορά, ασκώντας ολοένα και μεγαλύτερη πίεση στο διαθέσιμο εισόδημα των δανειοληπτών.

Μπορεί τα πράσινα δάνεια να εμφανίζουν πολύ καλή συμπεριφορά έως τώρα, οι «πορτοκαλί» ωστόσο χορηγήσεις, εκείνες δηλαδή που βρίσκονται μία ανάσα πριν το κόκκινο, έχουν αρχίσει να προβληματίζουν ιδιαίτερα τα πιστωτικά ιδρύματα και τους ανεξάρτητους διαχειριστές επισφαλών απαιτήσεων.

Ο λόγος γίνεται για τα ακόλουθα χαρτοφυλάκια:

• Δάνεια αβέβαιης είσπραξης (unlikely to pay) 6,5 δισεκ. ευρώ, που αντιστοιχούσαν στο 35% των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) στο τέλος του 2021
• Πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές που διαμορφώνονταν στα 4 δισ. ευρώ το ίδιο διάστημα. Πρόκειται για δάνεια σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες

Τα παραπάνω ανοίγματα έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες να δώσουν νέες καθυστερήσεις, επιβραδύνοντας το ρυθμό βελτίωσης της ποιότητας του ενεργητικού των τραπεζών και θέτοντας σε κίνδυνο την πορεία σύγκλησης με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο την ερχόμενη διετία.

Στο πλαίσιο αυτό, παρακολουθούνται σε συνεχή βάση, προωθούνται εφόσον χρειάζεται βραχυπρόθεσμες λύσεις ανακούφισης, ενώ σε πιο δύσκολες περιπτώσεις, όπου αυτό κρίνεται απαραίτητο, προτείνονται μόνιμες λύσεις αναδιάρθρωσης.

Υπό καθημερινή παρακολούθηση βρίσκονται επίσης ρυθμισμένα δάνεια συνολικού ύψους περί τα 15,5 δισ. ευρώ, καθώς οι συγκεκριμένοι οφειλέτες έχουν βρεθεί ξανά στο παρελθόν σε αδυναμία και οι πιθανότητες μίας νέας αθέτησης πληρωμών είναι αυξημένες.

Μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι από τις οφειλές αυτές, περισσότερα από 2 δισ. ευρώ βρίσκονταν σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στα τέλη του 2021, πριν δηλαδή το ξέσπασμα του πολέμου στην Ουκρανία.

Ανάγκη για μέτρα

Σε αυτό το περιβάλλον αβεβαιότητας, οι τράπεζες αναμένουν με αγωνία τις κινήσεις της κυβέρνησης για τη στήριξη της αγοράς και την άμβλυνση των επιπτώσεων από την ενίσχυση των τιμών σε καύσιμα και ηλεκτρική ενέργεια.

Εκτιμούν ότι εφόσον οι παρεμβάσεις από τον επόμενο μήνα για το ρεύμα περιορίσουν το κόστος της ηλεκτρικής ενέργειας στα περυσινά επίπεδα, θα συμβάλλουν καθοριστικά για την ανακοπή ενός νέου κύματος επισφαλειών.

Σημαντικό ρόλο θα παίξει και ένας ενδεχόμενος επιπρόσθετος κύκλος επιδοτήσεων στα καύσιμα κίνησης, καθώς το ράλι των τιμών συνεχίζεται και σε αυτό το μέτωπο.

Σημειώνεται ότι τον κώδωνα του κινδύνου για το ζήτημα έκρουσε και ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας στην τελευταία του έκθεση για τη Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα τον προηγούμενο μήνα.

Όπως είχε επισημάνει, η εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία με την ενεργειακή κρίση που έχει πυροδοτήσει, έχει επιδράσει καθοριστικά, αυξάνοντας τις πληθωριστικές πιέσεις και επηρεάζοντας αρνητικά το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και το κόστος λειτουργίας των επιχειρήσεων.

«Συνεπώς, με δεδομένη την αβεβαιότητα που περιβάλλει την εξέλιξη του πολέμου, αλλά και την απόσυρση των εναπομεινάντων μέτρων στήριξης των δανειοληπτών για την προστασία από την πανδημία εντός του 2022, η οποία μπορεί να επηρεάσει τη συμπεριφορά των πιστούχων, καθίσταται σαφές ότι δεν αποκλείεται η δημιουργία νέων ΜΕΔ, ιδίως αν η γεωπολιτική κρίση παραταθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα ή ακόμη κλιμακωθεί» είχε υπογραμμίσει ο κεντρικός τραπεζίτης.