![Τράπεζες: Στο σφυρί τιτλοποιημένα δάνεια 20 δισ. ευρώ για να σωθεί ο Ηρακλής](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/07/xrimata-euros-768x408-768x408-768x408-1-1.jpg)
Στην άμεση πώληση τιτλοποιημένων δανείων σε τρίτους οδηγούνται οι διαχειριστές τους, καθώς το τρέχον περιβάλλον αβεβαιότητας και αστάθειας δημιουργεί σημαντικές δυσκολίες στην εκτέλεση των αρχικών σχεδιασμών για ανακτήσεις.
Κορυφαία πηγή από τον κλάδο επισημαίνει μιλώντας στον «ΟΤ» πως, «τίποτα δεν είναι το ίδιο σε σχέση με δύο χρόνια νωρίτερα, όταν δομήθηκαν οι συναλλαγές για την εξυγίανση των τραπεζικών ισολογισμών».
Διαβάστε επίσης: ΤτΕ: Κόκκινα δάνεια ύψους 87,6 δισ. κατέχουν οι εταιρείες διαχείρισης
Όπως εξηγεί, «από τη μία πλευρά λόγω της πανδημίας και της παύσης λειτουργίας των δικαστηρίων σταμάτησαν οι πλειστηριασμοί για μεγάλο χρονικό διάστημα και από την άλλη η ενεργειακή κρίση δυσχεραίνει τις κινήσεις για την είσπραξη των οφειλών».
Στο πλαίσιο αυτό, σημειώνει, «πλέον απαιτούνται άμεσες κινήσεις για να επιτευχθούν οι στόχοι των ανακτήσεων από τα κόκκινα δάνεια που εντάχθηκαν στο σχήμα κρατικών εγγυήσεων Ηρακλής».
Σύμφωνα με τον ίδιο, με βάση τους κανόνες της συγκεκριμένης αγοράς, για να μην ενεργοποιηθούν οι εγγυήσεις του προγράμματος, θα πρέπει οι διαχειριστές την πρώτη διετία μετά από μία τιτλοποίηση να έχουν επιτύχει το 80% των ανακτήσεων που προβλέπει το business plan της».
Το Plan B
Σε διαφορετική περίπτωση, προσθέτει, υπάρχει άμεσος κίνδυνος κατάρρευσης της τιτλοποίησης με χαμένους όλους.
Την εκάστοτε τράπεζα που διατηρεί τα ομόλογα πρώτης εξασφάλισης (senior), καθώς θα αναγκαστεί να εγγράψει προβλέψεις, τον επενδυτή της συναλλαγής που θα χάσει κουπόνια, τους διαχειριστές που θα πληρώσουν πέναλτι για την καθυστέρηση και φυσικά το δημόσιο που θα κινδυνεύσει να πληρώσει τη χασούρα μέσω των εγγυήσεων που έχει παράσχει.
Για τους λόγους αυτούς, οι servicers σχεδιάζουν την άμεση πώληση πακέτων τιτλοποιημένων κόκκινων δανείων σε τρίτους.
Με τον τρόπο αυτό, ευελπιστούν να πιάσουν το στόχο των ανακτήσεων των πρώτων δύο ετών με λίγες συναλλαγές, ώστε στη συνέχεια να δουλέψουν με άνεση χρόνου τα υπόλοιπα ανοίγματα για τη δημιουργία εσόδων, μέσω αναδιαρθρώσεων, ρυθμίσεων και μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης.
Τραπεζική πηγή εκτιμά ότι στο σφυρί θα βγουν κόκκινα δάνεια ύψους 20 δισ. ευρώ και πως τα έσοδα από την πώλησή τους θα μπορούσαν να φτάσουν τα 2,50 δισ. ευρώ.
Ο χάρτης των τιτλοποιήσεων
Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, από το σύνολο των τιτλοποιήσεων, που έχουν ολοκληρωθεί έως σήμερα, συνολικού ποσού 49,5 δισ. ευρώ, το 37,7% έχει υπαχθεί στο πρόγραμμα “Ηρακλής”.
Tο σύνολο των εγγυήσεων που έχουν χορηγηθεί από το Ελληνικό Δημόσιο ανέρχεται σε 18,6 δισ. ευρώ με ημερομηνία αναφοράς το τέλος του 2021.
Συνολικά οι διενεργηθείσες τιτλοποιήσεις περιλαμβάνουν σε ποσοστό 62,6% καταγγελμένα δάνεια (denounced) και 37,4% μη καταγγελμένα (non denounced).
Εξάλλου, το 44% των ανοιγμάτων ήταν σε καθεστώς ρύθμισης κατά την πώλησή τους. Όσον αφορά τη σύνθεση των τιτλοποιήσεων, κυριαρχούν τα στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, με ποσοστά 41,8% και 45,3% αντίστοιχα.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![ΕΛΣΤΑΤ: Αύξηση 1,5% στον τζίρο των επιχειρήσεων τον Μάιο του 2024](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/01/epixeiriseis_2-600x414.jpg)
Άνοδος 1,5% στον τζίρο των επιχειρήσεων τον Μάιο
Τι δείχνουν τα στοιχεία της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής
![Νέα Οδός – Κεντρική Οδός: Διπλή διάκριση στα Hellenic Responsible Awards 2024](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/Σιμόπουλος-Αντωνακόπουλος-Λαμπρόπουλος-600x450.jpeg)
Νέα Οδός – Κεντρική Οδός: Διπλή διάκριση στα Hellenic Responsible Awards 2024
Η Νέα Οδός - Κεντρική Οδός απέσπασε 2 βραβεία στο πεδίο της Βιώσιμης Επιχειρηματικότητας
![Βρεττού – Attica Bank: Το roadmap για τον 5ο τραπεζικό πόλο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/08/Photo_Eleni-Vrettou-768x546-1-1-600x427.jpg)
Το roadmap της Attica Bank για τον πέμπτο τραπεζικό πόλο - Τι δήλωσε η Βρεττού
Η CEO της Attica Bank μίλησε για το deal και τη συμφωνία με τους μετόχους στη γενική συνέλευση της τράπεζας
![Space Hellas: Ανέλαβε την τεχνολογική αναβάθμιση του Ιονίου Πανεπιστημίου](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/Space-Hellas-600x375.jpg)
Ανέλαβε την τεχνολογική αναβάθμιση του Ιονίου Πανεπιστημίου η Space Hellas
Το έργο περιλαμβάνει τον εκσυγχρονισμό των υποδομών του Ιονίου Πανεπιστημίου και τη λήψη των κατάλληλων τεχνικών μέτρων για τον περιορισμό του κινδύνου παραβίασης ή καταστροφής των πληροφοριακών του συστημάτων
![Attica Bank: Κλειδώνει το deal – Τα βλέμματα στη γενική συνέλευση](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/04/attica_bank_774064730-600x375.jpg)
Κλειδώνει το deal για την Attica Bank - Τα βλέμματα στη γενική συνέλευση
Oλοκληρώνονται οι διαδικασίες της Attica Bank για τη δημιουργία του πέμπτου ισχυρότερου πόλου στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα
![Linea Piu: Τριπλάσια κέρδη για τον αποκλειστικό αντιπρόσωπο της Chanel στην Ελλάδα](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/03/chanel-flap-bag-600x420.jpg)
«Τα σπάει» η Chanel στην Ελλάδα
Ώθηση από τις νέες μπουτίκ Chanel σε Βουκουρεστίου και Nammos Vilage στη Μύκονο
![Flora: Λίγο πιο «θαμπά» το 2023 τα χρυσά κέρδη της μυκονιάτικης αλυσίδας σούπερ μάρκετ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/flora1-600x398.png)
Γιατί «θάμπωσαν» τα χρυσά κέρδη της μυκονιάτικης αλυσίδας σούπερ μάρκετ Flora
Πόσο επηρέασε η πτώση του τουρισμού στη Μύκονο την αλυσίδα σούπερ μάρκετ Flora
![Τηλεπικοινωνίες: Οι ευρωπαϊκές εταιρείες… πρασινίζουν εν μέσω αυξανόμενου ενεργειακού κόστους](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/07/telecom8-600x403.jpg)
«Πρασινίζουν» οι εταιρείες τηλεπικοινωνιών εν μέσω αυξανόμενου ενεργειακού κόστους
Έκθεση της IDC υπογραμμίζει ότι οι ευρωπαϊκές τηλεπικοινωνίες έχουν ως κίνητρο το ενεργειακό κόστος, το οποίο έχει σημειώσει σημαντικές αυξήσεις τα τελευταία χρόνια
![Τράπεζα Χανίων: Προχωρούν οι διαδικασίες για τον μετασχηματισμό σε ΑΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/12/synaiteristiki_xanion-768x384-1-600x300.jpg)
Τράπεζα Χανίων: Προχωρούν οι διαδικασίες για τον μετασχηματισμό σε ΑΕ
Ενδιαφέρον από τσεχικό επενδυτικό fund
![Space Hellas: Διανέμει καθαρό μέρισμα 0,152 ευρώ ανά μετοχή](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/space-hellas-600x380.jpg)
Space Hellas: Διανέμει καθαρό μέρισμα 0,152 ευρώ ανά μετοχή
Από τη Δευτέρα 22 Ιουλίου 2024 οι μετοχές της εταιρείας θα είναι διαπραγματεύσιμες στο Χρηματιστήριο Αθηνών