Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για την πορεία της κτηματαγοράς, αλλά και την εξέλιξη των χορηγήσεων στη στεγαστική πίστη είναι ενδεικτικά αυτών των τάσεων.
Ειδικότερα, ο δείκτης τιμών οικιστικών ακινήτων στο β΄ τρίμηνο του 2022 κατέγραψε ετήσια άνοδο 9,4%, με τα ακίνητα ηλικίας έως 5 ετών να υπεραποδίδουν (+10,5%), καταδεικνύοντας το ενδιαφέρον για νεόδμητα σπίτια που διατηρεί σε υψηλά επίπεδα την οικοδομική δραστηριότητα, παρά τις ανατιμήσεις στο κόστος κατασκευής.
Διαβάστε ακόμα: Ράλι 41% στις τιμές των κατοικιών σε τέσσερα χρόνια – Έρευνα ΤτΕ
Την ίδια στιγμή, ισχυρή παραμένει η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια. Σύμφωνα με δημοσιευμένα από την κεντρική τράπεζα δεδομένα, οι νέες χορηγήσεις στο επτάμηνο Ιανουάριος – Ιούλιος 2022 ξεπέρασαν τα 650 εκατ. ευρώ, ποσό αυξημένο κατά 40% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2021.
Σύμφωνα με γενικό διευθυντή λιανικής τραπεζικής συστημικού ομίλου, η αγορά εφέτος αναμένεται να κλείσει με νέες πωλήσεις 1,2 δισ. ευρώ, που ήταν και ο αρχικός στόχος που είχε τεθεί έναντι 900 εκατ. ευρώ πέρυσι.
Διαβάστε ακόμα: Πόροι 640 εκατ. ευρώ για αναβάθμιση κτιρίων του δημόσιου τομέα
Κι αυτό παρά την επιβράδυνση των ρυθμών ανάπτυξης της πιστωτικής επέκτασης τους τελευταίους 3 μήνες. Όπως λέει χαρακτηριστικά η ίδια πηγή, «μάλλον η στόχευση για το σύνολο της χρονιάς ήταν συντηρητική. Αν δεν είχε μεσολαβήσει ο πόλεμος, τα τελικά νούμερα θα ήταν πολύ μεγαλύτερα».
Το πρόβλημα με τα επιτόκια
Από εδώ και στο εξής πάντως τροχοπέδη για τη διατήρηση της ζήτησης στη στεγαστική πίστη στα τρέχοντα επίπεδα, θα αποτελέσει η αναπόφευκτη άνοδος του κόστους των δανείων, μετά την αύξηση του παρεμβατικού επιτοκίου της ΕΚΤ κατά 75 μονάδες βάσης στο 1,25% πριν λίγες ημέρες και την αναμενόμενη διαμόρφωσή του σε ακόμη πιο υψηλά επίπεδα μέχρι τις αρχές του 2023.
Αυτήν την περίοδο οι αρμόδιες τραπεζικές διευθύνσεις μελετούν τα δεδομένα, ώστε σύντομα να αναπροσαρμόσουν την επιτοκιακή τους πολιτική.
Στις προθέσεις τους είναι η αύξηση των σταθερών επιτοκίων, που σήμερα στην πλειονότητα των περιπτώσεων κινούνται μεταξύ 3,1% και 3,5%, έως και κατά 40 μονάδες βάσης.
Όπως λέει τραπεζική πηγή, «τα προϊόντα μας διατίθενται αυτήν τη στιγμή στο κόστος ή και οριακά κάτω από αυτό. Ως εκ τούτου, δεν μπορεί να συνεχιστεί μία τόσο ελκυστική για τους δανειολήπτες πολιτική».
Ενδεχομένως, οι αναπροσαρμογές στα σταθερά επιτόκια έως και 5 έτη να είναι μικρότερες, ώστε τα προγράμματα της κατηγορίας να παραμείνουν μία επιλογή.
Η λογική είναι ότι με αυτά κλειδώνουν οι δόσεις για τα αμέσως επόμενα χρόνια, κατά τη διάρκεια των οποίων τα ευρωπαϊκά επιτόκια θα βρίσκονται σε υψηλά επίπεδα.
Στροφή στα κυμαινόμενα
Παράλληλα, οι τράπεζες θα επιχειρήσουν να στρέψουν τους ενδιαφερόμενους σε προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου, καθιστώντας τα πιο φθηνά.
Πλέον το euribor μήνα και ο δείκτης του τριμήνου βρίσκονται στη ζώνη του 0,70% και 1% αντίστοιχα και αναμένεται να αυξηθούν περαιτέρω τους επόμενους μήνες.
Ως εκ τούτου, για να διατηρηθεί το τελικό επιτόκιο σε λογικά επίπεδα, κάτω από το 4%, οι τράπεζες σκοπεύουν να περιορίσουν το περιθώριο κέρδους τους (spread), όσο μπορούν περισσότερο.
Εκτιμάται ότι παράλληλα με τις αυξήσεις στα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών δανείων, τα spreads στα κυμαινόμενα θα προσαρμοστούν με τέτοιο τρόπο, ώστε να μην ξεπερνούν το 2% – 2,5%.
Οι προτιμήσεις
Αυτές οι αλλαγές αυτές αναμένεται να οδηγήσουν σε μεταβολή στη σύνθεση των προγραμμάτων που προτιμούν οι δανειολήπτες.
Προς το παρόν, πρώτα σε προτιμήσεις παραμένουν τα προϊόντα με σταθερά επιτόκια. Στο επτάμηνο του 2022 το 52% των νέων χορηγήσεων αφορούσε τέτοιου είδους προγράμματα έναντι 40% την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.
Η πλειονότητα δε όσων επέλεξαν σταθερό επιτόκιο, το 80% περίπου, κλείδωσε τη δόση του για διάστημα 15 ετών και άνω, δηλαδή για το σύνολο της διάρκειας του δανείου.
Με τις επικείμενες αναπροσαρμογές όμως στα δελτία επιτοκίων των τραπεζών, η αναλογία αυτή θα ανατραπεί τους επόμενους μήνες.
Latest News
Αirbnb για Βαρκελώνη: Κλειστά ακίνητα, εκτόξευση ενοικίων - Κερδισμένοι οι ξενοδόχοι
H Airbnb καλεί σε επανεξέταση της αυστηρής πολιτικής της Βαρκελώνης για τις βραχυχρόνιες μισθώσεις μετά από 10ετή εμπειρία του μέτρου
Με ψαλιδισμένο budget το λίφτινγκ στα διατηρητέα κτίρια – «Καμπανάκι» από φορείς
Συρρικνώθηκε το πρόγραμμα αστικών αναπλάσεων και μαζί το «Διατηρώ» - Για τις αρχές του 2025 έχει μετατεθεί η έναρξη του προγράμματος – Δεύτερη επιστολή διεθνών φορέων στον πρωθυπουργό
Νέο ράλι στα ενοίκια και το 2025 - Τι εκτιμάει η αγορά [πίνακες]
Η έλλειψη προσφοράς και οι αυξήσεις τιμών καθιστούν τα ακίνητα με υψηλά ενοίκια δυσεύρετα
Αντικειμενικές αξίες: Τι αλλάζει στον υπολογισμό της αξίας των ακινήτων
Νέα απόφαση του υπουργείου Οικονομικών ξεκαθαρίζει το τοπίο για ακίνητα εντός και εκτός του συστήματος – Τι ισχύει για προσόψεις, υπόγεια, παλαιότητα, συντελεστές αξιοποίησης οικοπέδου
Χορός εκατοντάδων εκατομμυρίων στις μεταβιβάσεις ακινήτων – Τα στοιχεία της ΑΑΔΕ
Στα 342 εκατ. ευρώ οι φόροι από αγοραπωλησίες για ακίνητα το 9μηνο – Πάνω από 33.100 ακίνητα αξίας 3 δις ευρώ άλλαξαν χέρια φέτος
Τα απλήρωτα κοινόχρηστα «μπλοκάρουν» τις μεταβιβάσεις ακινήτων
Σκέψεις για «μπλόκο» στις μεταβιβάσεις ακινήτων, οι ιδιοκτήτες των οποίων χρωστούν κοινόχρηστα, πέφτουν στο τραπέζι
Στον «πυρετό» του real estate η Εκκλησία της Ελλάδος
Έντονο το επενδυτικό ενδιαφέρον της Εκκλησίας για ακίνητα όπου υλοποιούνται projects εκατομμυρίων ευρώ
«Βόμβα» για το εμπόριο τα ενοίκια – Οι ιδιοκτήτες ζητούν διπλάσιες τιμές [γραφήματα]
Για εκτόξευση των τιμών στα ενοίκια μιλούν οι έμποροι – Φόβοι ότι οι πολυεθνικές θα μονοπωλήσουν τους δημοφιλείς δρόμους
Τα βήματα για την εξαγορά καταπατημένων ακινήτων - Τι πρέπει να κάνετε
Άνοιξε η ψηφιακή πλατφόρμα για τα καταπατημένα ακίνητα - Το τίμημα εξαγοράς προσδιορίζεται με βάση την αντικειμενική αξία
Αρχές Ιανουαρίου το «Σπίτι μου 2» - Οι αλλαγές και οι νέοι δικαιούχοι
Ο αναπληρωτής Υπουργός Εθνικής Οικονομίας Νίκος Παπαθανάσης μίλησε για το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» - Ποιους αφορά