Αλλάζει με ταχείς ρυθμούς ο χάρτης των στεγαστικών δανείων για πρώτη φορά μετά από 3 χρόνια, καθώς η άνοδος του κόστους δανεισμού στην Ευρωζώνη θα συνεχιστεί για αρκετούς μήνες ακόμη, καθιστώντας αναγκαίες τις παρεμβάσεις από τις τράπεζες στα προγράμματά τους.
Οι αλλαγές που προωθούν τα πιστωτικά ιδρύματα κινούνται προς δύο κατευθύνσεις. Από τη μία πλευρά, αυξάνουν τα σταθερά επιτόκια, διατηρώντας ωστόσο σε ελκυστικά επίπεδα τις διάρκειες των 3 και 5 ετών.
Και από την άλλη, περιορίζουν τα περιθώρια κέρδους τους στα κυμαινόμενα επιτόκια, ώστε η τελική ετησιοποιημένη επιβάρυνση, όπως αυτή προκύπτει από το άθροισμά τους με τους διατραπεζικούς δείκτες euribor, να παραμείνει σε λογικά επίπεδα.
Διαβάστε επίσης – Στεγαστικά δάνεια: Ξεκίνησε ο κύκλος αύξησης των σταθερών επιτοκίων
Η νέα στρατηγική
Η στρατηγική που εφαρμόζεται μόνο τυχαία δεν είναι. Είναι συνάρτηση των εκτιμήσεων για την πορεία της πληθωριστικής κρίσης τα αμέσως επόμενα χρόνια.
Στοχεύει δε στην διατήρηση της ζήτησης για χρηματοδότηση ακινήτων σε όσο το δυνατόν υψηλότερα επίπεδα, στο τρέχον περιβάλλον αβεβαιότητας.
Όπως σημειώνει τραπεζική πηγή, «θέλουμε να υπάρχει μία ελκυστική επιλογή για όσους ενδιαφέρονται σήμερα για νέο στεγαστικό δάνειο».
Διαβάστε επίσης: Στεγαστικά δάνεια – Καίει το άλμα των επιτοκίων στην Ευρωζώνη [Παραδείγματα]
Στο πλαίσιο αυτό, τονίζει, «η λύση που θα προωθήσουμε το επόμενο διάστημα προβλέπει το κλείδωμα των δόσεων σε χαμηλά επίπεδα για τα πρώτα τρία ή πέντε χρόνια του δανείου».
Πρόκειται για ένα εύλογο χρονικό διάστημα, μετά το πέρας του οποίου εκτιμάται ότι τα ευρωπαϊκά επιτόκια θα έχουν επανέλθει σε χαμηλά επίπεδα.
«Αφού λοιπόν περάσει η καταιγίδα, χωρίς ο δανειολήπτης να ανησυχεί για το ύψος της μηνιαίας του δόσης, στη συνέχεια το επιτόκιό του θα μετατραπεί σε κυμαινόμενο, ίσο με κάποιον από τους διατραπεζικούς δείκτες euribor, πλέον ενός κλειδωμένου εξ αρχής μικρού spread» υποστηρίζει η ίδια πηγή.
Οι πρώτες κινήσεις
Μέχρι στιγμής δύο συστημικοί όμιλοι έχουν προχωρήσει στην αναπροσαρμογή των επιτοκίων τους. Την αρχή έκανε η Eurobank στις αρχές του μήνα, ενώ η Alpha Bank θα ενεργοποιήσει το νέο της δελτίο αύριο Παρασκευή.
Η στρατηγική που ακολούθησαν είναι η ίδια. Η Eurobank αύξησε τα σταθερά επιτόκια για διάστημα 10 έως 30 ετών κατά 50 μονάδες βάσης, περιόρισε όμως την επιβάρυνση στο 3ετές, το οποίο διαμορφώθηκε στο 3,10%.
Ταυτόχρονα, μείωσε τα spreads στα προγράμματα κυμαινόμενων δόσεων, αλλά και σε όσα συνδυάζουν σταθερό για μία περίοδο επιτόκιο και στη συνέχεια μεταβαλλόμενο, έως και κατά 60 μονάδες βάσης.
Έτσι το περιθώριο κέρδους μπορεί να ξεκινά ακόμη και από το 1,35% από 2,75% μόλις τον περασμένο Ιούλιο.
Στον αντίποδα, η Alpha Bank από τις 14/10 αυξάνει τα σταθερά της επιτόκια διάρκειας 10 έως 20 ετών κατά 40 – 60 μονάδες βάσης και καταργεί τα προϊόντα σταθερών δόσεων για 25 και 30 έτη.
Την ίδια στιγμή όμως, το σταθερό επιτόκιο 5 ετών θα κρατηθεί σε ελκυστικά επίπεδα, ξεκινώντας από το 3,6%, ενώ μειώνονται τα spreads στα κυμαινόμενα επιτόκια κατά 20 μονάδες βάσης.
Σε ανάλογες κινήσεις θα προχωρήσουν το επόμενο διάστημα, κατά πάσα πιθανότητα εντός του μήνα, Εθνική Τράπεζα και Τράπεζα Πειραιώς.
Αυξήσεις στα παλαιά δάνεια
Την ίδια στιγμή για πρώτη φορά μετά από πολλά χρόνια, βλέπουν τις μηνιαίες καταβολές τους να αυξάνονται όσοι αποπληρώνουν στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, οι οποίοι αποτελούν την πλειοψηφία.
Κι αυτό διότι μετά τις δύο τελευταίες αποφάσεις της Ευρωτράπεζας για τη νομισματική της πολιτική, τα euribor έχουν περάσει σε θετικό έδαφος. Για παράδειγμα ο δείκτης των 3 μηνών βρισκόταν χθες στο 1,34%, υψηλότερα από το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ (1,25%).
Και έπεται συνέχεια, μιας και η Φρανκφούρτη θα προχωρήσει σε νέα αύξηση των επιτοκίων της αυτόν τον μήνα, που κατά ορισμένους αναλυτές θα μπορούσε να φτάσει τις 75 μονάδες βάσης, όπως και το Σεπτέμβριο.
Δηλαδή η βάση υπολογισμού του ετησιοποιημένου κόστους στα υφιστάμενα δάνεια μπορεί να διαμορφωθεί τον Νοέμβριο ακόμη και στο 2%.
Τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος που αφορούν τον Αύγουστο αποτυπώνουν την επίδραση μόνο της πρώτης αύξησης του επιτοκίου της ΕΚΤ στο 0,50%. Ωστόσο είναι ενδεικτικά των τάσεων που θα επικρατήσουν.
Σύμφωνα με αυτά, στα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών, το μεσοσταθμικό επιτόκιο από το 1,99% τον Ιούνιο ανέβηκε στο 2,15% τον επόμενο μήνα, για να αναρριχηθεί στο 2,30% τον Αύγουστο.
Εφόσον επαληθευθούν οι προβλέψεις για τις επόμενες κινήσεις της ΕΚΤ, μέχρι το τέλος του έτους δεν αποκλείεται να προσεγγίσει ακόμη και το 4%.
Latest News
Παραιτήθηκε ο Π. Καπετανάκος από την Noval Property - Νέος CEO o Μιχαήλ Παναγής
Η νέα σύνθεση του διοικητικού συμβουλίου της Noval Property - Τι αναφέρει η σχετική ανακοίνωση της εταιρείας
ΑΧΙΑ: Τι περιμένει η αγορά να «ακούσει» από την Εθνική Τράπεζα
Η Εθνική Τράπεζα διαπραγματεύεται με 0,72x σε όρους P/TE με βάση τις εκτιμήσεις του 2025, με 13,6% RoTE. Η ΑΧΙΑ επαναλαμβάνει τη σύσταση buy
Σύμπραξη Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς – ΕΒΕΑ
Στόχος η προώθηση του Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού
Και με τη... βούλα η πώληση του 90,1% της Alpha Bank Romania στην UniCredit - Τι ακολουθεί
Alpha Bank και UniCredit συνεργάζονται ήδη για να εξυπηρετήσουν ελληνικές επιχειρήσεις στις συναλλαγές με 13 αγορές της Ευρώπης
Το Χρηματιστήριο Αθηνών διοργανώνει το ATHEX Small Cap Roadshow 2024
Ποιες εταιρείες θα συμμετάσχουν στο roadshow
Δωρεά 180 ηλεκτροκίνητων κλινών στο νοσοκομείο Κορίνθου από τη Motor Oil
Η εν λόγω δωρεά εντάσσεται στο πλαίσιο του μνημονίου συνεργασίας μεταξύ του Βαρδινογιάννειου Ιδρύματος, του Δήμου Λουτρακίου-Περαχώρας-Αγίων Θεοδώρων και του Δήμου Κορινθίων
Cosco – PCT: Yποτροφίες ύψους 2.500 ευρώ σε 4 πρωτοετείς φοιτήτριες στο Πέραμα
Η απονομή των υποτροφιών πραγματοποιήθηκε το Σάββατο 2 Νοεμβρίου σε εορταστική εκδήλωση την οποία διοργάνωσε η PCT/COSCO
Μασούτης: Το ΓΕΜΗ λειτουργεί προς όφελος των επιχειρήσεων και των επενδυτών
H KEEE σε συνεργασία με τη Netrino Advisory προχώρησαν σε έρευνα για τον βαθμό ικανοποίησης τόσο των χρηστών όσο και των χειριστών του ΓΕΜΗ
Η Deloitte οικονομικός σύμβουλος για τη συμφωνία κατασκευής σχολείων στην Κεντρική Μακεδονία
Το έργο είναι συνολικής συμβατικής δαπάνης 110,2 εκατ. ευρώ και θα ολοκληρωθεί εντός 24 μηνών
ΔΕΗ: Ακύρωση buy back ιδίων μετοχών από τη ΓΣ – Συστήνεται η PPC INSPECTRA
Η έκτακτη γενική συνέλευση των μετόχων της ΔΕΗ ενέκρινε την ακύρωση 12,7 εκατ. μετοχών και τη σύσταση θυγατρικής