![Επενδύσεις: 5 αποταμιευτικές προτάσεις για υψηλές αποδόσεις](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/01/Πως-να-επενδύσω-τα-λεφτά-μου-σωστά.png)
Πρώτα στις προτιμήσεις των αποταμιευτών αναμένουν οι τράπεζες ότι θα αναδειχθούν το 2023 τα επενδυτικά προγράμματα τακτικού εισοδήματος, καθώς το κόστος χρήματος στην ευρωζώνη θα συνεχίσει την ανοδική του πορεία.
Εχοντας πλέον εξ αυτού του λόγου στη διάθεσή τους τα απαραίτητα χρηματοοικονομικά εργαλεία, τα πιστωτικά ιδρύματα και οι ασφαλιστικές εταιρείες ετοιμάζονται για μπαράζ νέων εκδόσεων προϊόντων για κάθε τύπο αποταμιευτή / επενδυτή.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, το επιτόκιο του ευρώ στο βασικό σενάριο θα αναπροσαρμοστεί τουλάχιστον δύο φορές μέχρι το καλοκαίρι, φτάνοντας το 3,50% κατ΄ ελάχιστον έναντι 0% μέχρι και τον περασμένο Ιούλιο. «Πρόκειται για πρωτόγνωρες στη σύγχρονη οικονομική ιστορία συνθήκες, καθώς για πρώτη φορά μετά από μία παρατεταμένη περίοδο αρνητικών επιτοκίων, καταγράφονται αυξήσεις τέτοιας κλίμακας» αναφέρουν σχετικά οι ίδιοι κύκλοι.
Στο πλαίσιο αυτό, σημειώνουν ότι στην τρέχουσα συγκυρία παρουσιάζονται μοναδικές ευκαιρίες εξασφάλισης ενός υψηλού εισοδήματος για ένα εύλογο χρονικό διάστημα της τάξης των 2, 3, 5 ή ακόμη και 10 ετών, μέσω τραπεζικών ή άλλων πιο σύνθετων χρηματοοικονομικών προϊόντων. Με βάση τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, στο τέλος Νοεμβρίου σε άτοκους λογαριασμούς πρώτους ζήτησης τα νοικοκυριά τηρούσαν περισσότερα από 110 δισ. ευρώ, ενώ σε προθεσμιακές καταθέσεις με ιδιαίτερα χαμηλά εκείνη την περίοδο επιτόκια βρίσκονταν περί τα 23 δισ. ευρώ.
Έμπειρο στέλεχος συστημικού ομίλου εκτιμά ότι τους επόμενους θα καταγραφεί έντονη κινητικότητα στα συγκεκριμένα υπόλοιπα. Ειδικότερα, αναμένει από τη μία πλευρά μία σημαντική μετακίνηση κεφαλαίων σε λογαριασμούς προθεσμίας, που θα μπορούσε να οδηγήσει ακόμη και στο διπλασιασμό των υπολοίπων τους σε ένα χρόνο από σήμερα, και από την άλλη στροφή σε επενδυτικά προγράμματα, τα οποία με ελεγχόμενο ή χωρίς ρίσκο μπορούν να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Οι επιλογές
Αναλυτικότερα, οι βασικές επιλογές για όσους δεν θέλουν να αναλάβουν το ρίσκο της επένδυσης στις μετοχικές αγορές είναι οι εξής:
1 Προθεσμιακές καταθέσεις
Ολες οι τράπεζες από τα τέλη Οκτωβρίου έχουν προχωρήσει σε αυξήσεις των επιτοκίων στους λογαριασμούς μισθοδοσίας. Παράλληλα, λάνσαραν νέα προϊόντα διάρκειας μεγαλύτερης των 12 μηνών, δίνοντας τη δυνατότητα στους πελάτες τους να κλειδώσουν την απόδοσή τους για μία περίοδο που μπορεί να εκτείνεται έως και τις αρχές του 2025.
Στους συστημικούς ομίλους οι ετησιοποιημένες αποδόσεις φτάνουν έως και το 1,18% αυτή τη στιγμή. Ωστόσο, τις επόμενες εβδομάδες θα υπάρξουν νέες προς τα πάνω αναπροσαρμογές, σε συνέχεια της αύξησης των διατραπεζικών δεικτών euribor. Το βασικό χαρακτηριστικό της καμπύλης επιτοκίων που έχει σχηματιστεί είναι ότι όσο μεγαλύτερο το χρονικό διάστημα δέσμευσης των χρημάτων τόσο υψηλότερο είναι το τελικό κέρδος.
Διαβάστε επίσης: Τράπεζες: Μεγάλη αύξηση των διατραπεζικών εμβασμάτων άμεσης πίστωσης
Με δεδομένο ότι η ανταμοιβή των αποταμιευτών θα συνεχίσει να ενισχύεται τους επόμενους μήνες, τίθεται ένα δίλημμα: Προθεσμιακή κατάθεση με όσο το δυνατόν μεγαλύτερη διάρκεια άρα και επιτόκιο ή επιλογή ενός πιο βραχυπρόθεσμου προϊόντος με χαμηλότερη μεν απόδοση, αλλά με την προοπτική ανανέωσής του με πιο υψηλό κέρδος μετά τη λήξη του;
Μία εναλλακτική επιλογή αποτελούν οι προθεσμιακές καταθέσεις που παρέχουν ανά περίοδο εκτοκισμού την ευχέρεια πρόωρης ολικής ανάληψης χωρίς πέναλτι. Το βασικό χαρακτηριστικό τους είναι η αυξανόμενη ανά τρίμηνο απόδοση. Με τον τρόπο αυτόν ο καταθέτης όσο περνούν οι μήνες λαμβάνει περισσότερους τόκους και εάν προκύψει μία ευκαιρία τοποθέτησης σε άλλο πρόγραμμα με καλύτερο επιτόκιο, έχει την ευχέρεια να μεταφέρει τα χρήματά του χωρίς κανένα κόστος.
2 Καλάθια αμοιβαίων κεφαλαίων και προθεσμιακών καταθέσεων
Τα προγράμματα της κατηγορίας συνδυάζουν προθεσμιακές καταθέσεις και αμοιβαία κεφάλαια. Ανάλογα με την έκθεση του επενδυτή στους κινδύνους των αγορών, δηλαδή το ποσοστό των χρημάτων που τοποθετείται σε αμοιβαία κεφάλαια, διαμορφώνεται το επιτόκιο του καταθετικού λογαριασμού. Ειδικότερα, όσο πιο υψηλό το ρίσκο τόσο μεγαλύτερη η ανταμοιβή σε τόκους. Με βάση τα διαθέσιμα προγράμματα, είναι δυνατή η τοποθέτηση του 50% έως 85% της επένδυσης σε προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 3, 6 και 12 μηνών. Το επιτόκιό της μπορεί να φτάσει έως και το 1,10%. Από την άλλη βέβαια, υπάρχει κίνδυνος απώλειας κεφαλαίου από το τμήμα της επένδυσης σε αμοιβαία. Εάν όμως τα συνδεδεμένα προϊόντα καταγράψουν υπεραξίες, η τελική ετησιοποιημένη απόδοση μπορεί να διαμορφωθεί σε πολύ υψηλά επίπεδα.
3 Προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου
Οι τράπεζες έχουν ξεκινήσει το λανσάρισμα προϊόντων με 100% εγγύηση της επένδυσης και τελική απόδοση συνδεδεμένη με κάποιον χρηματοοικονομικό δείκτη ή αμοιβαίο κεφάλαιο. Ο επενδυτής είτε συμμετέχει στην απόδοση του τελευταίου είτε κερδίζει ένα προκαθορισμένο επιτόκιο εάν ο δείκτης αναφοράς του προϊόντος κινηθεί εντός συγκεκριμένων ορίων. Σε ορισμένες περιπτώσεις τα προγράμματα της κατηγορίας προσφέρουν και ένα ελάχιστο επιτόκιο. Η διάρκειά τους ποικίλλει και μπορεί να κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως και 10 χρόνια. Σύμφωνα με πληροφορίες, το επόμενο διάστημα η γκάμα των προγραμμάτων αυτών θα εμπλουτιστεί σημαντικά.
4 Αμοιβαία κεφάλαια με μέρισμα
Πρόκειται για ειδικού τύπου αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρουν εξασφαλισμένες αποδόσεις και ετήσια καταβολή των τόκων, τα οποία διατίθενται σε προκαθορισμένη περίοδο από τις τράπεζες. Το ενεργητικό τους αποτελείται κατά βάση από ομολογιακούς τίτλους, ενώ έχουν συγκεκριμένη διάρκεια ζωής που μπορεί να κυμαίνεται από 2 έως 5 έτη. Με τον τρόπο αυτόν ο επενδυτής διασφαλίζει ένα σταθερό ετήσιο εισόδημα που κινείται στη ζώνη του 2,5%-3,5% και εφόσον δεν ρευστοποιήσει τα μερίδιά του μέχρι τη λήξη του προγράμματος, λαμβάνει το 100% του αρχικού κεφαλαίου.
Μάλιστα, σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η τελική απόδοση μπορεί να είναι ακόμη μεγαλύτερη εάν αντιστραφεί η ανοδική πορεία των ευρωπαϊκών επιτοκίων τα επόμενα έτη και οι τιμές των ομολόγων κινηθούν ανοδικά. Ο κίνδυνος στα συγκεκριμένα προγράμματα σχετίζεται με τη φερεγγυότητα των εκδοτών των ομολόγων στα οποία επενδύουν.
5 Προγράμματα με μερική εγγύηση
Στα προϊόντα της κατηγορίας, που συνιστούν επίσης αμοιβαία κεφάλαια, ο επενδυτής καταβάλλει ένα εφάπαξ ποσό, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις υπάρχει η ευχέρεια πρόσθετων καταβολών. Η διάρκειά τους είναι καθορισμένη και μπορεί να κυμαίνεται από 3 έως 15 χρόνια. Ο εκδότης του προϊόντος, τράπεζα ή ασφαλιστική εταιρεία, εγγυάται στον αποταμιευτή πως ό,τι και να γίνει στις αγορές, θα πάρει πίσω ένα μεγάλο μέρος του αρχικού του κεφαλαίου, συνήθως 80%-90%. Ταυτόχρονα όμως, υπάρχει η προοπτική επίτευξης υψηλών αποδόσεων, ανάλογα με το ρίσκο που αναλαμβάνεται.
ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ ΤΟ ΒΗΜΑ
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Startups: Γιατί τα funds τις εξαγοράζουν… μανιωδώς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/thumbnail_startups3-1024x616-1-600x361.jpg)
Γιατί τα funds εξαγοράζουν… μανιωδώς startups
Ραγδαία αύξηση των εξαγορών startups από private equity funds
![Moody’s: Τα ισχυρά τα κέρδη υποστηρίζουν τις αξιολογήσεις των ελληνικών τραπεζών- «Αγκάθι» τα DTC](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_greek_Banks1-1-600x352.png)
Τι «βαθμό» βάζει η Moody’s στις ελληνικές τράπεζες - «Αγκάθι» τα DTC
Τι αναφέρει η Moody’s στην έκθεση που δημοσιοποίησε σήμερα για τις ελληνικές τράπεζες - Ποιο κίνδυνο εντοπίζει
![Μύκονος: Νέο πλήγμα για το νησί των Ανέμων – «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/09/ot_tourismos_nisia-600x352.png)
Νέο πλήγμα για Μύκονο και Σαντορίνη - «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο [γραφήματα]
Πόσο υποχώρησε ο τζίρος των επιχειρήσεων φιλοξενίας και εστίασης στην Μύκονο - Τι δείχνουν τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ
![Ελληνικές τράπεζες: Ασταμάτητα… beats «βλέπει» η Deutsche Bank – Σύσταση αγορά](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/banks-1-600x352.png)
Ασταμάτητα… «beats» για τις τράπεζες βλέπει η Deutsche Bank - Σύσταση «buy»
Η Deutsche Bank ανέβασε τις τιμές στόχους για τις ελληνικές τράπεζες - Οι βασικοί παράγοντες για υψηλότερες αποδόσεις
![Κοτόπουλα Αγγελάκης: Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 – Καλύτερη εικόνα εφέτος](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/aggelakis-600x400.jpg)
Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 για τα Κοτόπουλα Αγγελάκης
Ο κύκλος των εργασιών της Αγγελάκης ΑΕ έφθασε πέρσι στα 43 εκατ. ευρώ – Οι 4 παράγοντες που θα φέρουν μεγαλύτερη ανάπτυξη
![Μediterra: Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/05/mandalas.mediterra-600x401.jpg)
Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση της Μediterra – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech
Νέα αναβολή της απόφασης για αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Μediterra με βασικό μέτοχο την Ένωση Μαστιχοπαραγωγών Χίου
![Attica Bank: Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση με την Παγκρήτια – Οι όροι](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/ot_Vrettou_Attica-600x352.png)
Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση Attica Bank με την Παγκρήτια - Οι όροι
To σχέδιο για τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα παίρνει σάρκα και οστά - Πώς κατανέμονται οι μετοχές
![Πυρκαγιές: Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πληγέντων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/09/γσεβεε-600x532.png)
Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πυρόπληκτων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ
Η Συνομοσπονδία ζητά τη δημιουργία μιας κεντρικής συντονιστικής υπηρεσίας εξυπηρέτησης έκτακτης ανάγκης για επιχειρήσεις και νοικοκυριά
![Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/04/mytilin-600x400.jpg)
Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025
Η Metlen σχεδιάζει να καταθέσει αίτηση για εισαγωγή στο Λονδίνο μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, αναφέρει το Bloomberg
![Πυρκαγιές: Συνδρομή σε πληγέντες στο νομό Αττικής από τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/07/banks-768x512-1-600x400.jpg)
Στήριξη στους πληγέντες απο τις φωτιές απο τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ
Η Ελληνική Ενωση Τραπεζών καλεί φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις να επικοινωνήσουν με την τράπεζα που συνεργάζονται και να υποβάλλουν σχετικά αιτήματα