![ΕΚΤ: Η αύξηση των επιτοκίων μείωσε τη χορήγηση δανείων και αυστηροποίησε τα τραπεζικά κριτήρια](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/12/OT_banking3.png)
Σε σημαντική αυστηροποίηση των όρων δανεισμού προχώρησαν οι τράπεζες στην ευρωζώνη το τέταρτο τρίμηνο του 2022 στη σκιά της αύξησης των επιτοκίων.
Πρόκειται, μάλιστα, για τα μεγαλύτερη σύσφιγξη των πιστωτικών προτύπων από την κρίση κρατικού χρέους της ζώνης του ευρώ το 2011.
Την ίδια στιγμή, μειώθηκε κατακόρυφα η χορήγηση δανείων, τόσο σε επιχειρήσεις όσο και στα νοικοκυριά.
ΤτΕ: Αύξηση 3,486 δισ. ευρώ στη ροή χρηματοδότησης τον Δεκέμβριο
Πιο συγκεκριμένα, σύμφωνα με την έρευνα Ιανουαρίου της ΕΚΤ για τον τραπεζικό δανεισμό, τα δάνεια προς τα νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, για καταναλωτικά και άλλα δάνεια, οι τράπεζες ανέφεραν ισχυρή καθαρή αυστηροποίηση των πιστωτικών κριτηρίων (καθαρό ποσοστό 21% και 17% αντίστοιχα).
Η αναβάθμιση της αξιολόγησης των κινδύνων σε σχέση με τις οικονομικές προοπτικές και την κατάσταση των επιχειρήσεων, η φθίνουσα ανοχή κινδύνου των τραπεζών καθώς και το υψηλότερο κόστος κεφαλαίων συνέχισαν να έχουν αυστηρότερο αντίκτυπο στα κριτήρια για δανειοδότηση επιχειρήσεων, όπως επισημαίνει η ΕΚΤ, κάτι το οποίο θα συνεχιστεί και το πρώτο τρίμηνο του 2023.
Παράλληλα, το τελευταίο τρίμηνο του 2022 συμφωνημένοι όροι σε δανειακές συμβάσεις αυστηροποιήθηκαν. Για τις επιχειρήσεις, τα περιθώρια για τα υψηλού και μέτρου κινδύνου δάνεια οι απαιτήσεις εξασφαλίσεων και άλλοι όροι και προϋποθέσεις έγιναν πιο αυστηρές.
Όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια και την καταναλωτική πίστη, η καθαρή αυστηροποίηση των όρων και των προϋποθέσεων αφορούσε κυρίως τη διεύρυνση των περιθωρίων κέρδους τόσο για τα δάνεια του μέσου όρου όσο και για τα πιο υψηλού κινδύνου δάνεια.
Μειώθηκαν τα επιχειρηματικά δάνεια
Οι τράπεζες ανέφεραν καθαρή μείωση χορήγησης δανείων στις επιχειρήσεις το τέταρτο τρίμηνο του 2022.
Καταλύτης για αυτή την εξέλιξη ήταν η αύξηση των επιτοκίων. Επιπλέον, οι πάγιες επενδύσεις είχαν ισχυρό αποτύπωμα στον περιορισμό της χορήγησης δανείων.
Από την άλλη, οι τράπεζες ανέφεραν θετικό αντίκτυπο των αναγκών για κεφάλαια κίνησης στη ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια, αν και με μικρότερη συμμετοχή στο σύνολο, από ό, τι τα δύο προηγούμενα τρίμηνα, γεγονός που πιθανότατα αντανακλά τη σταδιακή χαλάρωση των σημείων συμφόρησης στην εφοδιαστική αλυσίδα.
Κάθετη πτώση σε στεγαστικά και καταναλωτικά
Η μείωση της καθαρής χορήγησης στεγαστικών δανείων ήταν η ισχυρότερη που έχει καταγραφεί, ενώ η καταναλωτική πίστη και άλλα δάνεια προς τα νοικοκυριά μειώθηκε επίσης σημαντικά, αν και σε μικρότερο βαθμό από ό,τι για τα στεγαστικά.
Η μείωση της χορήγησης στεγαστικών δανείων οφείλεται κυρίως στην αύξηση των επιτοκίων, στην υποχώρηση της καταναλωτικής εμπιστοσύνης και στην επιδείνωση των προοπτικών της στεγαστικής αγοράς.
Το πρώτο τρίμηνο του 2023, οι τράπεζες αναμένουν περαιτέρω καθαρή μείωση τόσο για επιχειρηματικά δάνεια, όσο και για στεγαστικά και καταναλωτικά για νοικοκυριά.
Σύμφωνα με τις τράπεζες που συμμετείχαν στην έρευνα, η πρόσβαση σε λιανική χρηματοδότηση και τιτλοποίηση επιδεινώθηκε μετρίως το τέταρτο τρίμηνο του 2022, ενώ η πρόσβαση σε χρεόγραφα και στις χρηματαγορές βελτιώθηκε ελαφρά. Οι τράπεζες της ευρωζώνης ανέφεραν ενίσχυση της κεφαλαιακής τους θέσης το 2022 ως απάντηση σε νέες ρυθμιστικές ή εποπτικές απαιτήσεις, αν και σε μικρότερο βαθμό από ό,τι το 2021.
Ταυτόχρονα, οι εποπτικές ή ρυθμιστικές ενέργειες είχαν καθαρό αντίκτυπο στα πιστωτικά πρότυπα των τραπεζών σε όλες τις κατηγορίες δανείων το 2022, οδηγώντας σε αυστηροποίηση.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Startups: Γιατί τα funds τις εξαγοράζουν… μανιωδώς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/thumbnail_startups3-1024x616-1-600x361.jpg)
Γιατί τα funds εξαγοράζουν… μανιωδώς startups
Ραγδαία αύξηση των εξαγορών startups από private equity funds
![Moody’s: Τα ισχυρά τα κέρδη υποστηρίζουν τις αξιολογήσεις των ελληνικών τραπεζών- «Αγκάθι» τα DTC](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_greek_Banks1-1-600x352.png)
Τι «βαθμό» βάζει η Moody’s στις ελληνικές τράπεζες - «Αγκάθι» τα DTC
Τι αναφέρει η Moody’s στην έκθεση που δημοσιοποίησε σήμερα για τις ελληνικές τράπεζες - Ποιο κίνδυνο εντοπίζει
![Μύκονος: Νέο πλήγμα για το νησί των Ανέμων – «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/09/ot_tourismos_nisia-600x352.png)
Νέο πλήγμα για Μύκονο και Σαντορίνη - «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο [γραφήματα]
Πόσο υποχώρησε ο τζίρος των επιχειρήσεων φιλοξενίας και εστίασης στην Μύκονο - Τι δείχνουν τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ
![Ελληνικές τράπεζες: Ασταμάτητα… beats «βλέπει» η Deutsche Bank – Σύσταση αγορά](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/banks-1-600x352.png)
Ασταμάτητα… «beats» για τις τράπεζες βλέπει η Deutsche Bank - Σύσταση «buy»
Η Deutsche Bank ανέβασε τις τιμές στόχους για τις ελληνικές τράπεζες - Οι βασικοί παράγοντες για υψηλότερες αποδόσεις
![Κοτόπουλα Αγγελάκης: Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 – Καλύτερη εικόνα εφέτος](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/aggelakis-600x400.jpg)
Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 για τα Κοτόπουλα Αγγελάκης
Ο κύκλος των εργασιών της Αγγελάκης ΑΕ έφθασε πέρσι στα 43 εκατ. ευρώ – Οι 4 παράγοντες που θα φέρουν μεγαλύτερη ανάπτυξη
![Μediterra: Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/05/mandalas.mediterra-600x401.jpg)
Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση της Μediterra – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech
Νέα αναβολή της απόφασης για αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Μediterra με βασικό μέτοχο την Ένωση Μαστιχοπαραγωγών Χίου
![Attica Bank: Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση με την Παγκρήτια – Οι όροι](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/ot_Vrettou_Attica-600x352.png)
Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση Attica Bank με την Παγκρήτια - Οι όροι
To σχέδιο για τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα παίρνει σάρκα και οστά - Πώς κατανέμονται οι μετοχές
![Πυρκαγιές: Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πληγέντων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/09/γσεβεε-600x532.png)
Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πυρόπληκτων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ
Η Συνομοσπονδία ζητά τη δημιουργία μιας κεντρικής συντονιστικής υπηρεσίας εξυπηρέτησης έκτακτης ανάγκης για επιχειρήσεις και νοικοκυριά
![Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/04/mytilin-600x400.jpg)
Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025
Η Metlen σχεδιάζει να καταθέσει αίτηση για εισαγωγή στο Λονδίνο μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, αναφέρει το Bloomberg
![Πυρκαγιές: Συνδρομή σε πληγέντες στο νομό Αττικής από τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/07/banks-768x512-1-600x400.jpg)
Στήριξη στους πληγέντες απο τις φωτιές απο τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ
Η Ελληνική Ενωση Τραπεζών καλεί φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις να επικοινωνήσουν με την τράπεζα που συνεργάζονται και να υποβάλλουν σχετικά αιτήματα