![ΗΠΑ: Οι αμερικανικές τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/01/International-Banks-in-Dubai.jpg)
Οι τράπεζες των ΗΠΑ αναγκάζονται να κάνουν κάτι που δεν έχουν κάνει εδώ και 15 χρόνια: να δώσουν μια μάχη για τις καταθέσεις.
Μετά από χρόνια που δεν κερδίζουν σχεδόν τίποτα, οι καταθέτες ανακαλύπτουν ένα πλήθος επιλογών υψηλότερης απόδοσης, όπως τα γραμμάτια του δημοσίου και τα κεφάλαια της χρηματαγοράς, καθώς η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια αναφοράς.
Η μετατόπιση ήταν τόσο έντονη που οι καταθέσεις των εμπορικών τραπεζών μειώθηκαν πέρυσι για πρώτη φορά από το 1948 καθώς οι καθαρές αναλήψεις έφτασαν τα 278 δισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με στοιχεία της Federal Deposit Insurance Corp.
Επιτόκια: Όλα τα βλέμματα στην ομιλία του επικεφαλής της Fed, Τζερόμ Πάουελ
Για να ανακόψουν τις εκροές, οι τράπεζες αρχίζουν επιτέλους να αυξάνουν τα δικά τους επιτόκια από τα χαμηλά επίπεδα, ιδίως στα πιστοποιητικά καταθέσεων ή τα CD. Ήδη περισσότερες από δώδεκα τράπεζες των ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένης της Capital One Financial Inc., προσφέρουν τώρα ετήσια ποσοστιαία απόδοση 5% σε CD που λήγουν σε περίπου ένα χρόνο, ποσοστό που θα ήταν απίστευτα υψηλό πριν από δύο χρόνια. Ακόμη και οι μεγάλες τράπεζες αισθάνονται την πίεση: στην Wells Fargo & Co., τα CD 11 μηνών πληρώνουν πλέον 4%.
Οι νέες προκλήσεις για τον κλάδο
Όπως αναφέρει το Bloomberg, η άνοδος των επιτοκίων σε CD και άλλες τραπεζικές καταθέσεις ήταν ένα όφελος για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις, αλλά είναι μια δαπανηρή εξέλιξη για τον τραπεζικό κλάδο των ΗΠΑ, ο οποίος προετοιμάζεται για επιβράδυνση του δανεισμού και περισσότερες απομειώσεις, λέει ο αναλυτής της Barclays Plc Jason Goldberg. Και για τις μικρότερες περιφερειακές και κοινοτικές τράπεζες, η απώλεια καταθέσεων μπορεί να είναι σοβαρή και να επιβαρύνει πολύ την κερδοφορία.
«Υπάρχουν προκλήσεις μπροστά για τις τράπεζες», είπε ο Goldberg. «Οι τράπεζες αντικατοπτρίζουν την οικονομία στην οποία λειτουργούν και οι περισσότερες προβλέψεις εκτιμούν επιβράδυνση της ανάπτυξης του ΑΕΠ και αύξηση της ανεργίας».
Αντιστάσεις
Οι πολύ μεγαλύτερες τράπεζες μπορούν να αντέξουν οικονομικά να επιβραδύνουν τις αυξήσεις των επιτοκίων τους, απλώς και μόνο επειδή εξακολουθούν να έχουν σχετικά υψηλά επίπεδα καταθέσεων. Συνολικά, το μέσο επιτόκιο σε CD ενός έτους είναι περίπου 1,5%. Αυτό είναι υψηλότερο από 0,25% μια εβδομάδα πριν η Fed αρχίσει να αυξάνει τα επιτόκια πριν από ένα χρόνο, αλλά εξακολουθεί να είναι πολύ κάτω από τον πληθωρισμό.
Οι τράπεζες πλέον αισθάνονται μεγάλη πίεση να αυξήσουν τα επιτόκια, γεγονός που θα αυξήσει το κόστος χρηματοδότησης και θα μειώσει τα περιθώρια κέρδους. Σύμφωνα με την Barclays, η μέση τράπεζα μεγάλης κεφαλαιοποίησης μπορεί να αναμένει ότι η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, ένα μέτρο των κερδών δανεισμού, θα επιβραδυνθεί στο 11% φέτος, από 22% πέρυσι.
Για τους καταθέτες, τα CD ήταν δημοφιλή επειδή τείνουν να προσφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια. Για τις τράπεζες, είναι ένας τρόπος να κλειδώσουν τη χρηματοδότηση για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, σε αντίθεση με τους λογαριασμούς όψεως ή ταμιευτηρίου.
Οι αυξανόμενες τιμές των CD οδήγησαν σε τεράστια αύξηση στις πωλήσεις του προϊόντος: τα υπόλοιπα των CD ανήλθαν συνολικά σε 1,7 τρισεκατομμύρια δολάρια στον τραπεζικό κλάδο των ΗΠΑ το τέταρτο τρίμηνο, από 1,49 τρισεκατομμύρια δολάρια το τρίτο τρίμηνο. Αυτό είναι το μεγαλύτερο τριμηνιαίο άλμα σε τουλάχιστον δύο δεκαετίες, σύμφωνα με την S&P.
«Τα χρήματα ξύπνησαν πραγματικά στα τέλη του καλοκαιριού – οι τράπεζες ένιωσαν πίεση να καλύψουν πραγματικά τη χρηματοδότηση σε μεγάλο βαθμό», δήλωσε ο αναλυτής της S&P Global, Nathan Stovall. Η αύξηση των επίτοκίων στα CD είναι ένας βασικός τρόπος για να γίνει αυτό, είπε.
Τα Fed Funds
Τα CD είναι μόνο ένα κομμάτι του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες χρηματοδοτούν τον εαυτό τους, αλλά το κόστος χρηματοδότησης αυξάνεται σε μεγάλο βαθμό καθώς η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια. Η πίεση είναι επίσης εμφανής στην αγορά των Fed Funds, όπου οι τράπεζες δανείζουν η μία την άλλη για σύντομες περιόδους. Τα επιτόκια εκεί έχουν αυξηθεί στα υψηλότερα επίπεδα από τον Νοέμβριο του 2007 και ο όγκος συναλλαγών έφτασε στα υψηλά επτά ετών.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους πέρυσι για το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ ήταν 632,9 δισεκατομμύρια δολάρια, αυξημένα κατά 20% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, σύμφωνα με την Federal Deposit Insurance Corp.
Οι δανειστές που πλήττονται περισσότερο από το αυξανόμενο κόστος χρηματοδότησης είναι οι κοινοτικές και οι μικρότερες περιφερειακές τράπεζες, δήλωσε ο Arnold Kakuda, αναλυτής τραπεζικών πιστώσεων στο Bloomberg Intelligence.
Οι μεγαλύτερες τράπεζες των ΗΠΑ και οι μεγάλοι περιφερειακοί δανειστές μπορούν συχνά να δανείζονται περισσότερο στις αγορές ομολόγων παγκοσμίως όταν χάνουν καταθέσεις. Ωστόσο, οι μικρότερες περιφερειακές τράπεζες και οι κοινοτικοί δανειστές έχουν λιγότερες επιλογές και συχνά πρέπει να κερδίσουν περισσότερες καταθέσεις ή να λάβουν περισσότερη χρηματοδότηση από το Ομοσπονδιακό Τραπεζικό Σύστημα Δανείων Κατοικίας.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Κίνα: Οι μάρκες ειδών πολυτελείας προσφέρουν εκπτώσεις 50%](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/china-luxury-scaled-1-600x480.jpg)
Γιατί τα "brand" ειδών πολυτελείας στην Κίνα κάνουν μεγάλες εκπτώσεις
Οι εκπτώσεις στη χώρα προσφέρονται κυρίως από σημαντικές φίρμες όπως η Versace και η Burberry, καθώς οι άλλοτε...αδηφάγοι καταναλωτές της μεσαίας τάξης της Κίνας γίνονται πιο λιτοί
![Ντίμον: Μήνυμα ενότητας και εναντίωσης σε πράξεις μίσους](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/07/ot__prosopa_JamieDimonJPmorgan-768x606-1-600x473.png)
Μήνυμα Ντίμον για ενότητα και εναντίωση σε πράξεις μίσους
Ο Τζέιμι Ντίμον έστειλε email στους εργαζόμενους της JPMorgan μετά την απόπειρα δολοφονίας Τραμπ
![Ιαπωνία: Έχει τη λύση για τις επιχειρήσεις-ζόμπι – Αφήστε τις να αποτύχουν](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/kishida-japan-600x340.png)
Κι όμως η Ιαπωνία έχει τη λύση για τις επιχειρήσεις-ζόμπι: Αφήστε τις να αποτύχουν
Η κυβέρνηση βρίσκεται σε δίλημμα: συγχωνεύσεις και εξαγορές ή χρεοκοπίες και απολύσεις μεγάλης κλίμακας;
![Ημιαγωγοί: Σε «έκρηξη» παραγγελιών προσβλέπει η ολλανδική ASML](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/asml1-600x400.jpg)
Σε «έκρηξη» παραγγελιών προσβλέπει η ολλανδική ASML
Αναλυτές θεωρούν ότι η σύσταση για την εταιρεία θα αναβαθμιστεί καθώς κορυφαίοι κατασκευαστές ημιαγωγών ενδέχεται να αυξήσουν αλλά και να επιταχύνουν τις αγορές σχετικού εξοπλισμού
![Βρετανία προς G7: Είμαστε έτοιμοι για μια πιο ώριμη, πιο ισότιμη σχέση με την ΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/2024-07-06T123655Z_1251059174_RC2OP8A2AKUL_RTRMADP_5_BRITAIN-POLITICS-STARMER-600x400.jpg)
Βρετανία προς G7: Είμαστε έτοιμοι για μια πιο ώριμη, πιο ισότιμη σχέση με την ΕΕ
Η νέα κυβέρνηση στη Βρετανία αναμένεται να προωθήσει πιο μετριοπαθείς μεταρρυθμίσεις και σε πιο ζεστό τόνο με τις Βρυξέλλες
![Macy’s: Γιατί έθεσε τέλος στις θεωρίες εξαγοράς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/01/macys-2-600x360.png)
Κάτι (δεν) τρέχει με την Macy's - Τι συμβαίνει με την εξαγορά
Ο αμερικανικός κολοσσός του λιανεμπορίου επενδύσει σε νέα στρατηγική, αφού έκοψε τις σχέσεις με τους επίδοξους αγοραστές, Arkhouse και Brigade
![Ενοίκια: Πλαφόν 5% στις αυξήσεις υπόσχεται ο Μπάιντεν](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/02/build-a-house-4503738_1280-600x450.jpg)
Πλαφόν 5% στις αυξήσεις των ενοικίων υπόσχεται ο Μπάιντεν
Τα ενοίκια έχουν αυξηθεί σημαντικά μετά την πανδημία επιβαρύνοντας σημαντικά τον πληθωρισμό στις ΗΠΑ
![Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα: Πότε θα ανακοινώσει τα αποτελέσματα έρευνας για τα δάνεια υψηλού κινδύνου](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/02/ot_banks_akinhta-600x352.png)
Η σύγκρουση ΕΚΤ - τραπεζών για τους φακέλους των «κόκκινων» δανείων- Γιατί αναβλήθηκε η ανακοίνωσή τους
Σύμφωνα με αποκλειστικό δημοσίευμα του Bloomberg η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μετατοπίζει την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων για τον Σεπτέμβριο
![Birkenstock: Ποια είναι η γυναίκα που θα φέρει την ασιατική άνοιξη](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/birkenstock-600x401.jpg)
Η γυναίκα που θα αλλάξει την Birkenstock
Πώς η γερμανική εταιρεία που ανοίκει στον όμιλο LVMH, φιλοδοξεί να επεκτείνει περαιτέρω την παρουσία του σε Ασία και Αυστραλία
![Burberry: Ένας βετεράνος θα τη σώσει](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/burberry-2-600x323.jpg)
Αυτό το brand ποιος θα το σώσει; Ο Joshua Schulman είναι ο κατάλληλος CEO
Ο λόγος για τον Joshua Schulman, τον νέο διευθύνοντα σύμβουλο του ιστορικού βρετανικού οίκου, που οφείλει τη φήμη του στις... διασώσεις