Εθνική Τράπεζα: Ανακοίνωσε κέρδη για το 2022

Ενίσχυση της καθαρής της κερδοφορίας κατά 29% στα 1,12 δισ. ευρώ πέτυχε η Εθνική Τράπεζα το 2022.

Όπως ανακοινώθηκε την Τρίτη το απόγευμα, η άνοδος αυτή είναι αποτέλεσμα της ενίσχυσης της οργανικής κερδοφορίας, των ισχυρών υπεραξιών από χρηματοοικονομικές πράξεις και του έκτακτου εσόδου από την πώληση της NBG Pay.

Σε γραπτή του δήλωση ο CEO της τράπεζας Παύλος Μυλωνάς τόνισε μεταξύ άλλων πως «με το βλέμμα στραμμένο στο μέλλον, οι ισχυρές βάσεις της ελληνικής οικονομίας αναμένεται να διατηρήσουν θετικό το πρόσημο της ανάπτυξης της χώρας για το 2023, υπεραποδίδοντας σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη».

Κατά τον ίδιο, «σε αυτό το ευνοϊκό περιβάλλον και αξιοποιώντας τον ισχυρό ισολογισμό και τη θετική δυναμική της κερδοφορίας μας, φιλοδοξούμε να πετύχουμε Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων άνω του 12% το 2025, ενώ η συστηματική δημιουργία κεφαλαίου προσφέρει επιλογές επιστροφής αξίας στους μετόχους μας».

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο κ. Μυλωνάς σημείωσε πως «η ρευστότητα, η κεφαλαιακή επάρκεια και τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα βρίσκονται σε επίπεδα που παρέχουν στην ΕΤΕ συγκριτικό πλεονέκτημα, ιδιαίτερα σε αυτό το ευμετάβλητο χρηματοοικονομικό περιβάλλον».

Όπως εξήγησε, η υψηλή ρευστότητα απορρέει από τη μεγάλη και σταθερή βάση καταθέσεων όψεως και ταμιευτηρίου, με τα ταμειακά μας διαθέσιμα να παραμένουν στα 7 δισ. ευρώ, ακόμη και μετά την πλήρη αποπληρωμή του προγράμματος TLTRO ΙΙΙ.

«Όσον αφορά στην κεφαλαιακή επάρκεια, βελτιώσαμε την ήδη ισχυρή κεφαλαιακή μας θέση το 2022, με τον δείκτη CET1 και τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας, μετά την πλήρη επίπτωση του ΔΠΧΑ9, να ανέρχονται σε 15,7% και 16,8% αντίστοιχα» πρόσθεσε ο CEO της Εθνικής.

Αναφορικά με την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου, υποστήριξε ότι «οι οργανικές ροές Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων παρέμειναν αρνητικές καθ’ όλη τη διάρκεια του 2022, οδηγώντας τον δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων προ προβλέψεων στο 5,1% στην Ελλάδα, αρκετά χαμηλότερα από τον στόχο του 6% που είχαμε θέσει για το 2022».

Τα βασικά μεγέθη

Τα βασικά μεγέθη της Εθνικής Τράπεζας το 2022 διαμορφώθηκαν ως εξής:

– Τα καθαρά έσοδα από τόκους σημείωσαν ανάκαμψη κατά +13% ετησίως, παρά τη σημαντική μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) και τη μικρότερη συνεισφορά του Προγράμματος Συναλλαγών Μακροχρόνιας Αναχρηματοδότησης (TLTRO ΙΙΙ).

Αυτό αντανακλά τη θετική επίπτωση από την αύξηση των δανειακών υπολοίπων, συνεπικουρούμενη από την αύξηση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) κατά το Β’ Εξάμηνο 2022

– Η αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες διατηρήθηκε στο υψηλό επίπεδο του +21% σε ετήσια βάση, αποτυπώνοντας την ισχυρή ανάπτυξη όλων των εργασιών, ως αποτέλεσμα του αυξημένου όγκου συναλλαγών

– Συγκράτηση των λειτουργικών δαπανών (+3% σε ετήσια βάση), παρά τον υψηλό πληθωρισμό και τις αυξημένες αποσβέσεις λόγω των στρατηγικών επενδύσεων της Τράπεζας στον τομέα της πληροφορικής.

Η ισχυρή και βιώσιμη ανάκαμψη των οργανικών εσόδων βελτίωσε περαιτέρω τον δείκτη κόστους προς οργανικά έσοδα σε 46,9% το 2022 από 52,3% το 2021, με τον εν λόγω δείκτη να υποχωρεί σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα της τάξεως του 43,5% το Δ’ τρίμηνο 2022

– Το κόστος πιστωτικού κινδύνου παρέμεινε στις 70 μ.β. καθ’ όλη τη διάρκεια του 2022, σύμφωνα με τον στόχο που είχε τεθεί για το 2022, παρά τη διατήρηση των οργανικών ροών ΜΕΑ σε αρνητικά επίπεδα, οδηγώντας σε αυξημένα επίπεδα κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις

– Η σημαντική αύξηση των οργανικών εσόδων (+15% ετησίως), σε συνδυασμό με τη συγκράτηση των δαπανών και των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, οδήγησε τα οργανικά κέρδη 57% υψηλότερα σε ετήσια βάση, σε 695 εκατ. ευρώ

– Τα κέρδη περιόδου ανήλθαν σε 1.120 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 29% ετησίως, συμπεριλαμβανομένων των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις, καθώς και του κέρδους από την πώληση του 51% της NBG Pay

– Ενσωματώνοντας εκταμιεύσεις ύψους 2,7 δισ. ευρώ το Δ’ τρίμηνο 2022, τα εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα ανήλθαν σε 27,7 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 1,2 δισ. ευρώ σε σχέση με το Γ’ Τρίμηνο 2022 και 2,5 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση

– Οι εκταμιεύσεις δανείων διαμορφώθηκαν σε 6,7 δισ. ευρώ το 2022, αντανακλώντας τις εκταμιεύσεις Εταιρικής Τραπεζικής (83% του συνόλου), ενώ η νέα παραγωγή δανείων Λιανικής Τραπεζικής επίσης σημείωσε ανάκαμψη κατά σχεδόν 30% σε ετήσια βάση σε 1,2 δισ. ευρώ

– Η ΕΤΕ υπέγραψε δανειακές συμβάσεις στο πλαίσιο του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF) ύψους 0,3 δισ. ευρώ περίπου (29% μερίδιο αγοράς), εκ των οποίων περίπου το ένα τρίτο αφορά δάνεια που εμπίπτουν στον πυλώνα της πράσινης μετάβασης

Στην Ελλάδα, τα ΜΕΑ διαμορφώθηκαν σε 1,6 δισ. ευρώ ή μόλις 0,2 δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις

– Ο χαμηλός ρυθμός αθετήσεων (defaults) και εκ νέου αθετήσεων (redefaults) συντέλεσε στη διατήρηση των οργανικών ροών σε αρνητικά επίπεδα συνολικού ύψους -0,3 δισ. ευρώ το 2022. Λαμβάνοντας υπόψη μη οργανικές ενέργειες και λογιστικές διαγραφές, η μείωση ΜΕΑ διαμορφώθηκε σε -0,5 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση το 2022

– Ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε κατά περίπου 80 μ.β. σε τριμηνιαία βάση και 180 μ.β. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 5,1% στην Ελλάδα (5,2% σε επίπεδο Ομίλου)

– Το κόστος πιστωτικού κινδύνου ύψους 70 μ.β. το 2022 συντέλεσε στην περαιτέρω αύξηση του δείκτη κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις σε 88% περίπου στην Ελλάδα (δείκτης κάλυψης των αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών «ΑΠΖ» ύψους 58% σε επίπεδο Ομίλου)

– Τα καθαρά έσοδα από τόκους σημείωσαν ανάκαμψη κατά +13% ετησίως, παρά τη σημαντική μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) και τη μικρότερη συνεισφορά του Προγράμματος Συναλλαγών Μακροχρόνιας Αναχρηματοδότησης (TLTRO ΙΙΙ).

Αυτό αντανακλά τη θετική επίπτωση από την αύξηση των δανειακών υπολοίπων, συνεπικουρούμενη από την αύξηση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) κατά το Β’ Εξάμηνο 2022

– Η αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες διατηρήθηκε στο υψηλό επίπεδο του +21% σε ετήσια βάση, αποτυπώνοντας την ισχυρή ανάπτυξη όλων των εργασιών, ως αποτέλεσμα του αυξημένου όγκου συναλλαγών

– Συγκράτηση των λειτουργικών δαπανών (+3% σε ετήσια βάση), παρά τον υψηλό πληθωρισμό και τις αυξημένες αποσβέσεις λόγω των στρατηγικών επενδύσεων της Τράπεζας στον τομέα της πληροφορικής.

Η ισχυρή και βιώσιμη ανάκαμψη των οργανικών εσόδων βελτίωσε περαιτέρω τον δείκτη κόστους προς οργανικά έσοδα σε 46,9% το 2022 από 52,3% το 2021, με τον εν λόγω δείκτη να υποχωρεί σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα της τάξεως του 43,5% το Δ’ τρίμηνο 2022

– Το κόστος πιστωτικού κινδύνου παρέμεινε στις 70 μ.β. καθ’ όλη τη διάρκεια του 2022, σύμφωνα με τον στόχο που είχε τεθεί για το 2022, παρά τη διατήρηση των οργανικών ροών ΜΕΑ σε αρνητικά επίπεδα, οδηγώντας σε αυξημένα επίπεδα κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις

– Η σημαντική αύξηση των οργανικών εσόδων (+15% ετησίως), σε συνδυασμό με τη συγκράτηση των δαπανών και των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, οδήγησε τα οργανικά κέρδη 57% υψηλότερα σε ετήσια βάση, σε 695 εκατ. ευρώ

– Τα κέρδη περιόδου ανήλθαν σε 1.120 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 29% ετησίως, συμπεριλαμβανομένων των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις, καθώς και του κέρδους από την πώληση του 51% της NBG Pay

– Ενσωματώνοντας εκταμιεύσεις ύψους 2,7 δισ. ευρώ το Δ’ τρίμηνο 2022, τα εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα ανήλθαν σε 27,7 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 1,2 δισ. ευρώ σε σχέση με το Γ’ Τρίμηνο 2022 και 2,5 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση

– Οι εκταμιεύσεις δανείων διαμορφώθηκαν σε 6,7 δισ. ευρώ το 2022, αντανακλώντας τις εκταμιεύσεις Εταιρικής Τραπεζικής (83% του συνόλου), ενώ η νέα παραγωγή δανείων Λιανικής Τραπεζικής επίσης σημείωσε ανάκαμψη κατά σχεδόν 30% σε ετήσια βάση σε 1,2 δισ. ευρώ

– Η ΕΤΕ υπέγραψε δανειακές συμβάσεις στο πλαίσιο του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF) ύψους 0,3 δισ. ευρώ περίπου (29% μερίδιο αγοράς), εκ των οποίων περίπου το ένα τρίτο αφορά δάνεια που εμπίπτουν στον πυλώνα της πράσινης μετάβασης

Στην Ελλάδα, τα ΜΕΑ διαμορφώθηκαν σε 1,6 δισ. ευρώ ή μόλις 0,2 δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις

– Ο χαμηλός ρυθμός αθετήσεων (defaults) και εκ νέου αθετήσεων (redefaults) συντέλεσε στη διατήρηση των οργανικών ροών σε αρνητικά επίπεδα συνολικού ύψους -0,3 δισ. ευρώ το 2022. Λαμβάνοντας υπόψη μη οργανικές ενέργειες και λογιστικές διαγραφές, η μείωση ΜΕΑ διαμορφώθηκε σε -0,5 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση το 2022

– Ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε κατά περίπου 80 μ.β. σε τριμηνιαία βάση και 180 μ.β. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 5,1% στην Ελλάδα (5,2% σε επίπεδο Ομίλου)

– Το κόστος πιστωτικού κινδύνου ύψους 70 μ.β. το 2022 συντέλεσε στην περαιτέρω αύξηση του δείκτη κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις σε 88% περίπου στην Ελλάδα (δείκτης κάλυψης των αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών «ΑΠΖ» ύψους 58% σε επίπεδο Ομίλου)