![Τράπεζες: Τι έχει αλλάξει από το 2008 – Οι νέοι κανόνες, τα social media και το mobile banking](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/02/ot_banking777.png)
Το ενδεχόμενο οι αναταράξεις στον τραπεζικό τομέα διεθνώς να επεκταθούν, λαμβάνοντας τα χαρακτηριστικά παγκόσμιας κρίσης, φέρνει στο προσκήνιο το εξής ερώτημα: Πώς επηρεάζουν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, η ηλεκτρονική τραπεζική και οι τεράστιες αλλαγές στη νομοθεσία το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό πλέγμα; Και, κυρίως, φέρνουν πιο κοντά ή απομακρύνουν ένα «νέο 2008»;
Τράπεζες: Ηρεμία μετά την αναταραχή στις διεθνείς αγορές – Φόβοι για νέα «καταιγίδα»
Η πρώτη τραπεζική κρίση του twitter
Μιλώντας νωρίτερα αυτόν τον μήνα στο CNBC με αφορμή την κατάρρευση της Credit Suisse, o Paul Donovan, επικεφαλής οικονομολόγος της UBS Global Wealth Management, έκανε λόγο για την «πρώτη τραπεζική κρίση της γενιάς του twitter». Στην περίπτωση της Credit Suisse, συγκεκριμένα, «αυτό που έκαναν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης είναι να αυξήσουν τη σημασία της φήμης, ίσως εκθετικά», υποστήριξε ο Donovan αναφερόμενος στην κρίση εμπιστοσύνης που συντάραξε την τράπεζα, με φόντο σκάνδαλα και κακοδιαχείριση δεκαετιών.
Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης δίνουν «μεγαλύτερη δυνατότητα εξάπλωσης επιζήμιων φημών» σε σύγκριση με το 2008, δήλωσε στο CNBC ο Jon Danielsson, διευθυντής του Κέντρου Συστημικού Κινδύνου στο London School of Economics.
«Η αυξημένη χρήση του Διαδικτύου και των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, οι ψηφιακές τραπεζικές συναλλαγές και τα συναφή, όλα λειτουργούν ώστε να κάνουν το χρηματοπιστωτικό σύστημα πιο εύθραυστο από ό,τι θα ήταν διαφορετικά», δήλωσε ο Danielsson.
Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης όχι μόνο επιτρέπουν στις φήμες να διαδίδονται πιο εύκολα, αλλά και πολύ πιο γρήγορα.
«Είναι μια πλήρης αλλαγή του παιχνιδιού», δήλωσε η Jane Fraser, διευθύνουσα σύμβουλος της Citi, σε εκδήλωση που διοργάνωσε το The Economic Club of Washington, την προηγούμενη εβδομάδα.
Αναφερόμενη στην περίπτωση της Silicon Valley Bank, η Fraser επεσήμανε: «Υπάρχουν μερικά tweets και στη συνέχεια αυτό το πράγμα [η κατάρρευση] εξελίχθηκε πολύ πιο γρήγορα από ό,τι έχει συμβεί στην ιστορία».
Το mobile banking
Δεν είναι όμως μόνο οι πληροφορίες που μπορούν να διαδοθούν μέσα σε δευτερόλεπτα: Τα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν εξίσου γρήγορα. Το mobile banking έχει αλλάξει τη θεμελιώδη συμπεριφορά των χρηστών των τραπεζών, καθώς και την οπτική μιας οικονομικής κατάρρευσης.
«Δεν υπήρχαν ουρές έξω από τις τράπεζες, όπως υπήρχαν με τη Northern Rock στο Ηνωμένο Βασίλειο κατά τη διάρκεια [της χρηματοπιστωτικής κρίσης]. Αυτό δεν συνέβη αυτή τη φορά επειδή απλά μπαίνεις στο διαδίκτυο, πατάς μερικά κουμπιά και φεύγεις», δήλωσε ο Paul Donavan στο CNBC.
Αυτός ο συνδυασμός γρήγορης διάδοσης πληροφοριών και πρόσβασης σε κεφάλαια μπορεί να καταστήσει τις τράπεζες πιο ευάλωτες, σύμφωνα με τον Stefan Legge, επικεφαλής φορολογικής και εμπορικής πολιτικής στο Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικών Μελετών IFF του Πανεπιστημίου του St. Gallen.
«Ενώ παλαιότερα η θέα των ανθρώπων που σχημάτιζαν ουρές μπροστά στα τραπεζικά καταστήματα προκαλούσε πανικό, σήμερα έχουμε τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Κατά κάποιον τρόπο, τα bank runs μπορούν να συμβούν πολύ πιο γρήγορα σήμερα», δήλωσε ο Legge στο CNBC.
Τα νέα θεσμικά όργανα
Η Ευρωπαϊκή Ένωση κατέβαλε τεράστιες προσπάθειες για να στηρίξει την οικονομική κατάσταση της ζώνης μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση, συμπεριλαμβανομένης της ίδρυσης νέων θεσμικών οργάνων χρηματοπιστωτικής εποπτείας και της εφαρμογής δοκιμών αντοχής για να προσπαθήσει να προβλέψει τυχόν δύσκολα σενάρια και να αποτρέψει την κατάρρευση της αγοράς.
Αυτό καθιστά «απίθανο» να υποστούν οι ευρωπαϊκές τράπεζες κάτι τόσο σοβαρό όσο το 2008, δήλωσε ο Danielsson στο CNBC.
«[Η χρηματοδότηση των τραπεζών] είναι πιο σταθερή, οι ρυθμιστικές αρχές είναι πολύ πιο ευαισθητοποιημένες όσον αφορά τους κινδύνους και τα επίπεδα κεφαλαίων είναι υψηλότερα», δήλωσε ο Danielsson.
Σήμερα οι τράπεζες αναμένεται να έχουν πολύ περισσότερα κεφάλαια ως αποθέματα ασφαλείας, ενώ ένα καλό μέτρο για τη μέτρηση της διαφοράς μεταξύ της σημερινής οικονομικής κατάστασης και του 2008 είναι οι δείκτες μόχλευσης των τραπεζών, δήλωσε ο Bob Parker, ανώτερος σύμβουλος της International Capital Markets Association, στην εκπομπή «Squawk Box Europe» του CNBC την προηγούμενη εβδομάδα.
«Αν πραγματικά κοιτάξετε τις 30 ή 40 κορυφαίες παγκόσμιες τράπεζες, η μόχλευση είναι χαμηλή, η ρευστότητα είναι υψηλή. Ο κίνδυνος στο τραπεζικό σύστημα σήμερα είναι σημαντικά μικρότερος από ό,τι ήταν ποτέ τα τελευταία 20 ή 30 χρόνια», δήλωσε ο Parker.
Προβληματικοί θύλακες
Ωστόσο, μεμονωμένοι παίκτες μπορούν ακόμη να αντιμετωπίσουν δυσκολίες, ανεξάρτητα από το πόσο ανθεκτικός είναι ο τομέας στο σύνολό του.
Ο Parker έκανε λόγο για «θύλακες με αρκετά σοβαρά προβλήματα» και όχι για ζητήματα που είναι βαθιά ριζωμένα σε ολόκληρο τον κλάδο.
«Στην πραγματικότητα δεν πιστεύω το επιχείρημα ότι έχουμε σημαντικό συστημικό κίνδυνο που συσσωρεύεται στο τραπεζικό σύστημα», δήλωσε στο CNBC.
Ο Fraser έκανε παρόμοιες παρατηρήσεις όταν συνέκρινε το σημερινό τραπεζικό σύστημα με αυτό που συνέβη το 2008.
«Δεν είναι όπως την προηγούμενη φορά, δεν πρόκειται για πιστωτική κρίση», δήλωσε. «Αυτή είναι μια κατάσταση όπου μερικές τράπεζες έχουν κάποια προβλήματα και είναι καλύτερα να βεβαιωθούμε ότι θα τα καταπνίξουμε όλα αυτά εν τη γενέσει τους».
Ο παράγοντας «εμπιστοσύνη»
Αν υπάρχει πάντως ένας όρος-κλειδί που συνδέει την κρίση του 2008 με την εν εξελίξει τραπεζική αναταραχή, αυτή είναι η «έλλειψη εμπιστοσύνης».
«Δεν πιστεύω ότι [το mobile banking] ήταν η πηγή του προβλήματος. Νομίζω ότι ήταν η έλλειψη εμπιστοσύνης, η έλλειψη εμπιστοσύνης στις διάφορες τράπεζες, και αυτό συνέβαλε στη συνέχεια σε αυτή την κατάσταση», δήλωσε στο πλαίσιο συνέντευξης Τύπου ο Τόμας Τζόρνταν, πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας της Ελβετίας.
Ακόμα και αν οι τράπεζες έχουν ενισχύσει την κεφαλαιακή τους θέση και τη ρευστότητά τους και έχουν βελτιώσει τη ρύθμιση και την εποπτεία, «αποτυχίες και έλλειψη εμπιστοσύνης» μπορούν ακόμα να συμβούν, δήλωσε την περασμένη εβδομάδα ο José Manuel Campa, πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών.
«Πρέπει να παραμείνουμε σε επαγρύπνηση και να μην εφησυχάζουμε», δήλωσε ο Campa στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο κατά τη διάρκεια συζήτησης για την κατάρρευση της Silicon Valley Bank.
Η εμπιστοσύνη στο σύστημα είναι ένας «θεμελιώδης νόμος της χρηματοοικονομικής», σύμφωνα με τον Stefano Ramelli, επίκουρο καθηγητή εταιρικής χρηματοοικονομικής στο Πανεπιστήμιο του St. Gallen.
«Το σημαντικότερο κεφάλαιο για τις τράπεζες είναι η εμπιστοσύνη των καταθετών και των επενδυτών. Αν χαθεί η εμπιστοσύνη, τότε όλα μπορούν να συμβούν», δήλωσε ο Ramelli.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Kaspersky: Κλείνει το γραφείο στις ΗΠΑ – Απολύσεις εργαζομένων](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/04/Kaspersky-600x391.jpg)
«Λουκέτο» στο γραφείο της Kaspersky στις ΗΠΑ - Απολύσεις εργαζομένων
Η εξέλιξη έρχεται αφού το αμερικανικό υπουργείο Εμπορίου ανακοίνωσε ότι απαγορεύει την πώληση λογισμικού της Kaspersky στις ΗΠΑ από τις 20 Ιουλίου
![Κίνα: Οι μάρκες ειδών πολυτελείας προσφέρουν εκπτώσεις 50%](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/china-luxury-scaled-1-600x480.jpg)
Γιατί τα "brand" ειδών πολυτελείας στην Κίνα κάνουν μεγάλες εκπτώσεις
Οι εκπτώσεις στη χώρα προσφέρονται κυρίως από σημαντικές φίρμες όπως η Versace και η Burberry, καθώς οι άλλοτε...αδηφάγοι καταναλωτές της μεσαίας τάξης της Κίνας γίνονται πιο λιτοί
![Ντίμον: Μήνυμα ενότητας και εναντίωσης σε πράξεις μίσους](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/07/ot__prosopa_JamieDimonJPmorgan-768x606-1-600x473.png)
Μήνυμα Ντίμον για ενότητα και εναντίωση σε πράξεις μίσους
Ο Τζέιμι Ντίμον έστειλε email στους εργαζόμενους της JPMorgan μετά την απόπειρα δολοφονίας Τραμπ
![Ιαπωνία: Έχει τη λύση για τις επιχειρήσεις-ζόμπι – Αφήστε τις να αποτύχουν](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/kishida-japan-600x340.png)
Κι όμως η Ιαπωνία έχει τη λύση για τις επιχειρήσεις-ζόμπι: Αφήστε τις να αποτύχουν
Η κυβέρνηση βρίσκεται σε δίλημμα: συγχωνεύσεις και εξαγορές ή χρεοκοπίες και απολύσεις μεγάλης κλίμακας;
![Ημιαγωγοί: Σε «έκρηξη» παραγγελιών προσβλέπει η ολλανδική ASML](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/asml1-600x400.jpg)
Σε «έκρηξη» παραγγελιών προσβλέπει η ολλανδική ASML
Αναλυτές θεωρούν ότι η σύσταση για την εταιρεία θα αναβαθμιστεί καθώς κορυφαίοι κατασκευαστές ημιαγωγών ενδέχεται να αυξήσουν αλλά και να επιταχύνουν τις αγορές σχετικού εξοπλισμού
![Βρετανία προς G7: Είμαστε έτοιμοι για μια πιο ώριμη, πιο ισότιμη σχέση με την ΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/2024-07-06T123655Z_1251059174_RC2OP8A2AKUL_RTRMADP_5_BRITAIN-POLITICS-STARMER-600x400.jpg)
Βρετανία προς G7: Είμαστε έτοιμοι για μια πιο ώριμη, πιο ισότιμη σχέση με την ΕΕ
Η νέα κυβέρνηση στη Βρετανία αναμένεται να προωθήσει πιο μετριοπαθείς μεταρρυθμίσεις και σε πιο ζεστό τόνο με τις Βρυξέλλες
![Macy’s: Γιατί έθεσε τέλος στις θεωρίες εξαγοράς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/01/macys-2-600x360.png)
Κάτι (δεν) τρέχει με την Macy's - Τι συμβαίνει με την εξαγορά
Ο αμερικανικός κολοσσός του λιανεμπορίου επενδύσει σε νέα στρατηγική, αφού έκοψε τις σχέσεις με τους επίδοξους αγοραστές, Arkhouse και Brigade
![Ενοίκια: Πλαφόν 5% στις αυξήσεις υπόσχεται ο Μπάιντεν](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/02/build-a-house-4503738_1280-600x450.jpg)
Πλαφόν 5% στις αυξήσεις των ενοικίων υπόσχεται ο Μπάιντεν
Τα ενοίκια έχουν αυξηθεί σημαντικά μετά την πανδημία επιβαρύνοντας σημαντικά τον πληθωρισμό στις ΗΠΑ
![Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα: Πότε θα ανακοινώσει τα αποτελέσματα έρευνας για τα δάνεια υψηλού κινδύνου](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/02/ot_banks_akinhta-600x352.png)
Η σύγκρουση ΕΚΤ - τραπεζών για τους φακέλους των «κόκκινων» δανείων- Γιατί αναβλήθηκε η ανακοίνωσή τους
Σύμφωνα με αποκλειστικό δημοσίευμα του Bloomberg η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μετατοπίζει την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων για τον Σεπτέμβριο
![Birkenstock: Ποια είναι η γυναίκα που θα φέρει την ασιατική άνοιξη](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/birkenstock-600x401.jpg)
Η γυναίκα που θα αλλάξει την Birkenstock
Πώς η γερμανική εταιρεία που ανοίκει στον όμιλο LVMH, φιλοδοξεί να επεκτείνει περαιτέρω την παρουσία του σε Ασία και Αυστραλία