![Τράπεζες: Ξεκαθαρίζει η περίμετρος για τους κόφτες στα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/04/ot_banking36-768x450-1.png)
Θέμα ωρών είναι οι ανακοινώσεις των τραπεζών για τον τρόπο επιβράβευσης των συνεπών πελατών τους με στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.
Κάθε τράπεζα θα ανακοινώσει το δικό της μηχανισμό μέσω του οποίου θα σταθεροποιήσει τις δόσεις που θα πληρώνουν οι δανειολήπτες το επόμενο δωδεκάμηνο, ανεξάρτητα από τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) σε αυτό το διάστημα.
Τράπεζες: Οριστικοποιείται εντός της εβδομάδας το σχέδιο στήριξης των δανειοληπτών
Κι αυτό διότι μία ενιαία αντιμετώπιση του προβλήματος θα προσέκρουε στη νομοθεσία περί ανταγωνισμού.
Επί της ουσίας θα οριστεί από κάθε συστημικό όμιλο ένα συγκεκριμένο πλαφόν στους δείκτες αναφοράς με τους οποίους είναι συνδεδεμένα τα δάνεια της κατηγορίας.
Ειδικότερα, οι τράπεζες έχουν αποφασίσει να τους κλειδώσουν στα επίπεδα που βρίσκονταν στα τέλη του περασμένου μήνα, αμέσως μετά την τελευταία απόφαση αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής από την ΕΚΤ.
Ο λόγος γίνεται για το euribor 1 μηνός, το euribor 3 μηνών και το βασικό επιτόκιο του ευρώ που ανέρχονταν στις 31/3/2023 σε 2,92%, 3,04% και 3,50% αντίστοιχα.
Οι δικαιούχοι της επιβράβευσης
Αυτό που μένει να αποσαφηνιστεί είναι η περίμετρος των δανείων που θα λάβουν της σχετικής επιβράβευσης.
Σε κάθε περίπτωση, στο μέτρο θα ενταχθούν όλα τα πράσινα δάνεια που βρίσκονται εντός τραπεζικών ισολογισμών, αλλά και όσα εμφανίζουν καθυστέρηση που δεν ξεπερνά τις 89 ημέρες.
Μένει να διευκρινιστεί:
- Ποια ρυθμισμένα δάνεια που παραμένουν στα βιβλία των τραπεζών θα λάβουν την σχετική ενίσχυση. Θα πρέπει να έχουν συμπληρώσει ένα συγκεκριμένο διάστημα ομαλών αποπληρωμών μετά από τη ρύθμιση ή όσα αναδιαρθρώνονται θα εντάσσονται αυτόματα στο πλαίσιο προστασίας;
- Τι θα γίνει με τα ανοίγματα που έχουν τιτλοποιηθεί ή πουληθεί σε funds;
Στην τελευταία περίπτωση, οι επενδυτές χρέους είναι αυτοί που θα αποφασίσουν για το αν θα θέσουν ανώτατο όριο στα επιτόκια, καθώς η όποια παρέμβαση αποφασιστεί θα επηρεάσει τις εισπράξεις τους.
Σύμφωνα με πληροφορίες, το θέμα συζητήθηκε στο χθεσινό διοικητικό συμβούλιο της Ένωσης των διαχειριστών κόκκινων δανείων.
Πηγές της αγοράς αναφέρουν πως οι servicers θα αναμένουν τις επίσημες ανακοινώσεις των τραπεζών για το πλαίσιο επιβράβευσης των δανειοληπτών και θα εισηγηθούν εν συνεχεία στα funds την υιοθέτηση αντίστοιχων δράσεων για τα πουλημένα ή τιτλοποιημένα δάνεια που διαχειρίζονται.
Το τελικό κόστος
Κάθε τράπεζα θα αποφασίσει για το ανώτατο ύψος στο οποίο θα κλειδώσει το επιτόκιο αναφοράς στα δάνειά της.
Στο δείκτη αυτό θα προστίθεται το περιθώριο (spread) που προβλέπει κάθε σύμβαση για να προκύψει το τελικό κόστος.
Εάν τα ευρωπαϊκά επιτόκια υποχωρήσουν κάτω από τα όρια που μένει να προσδιοριστούν, ο δανειολήπτης θα επωφελείται της μείωσης.
Ως εκ τούτου, για το επόμενο 12μηνο, αρχής γενομένης κατά πάσα πιθανότητα από τον Μάιο, οι δανειολήπτες θα γνωρίζουν το ανώτερο σημείο στο οποίο μπορεί να φτάσει η δόση τους.
Ταυτόχρονα, θα επωφελούνται από ενδεχόμενη αποκλιμάκωση των ευρωπαϊκών δεικτών.
Για παράδειγμα, εάν ένα δάνειο έχει χορηγηθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο ίσο με το euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 2,50%, το τελικό ύψος του δεν θα μπορεί να ξεπεράσει για το διάστημα εφαρμογής του μέτρου το 5,54%.
Από την άλλη, εάν το euribor μειωθεί, ο δανειολήπτης θα κερδίζει, καθώς η δόση θα αναπροσαρμόζεται ανάλογα.
Με τον τρόπο αυτόν στη χειρότερη περίπτωση οι μηνιαίες δόσεις θα παραμείνουν σταθερές στα επίπεδα του περασμένου μήνα έως και τον Μάιο του 2024, ανεξάρτητα από τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής που θα λάβει η ΕΚΤ την ίδια περίοδο.
Το κόστος
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, εάν οι αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ δεν ξεπεράσουν τις 50 μονάδες βάσης, το κόστος για τα πιστωτικά ιδρύματα θα είναι χαμηλότερο των 200 εκατ. ευρώ.
Οι τράπεζες δε, θα αποφύγουν το ενδεχόμενο σχηματισμού προβλέψεων, εφόσον το σχέδιό τους εγκριθεί από τον επόπτη του συστήματος, τον SSM, ενώ θα μειωθούν οι πιθανότητες αθέτησης πληρωμών από τους πελάτες τους.
Στο πλαίσιο αυτό, οι ίδιοι κύκλοι εκτιμούν ότι οι επιχειρησιακοί στόχοι των συστημικών ομίλων δεν θα επηρεαστούν από την επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών.
Όπως λένε, η επίδραση στα business plans θα είναι αμελητέα, δεδομένου ότι οι στόχοι τους για το επιτοκιακό εισόδημα έχουν υπολογιστεί στη βάση χαμηλότερου κόστους δανεισμού.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Startups: Γιατί τα funds τις εξαγοράζουν… μανιωδώς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/thumbnail_startups3-1024x616-1-600x361.jpg)
Γιατί τα funds εξαγοράζουν… μανιωδώς startups
Ραγδαία αύξηση των εξαγορών startups από private equity funds
![Moody’s: Τα ισχυρά τα κέρδη υποστηρίζουν τις αξιολογήσεις των ελληνικών τραπεζών- «Αγκάθι» τα DTC](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_greek_Banks1-1-600x352.png)
Τι «βαθμό» βάζει η Moody’s στις ελληνικές τράπεζες - «Αγκάθι» τα DTC
Τι αναφέρει η Moody’s στην έκθεση που δημοσιοποίησε σήμερα για τις ελληνικές τράπεζες - Ποιο κίνδυνο εντοπίζει
![Μύκονος: Νέο πλήγμα για το νησί των Ανέμων – «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/09/ot_tourismos_nisia-600x352.png)
Νέο πλήγμα για Μύκονο και Σαντορίνη - «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο [γραφήματα]
Πόσο υποχώρησε ο τζίρος των επιχειρήσεων φιλοξενίας και εστίασης στην Μύκονο - Τι δείχνουν τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ
![Ελληνικές τράπεζες: Ασταμάτητα… beats «βλέπει» η Deutsche Bank – Σύσταση αγορά](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/banks-1-600x352.png)
Ασταμάτητα… «beats» για τις τράπεζες βλέπει η Deutsche Bank - Σύσταση «buy»
Η Deutsche Bank ανέβασε τις τιμές στόχους για τις ελληνικές τράπεζες - Οι βασικοί παράγοντες για υψηλότερες αποδόσεις
![Κοτόπουλα Αγγελάκης: Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 – Καλύτερη εικόνα εφέτος](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/aggelakis-600x400.jpg)
Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 για τα Κοτόπουλα Αγγελάκης
Ο κύκλος των εργασιών της Αγγελάκης ΑΕ έφθασε πέρσι στα 43 εκατ. ευρώ – Οι 4 παράγοντες που θα φέρουν μεγαλύτερη ανάπτυξη
![Μediterra: Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/05/mandalas.mediterra-600x401.jpg)
Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση της Μediterra – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech
Νέα αναβολή της απόφασης για αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Μediterra με βασικό μέτοχο την Ένωση Μαστιχοπαραγωγών Χίου
![Attica Bank: Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση με την Παγκρήτια – Οι όροι](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/ot_Vrettou_Attica-600x352.png)
Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση Attica Bank με την Παγκρήτια - Οι όροι
To σχέδιο για τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα παίρνει σάρκα και οστά - Πώς κατανέμονται οι μετοχές
![Πυρκαγιές: Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πληγέντων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/09/γσεβεε-600x532.png)
Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πυρόπληκτων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ
Η Συνομοσπονδία ζητά τη δημιουργία μιας κεντρικής συντονιστικής υπηρεσίας εξυπηρέτησης έκτακτης ανάγκης για επιχειρήσεις και νοικοκυριά
![Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/04/mytilin-600x400.jpg)
Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025
Η Metlen σχεδιάζει να καταθέσει αίτηση για εισαγωγή στο Λονδίνο μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, αναφέρει το Bloomberg
![Πυρκαγιές: Συνδρομή σε πληγέντες στο νομό Αττικής από τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/07/banks-768x512-1-600x400.jpg)
Στήριξη στους πληγέντες απο τις φωτιές απο τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ
Η Ελληνική Ενωση Τραπεζών καλεί φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις να επικοινωνήσουν με την τράπεζα που συνεργάζονται και να υποβάλλουν σχετικά αιτήματα