
Mια λεπτομερή και αρκετά καυστική αξιολόγηση εξέδωσε την Παρασκευή η Federal Reserve αναφορικά με την αποτυχία της να εντοπίσει προβλήματα και να πιέσει για διορθώσεις στη Silicon Valley Bank πριν από την κατάρρευση του αμερικανικού δανειστή και υποσχέθηκε αυστηρότερη εποπτεία και αυστηρότερους κανόνες για τις τράπεζες.
«Η αποτυχία της SVB καταδεικνύει ότι υπάρχουν αδυναμίες στη ρύθμιση και την εποπτεία που πρέπει να αντιμετωπιστούν», είπε ο αντιπρόεδρος της Fed Μάικλ Μπαρ σε ανακοίνωση, που συνόδευε μια έκθεση 114 σελίδων και που συμπληρώνεται από εμπιστευτικό υλικό που συνήθως δεν δημοσιοποιείται.
Στον αέρα η τύχη της First Republic – Πρόσω ολοταχώς για μια τραπεζική κρίση μεγατόνων;
Η ομοσπονδιακή τράπεζα των ΗΠΑ αναφέρει ότι αν και η αιτία της πτώσης ήταν η κακοδιαχείριση των βασικών κινδύνων από την ίδια την περιφερειακή τράπεζα, οι εποπτικές αρχές δεν εκτίμησαν πλήρως τα προβλήματα, καθυστερώντας τις απαντήσεις τους για να συγκεντρώσουν περισσότερα στοιχεία, και απέτυχαν να αντιμετωπίσουν εγκαίρως ορισμένες ελλείψεις όταν εντοπίστηκαν. Αποκαλύπτει μάλιστα ότι, κατά την στιγμή της κατάρρευσής της, η SVB είχε 31 αδιευκρίνιστες αναφορές σχετικά με την ασφάλεια και την ευρωστία της, τριπλάσιες από αυτές που είχαν οι όμοιοί της στον τραπεζικό τομέα.
Και τονίζει ότι οι αυξημένες απαιτήσεις κεφαλαίου και ρευστότητας θα ενίσχυαν την ανθεκτικότητα της SVB. Από την πλευρά του ο Μπαρ ανέφερε ότι ως συνέπεια της αποτυχίας, η κεντρική τράπεζα θα επανεξετάσει τον τρόπο με τον οποίο εποπτεύει και ρυθμίζει τον κίνδυνο ρευστότητας, ξεκινώντας από τους κινδύνους των ανασφάλιστων καταθέσεων.
Η τελευταία τραπεζική κρίση ανέδειξε τις αδυναμίες του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος
Το ντόμινο των επιπτώσεων
Οι ρυθμιστικές αρχές έκλεισαν την SVB στις 10 Μαρτίου αφού οι πελάτες απέσυραν 42 δισεκατομμύρια δολάρια την προηγούμενη ημέρα και έβαλαν στην ουρά αιτήματα για άλλα 100 δισεκατομμύρια δολάρια το επόμενο πρωί.
Αυτό προκάλεσε τεράστιες εκροές καταθέσεων από άλλες περιφερειακές τράπεζες που φάνηκε να έχουν παρόμοιες αδυναμίες, συμπεριλαμβανομένου ενός μεγάλου ποσοστού ανασφάλιστων καταθέσεων και μεγάλων διακρατήσεων μακροπρόθεσμων τίτλων που είχαν χάσει την αξία τους καθώς η Fed αύξησε τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια.
Η Signature Bank με έδρα τη Νέα Υόρκη κατέρρευσε δύο ημέρες αργότερακαι η Fed και άλλες κυβερνητικές αρχές των ΗΠΑ κινήθηκαν για να αποτρέψουν μια αναδυόμενη κρίση εμπιστοσύνης στον τραπεζικό τομέα με έκτακτο πρόγραμμα χρηματοδότησης για κατά τα άλλα υγιείς τράπεζες.
Η συνειδητοποίηση ότι οι μικρότερες τράπεζες είναι ικανές όχι μόνο να προκαλέσουν καταστροφές στο ευρύτερο χρηματοπιστωτικό σύστημα αλλά να το κάνουν με τέτοια ταχύτητα αναγκάζει τις αρχές να επανεξετάσουν τη στάση τους.
«Η επέκταση της κρίσης από την κατάρρευση της SVB απείλησε την ικανότητα ενός ευρύτερου φάσματος τραπεζών να παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πρόσβαση σε πιστώσεις για άτομα, οικογένειες και επιχειρήσεις», υποστήριξε ο Μπάρ. «Πρέπει να διορθωθούν οι αδυναμίες στην εποπτεία και τη ρύθμιση».
Τα μαθήματα του παρελθόντος
Στην έκθεσή της, η Fed ανέφερε ότι από το 2018 έως το 2021 οι εποπτικές πρακτικές της άλλαξαν και υπήρχαν αυξημένες προσδοκίες για τις εποπτικές αρχές να συγκεντρώσουν περισσότερα στοιχεία πριν σκεφτούν να λάβουν μέτρα. Μεταξύ 2016 και 2022, καθώς τα περιουσιακά στοιχεία στον τραπεζικό τομέα αυξήθηκαν κατά 37%, το πλήθος εποπτείας της Fed μειώθηκε κατά 3%, σύμφωνα με την έκθεση.
Καθώς η ίδια η SVB αναπτύχθηκε, η Fed δεν ενίσχυσε το εποπτικό της παιχνίδι αρκετά γρήγορα, έδειξε η έκθεση, επιτρέποντας στις αδυναμίες να εξασθενήσουν καθώς τα στελέχη τις άφησαν αδιευκρίνιστες, ακόμη και όταν το προσωπικό υποβάθμισε τελικά την εμπιστευτική αξιολόγηση της τράπεζας σε «μη καλή διαχείριση».


Latest News

Σε στάση αναμονής οι επενδυτές απέναντι στα τουρκικά assets - Τι φοβούνται
Το ποσό αυτό των 25 δισ. δολ. με το οποίο στήριξε τη λίρα η κεντρική τράπεζα αντανακλά το υψηλό κόστος στήριξης της εύθραυστης οικονομίας σε μια δραματική εβδομάδα για την Τουρκία

Η Αργεντινή αναζητά... 23η διάσωση από το ΔΝΤ και ζητά δάνειο 20 δισ.
Το πακέτο που ζητά η Αργεντινή και η σταδιακή του εφαρμογή του υπόκειται σε έγκριση από το Εκτελεστικό Συμβούλιο του ΔΝΤ

Καμπανάκι Νάγκελ: Δεν πρέπει να είμαστε πολύ αισιόδοξοι για τον πληθωρισμό
Ο επικεφαλής της Bundesbank προειδοποιεί και αφήνει όλα τα ενδεχόμενα ανοικτά για την επόμενη συνεδρίαση της ΕΚΤ

«Φως» βλέπει η Γαλλία στη διαμάχη του κονιάκ με την Κίνα
Οι ειδικοί εκτιμούν ότι η επιβολή οριστικών δασμών θα επηρεάσει 70.000 άμεσες και έμμεσες θέσεις εργασίας, 270 κονιάκ και 4.400 αμπελουργούς

«Τσίμπησε» ο αγαπημένος πληθωρισμός της Fed - Ανησυχίες για στασιμοπληθωρισμό
Ενισχύονται οι ανησυχίες ότι οι ΗΠΑ βρίσκονται σε τροχιά στασιμοπληθωρισμού, προκαλώντας νέα αναστάτωση στις αγορές

Οι δασμοί ρίχνουν την καταναλωτική εμπιστοσύνη στις ΗΠΑ
Οι μακροπρόθεσμες εκτιμήσεις για τον πληθωρισμό στις ΗΠΑ φτάνουν στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων 32 ετών, στο 4,1%

Τέλος εποχής για την εμβληματική αλυσίδα WH Smith με ιστορία δυο αιώνων
Το ιστορικό βιβλιοπωλείο WH Smith πουλάει τα 480 καταστήματά του και πολλοί Βρετανοί αναμένεται «να θρηνήσουν» την απώλειά του - παρόλο που κάποια καταστήματα θα διατηρηθούν

Φρέναρε η οικονομία του Καναδά τον Φεβρουάριο εν μέσω δασμολογικών απειλών
Η μείωση της δυναμικής λόγω των δασμολογικών απειλών δεν σημαίνει απαραίτητα άμεση μείωση επιτοκίων από την Τράπεζα του Καναδά

«Δελτίο παραχωρήσεων» από την ΕΕ για να αποφύγει τους αμερικανικούς δασμούς
Οι Βρυξέλλες αναμένουν τις επίσημες ανακοινώσεις από τον Ντόναλντ Τραμπ στις 2 Απριλίου

Μεγάλες διαφορές στο κόστος εργασίας στην ΕΕ - Η θέση της Ελλάδας
Μικρές αυξήσεις για το 2024 δείχνει η έρευνα της Eurostat- Ποιοι είναι οι πρώτοι και οι τελευταίοι στην ΕΕ