
Στην θωράκιση των «τειχών άμυνας» έναντι των κόκκινων δανείων προχωρούν οι ελληνικές τράπεζες στο τρέχον περιβάλλον σύσφιξης της ευρωπαϊκής νομισματικής πολιτικής και συνεχιζόμενης ακρίβειας.
Οι διοικήσεις τους αναμένουν θετικούς ρυθμούς σχηματισμού νέων επισφαλειών κατά την εφετινή χρήση, ως αποτέλεσμα της παραμονής του πληθωρισμού σε υψηλά επίπεδα και της περαιτέρω ενίσχυσης των επιτοκίων τους επόμενους μήνες, που θα επιβαρύνουν τους δανειολήπτες.
Τα νέα σχέδια των τραπεζών για τις προθεσμιακές καταθέσεις – Τα προϊόντα και οι αποδόσεις
Μέχρι στιγμής οι αποθεραπείες προβληματικών χορηγήσεων και οι διαγραφές ξεπερνούν ή βρίσκονται σχεδόν στα ίδια επίπεδα με τα ανοίγματα που κοκκινίζουν.
Ωστόσο, εκτιμάται ότι η εικόνα αυτή θα αντιστραφεί τα επόμενα τρίμηνα. Χαρακτηριστική ήταν η τοποθέτηση του CEO της Eurobank Φωκίωνα Καραβία για το ζήτημα στη χθεσινή τηλεδιάσκεψη με αναλυτές.
Ο έμπειρος τραπεζίτης εκτίμησε ότι οι καθαρές εισροές μη εξυπηρετούμενων δανείων για την τράπεζα θα φτάσουν εφέτος στα 400 εκατ. ευρώ, παρ΄ ότι στο α’ τρίμηνο δεν ξεπερνούσαν τα 7 εκατ. ευρώ. Η πρόβλεψή του για το β’ τρίμηνο της χρονιάς είναι ότι θα αυξηθούν στα 60 εκατ. ευρώ.
Οι στόχοι για το 2023
Στο πλαίσιο αυτό, όλες οι τράπεζες σχεδιάζουν την βελτίωση του βαθμού κάλυψης των NPEs τους ερχόμενους μήνες.
Σύμφωνα με τους στόχους για το 2023 που παρουσιάστηκαν κατά τη δημοσιοποίηση των οικονομικών καταστάσεων του α’ τριμήνου, το κόστος για τον πιστωτικό κίνδυνο (CoR) θα είναι αυξημένο σε σύγκριση με πέρυσι από 10% έως 50% στους συστημικούς ομίλους.
Οι σχετικές τάσεις είναι ήδη εμφανείς στο ξεκίνημα της χρονιάς. Ειδικότερα, σε απόλυτους αριθμούς οι προβλέψεις ενισχύθηκαν σε σύγκριση με το α’ τρίμηνο του 2022 κατά 23% περίπου συνολικά για τις Alpha Bank, Eurobank και Τράπεζα Πειραιώς (η Εθνική Τράπεζα ανακοινώνει τα αποτελέσματά της στις 23/5).
Η εξέλιξη αυτή πάντως δεν δημιουργεί προβληματισμό. Οι τράπεζες έχουν σε αυτή τη φάση μία πρώτης τάξεως ευκαιρία, εκμεταλλευόμενες την ταχεία άνοδο των καθαρών εσόδων από τόκους, να ενισχύσουν περαιτέρω την κάλυψη των επισφαλειών, χωρίς ουσιαστική επίπτωση στους επιχειρησιακούς τους σχεδιασμούς.
Για παράδειγμα, στο α’ τρίμηνο του 2023 στους τρεις προαναφερθέντες ομίλους οι προβλέψεις για το πιστωτικό ρίσκο αυξήθηκαν κατά μόλις 41 εκατ. ευρώ έναντι ετήσιας ανόδου του επιτοκιακού τους εισοδήματος κατά 468 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο.
Βέβαια, για το σύνολο της χρήσης αναμένεται αύξηση του σχετικού κόστους. Ειδικότερα, τα πλάνα των τραπεζών για το δείκτη CoR το 2023 προβλέπουν τα εξής:
- Alpha Bank: 85 μονάδες βάσης από 65 το 2022
- Eurobank: 85 μ.β. από 76 το 2022
- Εθνική Τράπεζα: 80 μ.β από 70 το 2022
- Τράπεζα Πειραιώς: 120 μ.β. από 80 το 2022
Σε κάθε περίπτωση, πρόκειται για μία δαπάνη απολύτως διαχειρίσιμη, που θα καλυφθεί από τη σημαντική ενίσχυση των καθαρών εσόδων από τόκους, η οποία εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει το 20% ή το 1 δισ. ευρώ εφέτος.
Εξάλλου, αναλυτές δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο η συντηρητική πολιτική προβλέψεων, να κρύβει τελικά και θετικές εκπλήξεις για τα αποτελέσματα της χρονιάς.
Όπως λένε, εάν τελικά οι καθαρές εισροές κόκκινων δανείων κινηθούν σε χαμηλότερα των προβλεπόμενων επίπεδα, η καθαρή κερδοφορία θα είναι ενισχυμένη σε σύγκριση με τις σημερινές προβλέψεις.


Latest News

Στο μικροσκόπιο των αναλυτών οι τράπεζες - Τα ψιλά γράμματα των business plan
Στους ρυθμούς των αποτελεσμάτων που θα ανακοινώσουν οι τράπεζες θα κινηθεί το Χρηματιστήριο Αθηνών την ερχόμενη εβδομάδα - Τι περιμένουν οι αναλυτές

Στον Large Cap του FTSE Russell η μετοχή της ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ από 10 Μαρτίου
Η αλλαγή έγινε στο πλαίσιο της τριμηνιαίας αναθεώρησης των δεικτών του οίκου

Τράπεζα Πειραιώς: Ξεκινά η συγχώνευση με την Πειραιώς Financial Holdings
Με την ολοκλήρωση της Συγχώνευσης, η Τράπεζα θα διατηρήσει την άδεια που κατέχει ως πιστωτικό ίδρυμα

Νέο μέλος εκλέχθηκε στο ΔΣ της Τράπεζας Πειραιώς
O Jeremy John Masding αντικαθιστά τον παραιτηθέντα Σολομώντα Μπεράχα

Aegean: Ακυρώσεις και αλλαγές πτήσεων στις 28 Φεβρουαρίου λόγω της απεργίας
Επαναπρογραμματισμός των πτήσεων της Aegean λόγω απεργίας - Αναλυτικά οι πίνακες των πτήσεων

Μικρή αύξηση στα κέρδη του δ' 3μηνου του ΟΤΕ περιμένει η ΑΧΙΑ
Για το τρίμηνο, η ΑΧΙΑ αναμένει ότι ο όμιλος θα παρουσιάσει έσοδα 919,1 εκατ. ευρώ, χαμηλότερα κατά 1,2% σε ετήσια βάση

ΑΧΙΑ: Στα 9,10 ευρώ η τιμή στόχος για τον ΔΑΑ - Tι περιμένει στα αποτελέσματα του 2024
Η σύσταση της AXIA για τη μετοχή είναι για αγορά, με τιμή στόχο στα 9,10 ευρώ

ΑΧΙΑ για Metlen: Οι 4 πιθανές κατευθύνσεις για το στόχο των 2 δισ. στα EBITDA
Η ΑΧΙΑ διατηρεί τη σύσταση για αγορά στη μετοχή και την τιμή στόχο στα 48,60 ευρώ - Ο Ευάγγελος Μυτιληναίος προανήγγειλε δύο εταιρικές ενέργειες

Το φυσικό μεταλλικό νερό Βίκος, Νο1* επιλογή των καταναλωτών – Η στρατηγική της επιτυχίας συνεχίζεται
Η ανάδειξη του νερού Βίκος ως το Νο1* φυσικό μεταλλικό νερό για το 2024 δεν είναι τυχαία - Είναι το αποτέλεσμα στρατηγικών επιλογών, καινοτομίας και αφοσίωσης στην ποιότητα και στη βιωσιμότητα

Νέο κεφάλαιο στην ιστορία της Alpha – Όσα έγιναν στο πρώτο Culture Day
Με τη συμμετοχή χιλιάδων εργαζομένων του Ομίλου στην Ελλάδα και το εξωτερικό, παρουσιάστηκαν ο νέος εταιρικός σκοπός και οι αξίες της Alpha Bank