
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελούν οι μικροπιστώσεις, μία αγορά που τώρα θα αρχίσει να αναπτύσσεται στη χώρα μας, μέσω νέων πρωτοβουλιών που αναλαμβάνονται, σε συνέχεια της πρόσφατα ψηφισθείσας νομοθεσίας.
Στόχος του νέου θεσμού αποτελεί από τη μία πλευρά η εξασφάλιση πόρων και από την άλλη η παροχή υπηρεσιών συμβουλευτικής εκπαίδευσης στους δικαιούχους των δανείων.
Θεσπίστηκε δε κατά κύριο λόγο για να καλύψει το χρηματοδοτικό κενό στην επιχειρηματική δραστηριότητα, το οποίο πλήττει ιδιαίτερα όσους βρίσκονται στο ξεκίνημα, κατά βάση λόγω της αδυναμίας παροχής εξασφαλίσεων.
Πρόκειται για ένα νέο πυλώνα, που θα λειτουργήσει παράλληλα με το τραπεζικό σύστημα και σε κάθε περίπτωση συμπληρωματικά και όχι ανταγωνιστικά των εμπορικών πιστωτικών ιδρυμάτων.
Οι όροι των δανείων
Αναλυτικότερα, τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων παρέχουν ρευστότητα έως 25.000 ευρώ προς κάλυψη επενδυτικών αναγκών ή κεφαλαίου κίνησης, τόσο μέσω κλασικών πιστώσεων, όσο και μέσω προϊόντων χρηματοδοτικής μίσθωσης, ειδικά για την απόκτηση εξοπλισμού.
Δικαιούχοι είναι οι πολύ μικρές οντότητες, τα φυσικά πρόσωπα με σκοπό τη σύσταση πολύ μικρών οντοτήτων, όσα ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα και οι Φορείς Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας.
Ως προς τους όρους των χορηγήσεων, είναι πολύ σημαντικό το γεγονός ότι δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις, αν και ενδέχεται να ζητηθούν κάποιες εγγυήσεις, ενώ τα επιτόκια κινούνται κάτω από το 10%.
Επίσης, ο χρόνος αποπληρωμής μπορεί να κυμαίνεται από 12 μήνες έως και 10 έτη, με τον δανειολήπτη να έχει το δικαίωμα πρόωρης αποπληρωμής.
3 άδειες ως σήμερα
Η Τράπεζα της Ελλάδος που έχει οριστεί ως αρμόδια αρχή, έχει ήδη χορηγήσει τρεις άδειες σε ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων. Πρόκειται για τα εξής:
- Την Τ.Μ.Ε.Δ.Ε. Microfinance Solutions τον Ιανουάριο του 2022
- Τη Μicrosmart το Μάρτιο του 2023
- Την AΦΗ Microfinance το Μάριο του 2023
Η πρώτη ξεκινά άμεσα την παροχή ολοκληρωμένων ψηφιακών υπηρεσιών μικροχρηματοδοτήσεων ως 25.000 ευρώ για κεφάλαιο κίνησης και δάνεια επενδυτικού σκοπού με μηδενικά έξοδα.
Συνεργαζόμενη τράπεζα είναι η Attica Bank. Στην πρώτη φάση λειτουργίας της, το πελατολόγιο της ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions περιλαμβάνει μόνο εγγεγραμμένα μέλη του ΤΜΕΔΕ.
Ωστόσο, τα επόμενα έτη ο φορέας σκοπεύει να απευθυνθεί και σε άλλους κλάδους, ενώ θα μπορεί να συμμετάσχει σε ευρωπαϊκά επενδυτικά προγράμματα, εγγυοδοτικά προϊόντα της Αναπτυξιακής Τράπεζας ή άλλα συγχρηματοδοτούμενες δράσεις.
Οι κινήσεις από τις τράπεζες
Την ίδια στιγμή ευοίωνες είναι οι προοπτικές για την χρηματοδοτική ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και μέσω του επίσημου τραπεζικού τομέα.
Από τη μία πλευρά, οι συστημικές τράπεζες, έχοντας καθαρίσει από τα κόκκινα δάνεια, στοχεύουν στην ενίσχυση των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης στο συγκεκριμένο τομέα, μιας και τα περιθώρια κέρδους είναι υψηλότερα σε σύγκριση με το corporate banking, ενώ οι κίνδυνοι έχουν μειωθεί σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια.
Ταυτόχρονα, η δημιουργία του 5ου πυλώνα στο σύστημα με την επιχειρούμενη συνένωση της Attica Bank με την Παγκρήτια Τράπεζα και η ενίσχυση της επίσης μη συστημικής Optima Bank θα οξύνει τον ανταγωνισμό, προς όφελος της αγοράς.
Σημαντικό ρόλο θα διαδραματίσει και η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα μέσω των προγραμμάτων της, τα οποία έχουν εμπλουτιστεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια, προσφέροντας φθηνή ρευστότητα σε επιχειρήσεις.
Πρόκειται για τις εξής ενεργές δράσεις, που υλοποιούνται σε συνεργασία με τις τράπεζες:
- Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια (Green Co-Financing Loans)
- Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης (Digitalization Co-Financing Loans)
- Δάνεια Ρευστότητας Επιχειρήσεων (Liquidity Co-Financing Loans)
- Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας
- Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας
- Ταμείο Εγγυοδοσίας Δανείων Επιχειρήσεων Παραγωγής Οπτικοακουστικών Έργων
- Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ
- Επενδυτικά Δάνεια (ΤΕΠΙΧ ΙΙ)
- EQUIFUND


Latest News

Το στοίχημα εξωστρέφειας της Sarantis - Πώς στέλνει τα προϊόντα της στις αγορές του κόσμου
Όχημα στην εξαγωγική δραστηριότητα της Sarantis αποτελεί το Carroten - Ο ρόλος της σειράς Clinea

Νέος πρόεδρος της ΚΕΕΕ ο Γιάννης Βουτσινάς
Στη ψηφοφορία o Γιάννης Βουτσινάς επικράτησε του Γιάννη Μπρατάκου, με 69 έναντι 49 ψήφων

Η μεγάλη ευκαιρία της ΕΕ να φτάσει τις ΗΠΑ στις startups - Τι γίνεται στην Ελλάδα
Η Ευρώπη επενδύει πολλά στο κομμάτι των startups, ειδικά στην ΑΙ, ώστε να κλείσει το κενό με τις ΗΠΑ - Τι δείχνουν τα τελευταία στοιχεία

Vodafone: Ολοκλήρωση δύο έργων για την ψηφιακή αναβάθμιση του Δημοσίου Τομέα
Τα έργα που ολοκλήρωσε η Vodafone είναι το νέο πληροφοριακό σύστημα για την επιμόρφωση των εκπαιδευτικών και ο μετασχηματισμός των υπηρεσιών στα ελληνικά Προξενεία

Οι αυξήσεις στις τιμές ρίχνουν το τζίρο στις επιχειρήσεις εστίασης
«Όσο μπορούμε κρατάμε τις τιμές, αλλά ο κόσμος κάνει πλέον μικρό λογαριασμό» λένε οι επαγγελματίες της εστίασης παραδεχόμενοι ότι η ακρίβεια αποτελεί πρόβλημα

Πενήντα χρόνια χωρίς τον Αριστοτέλη Ωνάση - Ο βίος και η πολιτεία του Έλληνα κροίσου
Ο επιχειρηματίας που άφησε το στίγμα του στην ιστορία της Ελλάδας - Τα μυστικά της επιτυχίας του

Ανατροπή στις επενδύσεις των ΑΕΕΑΠ – Τι αλλάζει
Το βαθύ discount στις μετοχές των Ανώνυμων Εταιρειών Επενδύσεων σε Ακίνητη Περιουσία (ΑΕΕΑΠ) και οι προσδοκίες – Οι αλλαγές στο θεσμικό πλαίσιο

Με ταχείς ρυθμούς ο «γάμος» Entersoft-Softone
Η ενιαία Entersoft-Softone βρίσκεται σε διαδικασία επιλογής εμπορικής ονομασίας, ενοποίησης διοικητικών δομών αλλά και διαμόρφωσης του protfolio λύσεων που θα προσφέρει προς τους πελάτες της

Αktor: Στα 32,4 εκατ. ευρώ το Enterpise Value (EV) της Sun Force One
Η AKTOR Ανανεώσιμες θα καταβάλει ως ίδια συμμετοχή για την αγορά του 51% της Sun Force One το ποσό των 4,1 εκ. ευρώ περίπου

Αρίστος Δοξιάδης: Ένας επενδυτής των start ups αναλαμβάνει την Έρευνα και Ανάπτυξη
Ο Αρίστος Δοξιάδης είναι συνεργάτης στη Big Pi, μια εταιρεία επιχειρηματικών κεφαλαίων που επενδύει στην Ελλάδα και υποστηρίζει τη φιλόδοξη καινοτομία