Σε ακίνητα μετατρέπουν αρκετοί Έλληνες τις καταθέσεις τους τα τελευταία χρόνια, με τις υψηλές αποδόσεις της κτηματαγοράς να λειτουργούν σαν μαγνήτης.
Πρόκειται για μια τάση που αποδίδεται στο μέχρι πρότινος περιβάλλον μηδενικών επιτοκίων στα κλασικά τραπεζικά προϊόντα, αλλά και στη σημαντική άνοδο των ενοικίων, τόσο στη μακροχρόνια όσο και στη βραχυχρόνια μίσθωση. Ακόμη και μετά τις τελευταίες βελτιώσεις στους όρους διάθεσης των λογαριασμών προθεσμίας, το ετησιοποιημένο όφελος της τάξης του 5%-7% που μπορεί να προσφέρει ένα ακίνητο αποτελεί δέλεαρ για τους έχοντες ρευστότητα.
Τράπεζες: «Φθηνές» οι καταθέσεις παρά την «ακρίβεια» στα επιτόκια δανείων [γράφημα]
Οι αγοραπωλησίες
Οπως επισημαίνουν τραπεζικές πηγές, «δεν είναι λίγα τα νοικοκυριά που έχουν στην άκρη χρήματα και επιλέγουν να τοποθετηθούν στην αγορά ακινήτων με την προσδοκία ενός υψηλού ετήσιου εισοδήματος». Στο πλαίσιο αυτό, σημειώνουν, «μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι παρά την έκρηξη των μεταβιβάσεων από το 2017 έως σήμερα μόλις το 15%-20% των αγορών χρηματοδοτείται από στεγαστικά δάνεια. Μπορεί σε απόλυτα μεγέθη η συγκεκριμένη κατηγορία πίστης να κατέγραψε την τελευταία πενταετία υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης, η συμμετοχή της όμως στις αγοραπωλησίες παραμένει σε πολύ χαμηλά επίπεδα σε σχέση με το 40% πριν από 15-20 χρόνια».
Οι αιτίες της πτώσης
Αυτό οφείλεται κατά τις τράπεζες, πρώτον, στο γεγονός ότι ένα μεγάλο μέρος των αγοραστών, μεταξύ των οποίων και ξένοι, διαθέτουν τα ίδια κεφάλαια για την επένδυσή τους και, δεύτερον, στην απροθυμία μεγάλου μέρους του πληθυσμού να αναλάβει το ρίσκο που συνεπάγεται η λήψη ενός μακροπρόθεσμου δανείου.
Και αυτό παρά το γεγονός ότι τα πιστωτικά ιδρύματα διατηρούν σε ελκυστικά επίπεδα τα επιτόκιά τους, προσφέροντας μάλιστα επιλογές που διασφαλίζουν σταθερές δόσεις ακόμη και για το σύνολο της διάρκειας αποπληρωμής.
Οι τάσεις αυτές ενισχύθηκαν μετά το ξέσπασμα της ενεργειακής κρίσης. Ενώ το 2022 οι εκταμιεύσεις νέων δανείων αυξήθηκαν περίπου κατά 35%, το 2023 καταγράφεται στασιμότητα. Σύμφωνα με πληροφορίες, στο πρώτο πεντάμηνο της εφετινής χρονιάς οι στεγαστικές χορηγήσεις διαμορφώθηκαν στα επίπεδα των 450 εκατ. ευρώ, υψηλότερα κατά μόλις 25 εκατ. ευρώ ή 6% σε ετήσια βάση.
«Οι αιτήσεις από το περασμένο φθινόπωρο, σε συνέχεια των πρώτων κινήσεων αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής από την ΕΚΤ, καταγράφονται μειωμένες κατά τουλάχιστον 10%»σημειώνει στέλεχος συστημικού ομίλου. Αυτό, κατά τον ίδιο, οφείλεται στην επιδείνωση της εμπιστοσύνης λόγω της ακρίβειας και του αυξανόμενου κόστους δανεισμού, η οποία περιόρισε το ενδιαφέρον για απόκτηση στέγης. Συνδέεται επίσης με τις υψηλές τιμές πώλησης των κατοικιών, ειδικά στην ευρύτερη περιοχή του Λεκανοπεδίου.
Εκρηξη των τιμών
Με βάση τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα διαμερίσματα στην Αθήνα ανατιμήθηκαν ετησίως, με βάση τις συναλλαγές που πέρασαν μέσα από το χρηματοπιστωτικό σύστημα, κατά 14,5% στο α’ τρίμηνο του 2023. Μάλιστα, ο σχετικός δείκτης της κεντρικής τράπεζας δείχνει ότι απέχουν μια ανάσα από τα ιστορικά υψηλά που είχαν καταγραφεί στα τέλη της δεκαετίας του 2000.
Σύμφωνα με την αρμόδια γενική διεύθυνση συστημικού ομίλου, το μέσο ποσό των νέων στεγαστικών δανείων δεν έχει μεταβληθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Σήμερα διαμορφώνεται στα επίπεδα των 70.000-80.000 ευρώ, με το ποσοστό χρηματοδότησης να μην ξεπερνά το 65% μεσοσταθμικά. Δηλαδή, τα νέα δάνεια που εκταμιεύονται σήμερα χρησιμοποιούνται για την απόκτηση κατοικιών αξίας 110.000-120.000 ευρώ.
Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες κρατούν μικρό καλάθι για τις επιδόσεις της στεγαστικής πίστης το 2023. Η πρόβλεψή τους είναι ότι η αγορά θα κλείσει εφέτος με εκταμιεύσεις της τάξης των 1,2 δισ. ευρώ, στα ίδια δηλαδή με τα περυσινά επίπεδα.
Ελκυστικά τα σταθερά επιτόκια
Σταθερά επιτόκια για 3 έως 30 έτη, που ξεκινούν ακόμη και από το 3%, προσφέρουν σήμερα οι τράπεζες στα νέα στεγαστικά δάνεια. Ταυτόχρονα, έχουν μειώσει σημαντικά τα περιθώρια κέρδους (spreads) στα κυμαινόμενα επιτόκια έως και τη ζώνη του 1%. Πρόκειται για την απάντησή τους στο συνεχώς αυξανόμενο κόστος δανεισμού στη ζώνη του ευρώ. Με τον τρόπο αυτόν διασφαλίζουν για τους πελάτες τους χαμηλές σταθερές δόσεις για μια εύλογη περίοδο, μετά το πέρας της οποίας εκτιμάται ότι ο πληθωρισμός θα έχει υποχωρήσει σημαντικά και η ΕΚΤ θα έχει αποκλιμακώσει τα επιτόκιά της.
Latest News
Με δυσκολία πληρώνουν οι Έλληνες το ενοίκιο
Η ακρίβεια που έχει συμπαρασύρει τα ενοίκια δίνει στην Ελλάδα μια αρνητική πρωτιά - Πόσο δυσκολεύονται οι Ελληνες να πληρώσουν το ενοίκιο
Νέο ράλι στα ενοίκια - Πού και πόσο αυξήθηκαν οι τιμές [γραφήματα]
Ποια ακίνητα επιλέγουν οι Έλληνες – Τι ποσά ξοδεύουν - Οι πραγματικές τιμές σε Αττική, Θεσσαλονίκη, υπόλοιπη Ελλάδα - Αποκαλυπτική έρευνα της RE/MAX Ελλάς
Στον «πάγο» οι οικοδομικές άδειες στη Σαντορίνη – Η διάταξη στη Βουλή
Τι φέρνει το νομοσχέδιο του υπουργείου Περιβάλλοντος και Ενέργειας για τη δόμηση στη Σαντορίνη, την αποθήκευση ενέργειας, το net-billing, το υδρογόνο και τις μικρές ανεμογεννήτριες.
Παρελθόν η δουλεία διόδου στα «τυφλά» οικόπεδα – Όλο το σχέδιο
Έρχονται αυστηροί περιορισμοί, όπως ανήγγειλε ο Μητσοτάκης, στην εκτός σχεδίου δόμηση – Η θέση της κυβέρνησης για τα «μπόνους» δόμησης
Ποιοι ξένοι αγοράζουν εξοχικά στην Ελλάδα - Ποιες περιοχές προτιμουν
Η «ανθρωπογεωγραφία» των αγοραστών εξοχικής κατοικίας στην Ελλάδα - Από ποιες χώρες προέρχονται και τι ακίνητα αγοράζουν
Οι περιοχές φιλέτα και τα «χρυσά» τετραγωνικά - Το χρηματιστήριο των ακινήτων [πίνακας]
Η τιμές στα ακίνητα έχει αναδειχθεί ως ένα από τα πιο καυτά ζητήματα στην αγορά
Ξεκινούν οι πρώτες αιφνιδιαστικές κατεδαφίσεις αυθαιρέτων - Η απόφαση
Έπεσαν οι υπογραφές για χρηματοδότηση εργολαβιών 2 εκατ. ευρώ για κατεδαφίσεις - Η πληρωμή θα μπορεί να γίνει και απευθείας στον ανάδοχο – εργολάβο
Στα ύψη οι τιμές για τα νεόδμητα διαμερίσματα - Τι δείχνει νέα έρευνα [γραφήματα]
Αύξηση 80% σε βάθος δεκαετίας - Η νέα γενιά των γενιά ενοικιαστών (Generation Rent)
Γιατί δεν πρέπει να μπει «κόφτης» στα νέα Airbnb - Επιστολή STAMA στον πρωθυπουργό
Υπόμνημα STAMA για τα Airbnb στέλνει στον πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη - Πώς οι περιορισμοί αυτοί θα εμποδίσουν τη συνέχιση των μισθώσεων
Βγαίνουν στο «σφυρί» 33 ακίνητα – Aπειλούνται με αναγκαστική είσπραξη 1,5 εκατ. οφειλέτες
Ανοιχτούς λογαριασμούς με την Εφορία έχουν 3.829.531 φυσικά και νομικά πρόσωπα - Για το 72,33% από αυτούς έχουν ήδη ληφθεί μέτρα αναγκαστικής είσπραξης