![Επιτόκια: Νέα αύξηση δόσεων σε δάνεια 90 δισ. ευρώ φέρνει η νέα απόφαση της ΕΚΤ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/09/kokkina_daneia.jpg)
Νέες επιβαρύνσεις στις μηνιαίες δόσεις εξυπηρετούμενων δανείων ύψους 90 δισ. ευρώ, που βρίσκονται εντός των τραπεζικών ισολογισμών, θα επιφέρει από τον ερχόμενο μήνα η χθεσινή απόφαση περαιτέρω αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής από την ΕΚΤ.
Το ΔΣ της Ευρωτράπεζας προχώρησε στην ένατη το τελευταίο 12μηνο αύξηση των παρεμβατικών της επιτοκίων, κατά 25 μονάδες βάσης, εξέλιξη με άμεση επίδραση στο μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου των ελληνικών τραπεζών.
Στην πλειονότητά τους πρόκειται για επιχειρηματικά δάνεια συνδεδεμένα με τους διατραπεζικούς δείκτες euribor, οι οποίοι αναμένεται τις επόμενες εβδομάδες να ενισχυθούν.
Στον αντίποδα το σύνολο των στεγαστικών και καταναλωτικών χορηγήσεων με υποθήκη σε ακίνητο είναι προστατευμένο από τις εξελίξεις στην ευρωπαϊκή αγορά χρήματος, μέσω του προγράμματος υποστήριξης συνεπών δανειοληπτών, που ενεργοποίησαν οι τράπεζες νωρίτερα μέσα στη χρονιά.
Λαγκάρντ για νέες αυξήσεις επιτοκίων: Όλα ανοιχτά στη συνεδρίαση του Σεπτεμβρίου
Ο λόγος γίνεται για ανοίγματα 27 δισ. ευρώ περίπου, των οποίων οι δόσεις μέχρι και το Μάιο του 2024 θα υπολογίζονται σύμφωνα με τα επιτόκια που ίσχυαν στο τέλος του περασμένου Μαρτίου μείον μία έκπτωση της τάξης των 20 μονάδων βάσης που παρέχουν τα πιστωτικά ιδρύματα.
Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες θα παραμείνουν σε εγρήγορση το επόμενο διάστημα για την παρακολούθηση των εισπράξεων από ελεύθερους επαγγελματίες και μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις.
Δύσκολη συγκυρία
Σύμφωνα με κύκλους της αγοράς, ο μεγαλύτερος κίνδυνος δημιουργίας μίας νέας γενιάς κόκκινων δανείων προέρχεται από τον τομέα των μικρομεσαίων σχημάτων που δραστηριοποιούνται σε κλάδους χωρίς δυναμική.
Πρόκειται για επιχειρήσεις που διαθέτουν προϊόντα και υπηρεσίες με ελαστική ζήτηση, οι πωλήσεις των οποίων υποχωρούν τους τελευταίους μήνες, καθώς η ακρίβεια έχει αυξήσει τις δαπάνες των νοικοκυριών για βασικές ανάγκες (πχ. σούπερ μάρκετ).
Ενδεικτικά είναι τα τελευταία στοιχεία από πρόσφατη έκθεση του ΙΟΒΕ. Σύμφωνα με αυτά, παρότι η ελληνική οικονομία συνεχίζει και εφέτος να αναπτύσσεται, στο α΄ τρίμηνο του 2023 ο όγκος των πωλήσεων στο λιανικό εμπόριο μειώθηκε κατά 2,1% σε ετήσια βάση έναντι αύξησης 10,2% ένα έτος νωρίτερα.
Η συγκυρία λοιπόν για πελάτες της κατηγορίας, χωρίς επαρκή ταμειακά διαθέσιμα, είναι δύσκολη. Κι αυτό διότι από τη μία πλευρά βλέπουν τους τζίρους τους να μειώνονται και από την άλλη τα γενικά έξοδα, λόγω πληθωρισμού, το κόστος προσωπικού και τις δαπάνες εξυπηρέτησης του τραπεζικού τους χρέους να αυξάνονται.
Μέχρι στιγμής οι ροές νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παραμένουν σε πολύ χαμηλά επίπεδα. Ωστόσο, κάθε νέα αναπροσαρμογή στο κόστος χρηματοδότησης αυξάνει τους σχετικούς κινδύνους.
Από την άλλη, στις τράπεζες δεν αποκλείουν να συνεχιστούν οι πρόωρες αποπληρωμές επιχειρηματικών χορηγήσεων από δανειολήπτες με γεμάτα ταμεία.
Τα νέα δάνεια
Παράλληλα, αρνητικά αναμένεται να επιδράσει η νέα αύξηση των επιτοκίων στο ενδιαφέρον για νέο δανεισμό.
Μόνο τυχαία δεν είναι η εκτίμηση της Τράπεζας της Ελλάδος για κάμψη της ζήτησης στη στεγαστική πίστη και για σταθεροποίησή της σε καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια στο γ΄ τρίμηνο του 2023.
Οι τράπεζες δεν σκοπεύουν σε αυτή τη φάση να αυξήσουν τα σταθερά επιτόκια και εκείνα που ορίζονται διοικητικώς, ωστόσο στα προγράμματα με κυμαινόμενα επιτόκια, ευθέως συνδεδεμένα με ευρωπαϊκούς δείκτες αναφοράς, οι προς τα πάνω αναπροσαρμογές είναι αναπόφευκτες.
Για το λόγο αυτό, προς την κατεύθυνση συγκράτησης της ανόδου, δεν αποκλείεται να υπάρξουν νέες μειώσεις στα spreads.
Οι καταθέσεις
Στον αντίποδα, δεν αναμένονται θεαματικές μεταβολές στις αποδόσεις που προσφέρουν οι τράπεζες μέσω των απλών καταθετικών προγραμμάτων.
Από τον περασμένο Φεβρουάριο τα επιτόκια στις προθεσμιακές καταθέσεις παραμένουν ουσιαστικά αμετάβλητα, ενώ στη συντριπτική πλειονότητα των λογαριασμών ανοιχτής ζήτησης δεν υπήρξε καμία παρέμβαση.
Εξαίρεση αποτέλεσαν ορισμένα αποταμιευτικά προγράμματα χωρίς δεσμεύσεις, στα οποία εφαρμόστηκαν μικρές αυξήσεις.
Δεδομένης της πλεονάζουσας ρευστότητας που διαθέτουν, τα πιστωτικά ιδρύματα θα εντατικοποιήσουν το επόμενο διάστημα τις καμπάνιες ενημέρωσης του καταθετικού κοινού για εναλλακτικές λύσεις.
Μέσω αυτών, με μηδενικό ή ελεγχόμενο ρίσκο είναι δυνατή η επίτευξη υψηλών υπεραξιών, σημαντικά υψηλότερων των λογαριασμών προθεσμίας.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Startups: Γιατί τα funds τις εξαγοράζουν… μανιωδώς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/thumbnail_startups3-1024x616-1-600x361.jpg)
Γιατί τα funds εξαγοράζουν… μανιωδώς startups
Ραγδαία αύξηση των εξαγορών startups από private equity funds
![Moody’s: Τα ισχυρά τα κέρδη υποστηρίζουν τις αξιολογήσεις των ελληνικών τραπεζών- «Αγκάθι» τα DTC](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_greek_Banks1-1-600x352.png)
Τι «βαθμό» βάζει η Moody’s στις ελληνικές τράπεζες - «Αγκάθι» τα DTC
Τι αναφέρει η Moody’s στην έκθεση που δημοσιοποίησε σήμερα για τις ελληνικές τράπεζες - Ποιο κίνδυνο εντοπίζει
![Μύκονος: Νέο πλήγμα για το νησί των Ανέμων – «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/09/ot_tourismos_nisia-600x352.png)
Νέο πλήγμα για Μύκονο και Σαντορίνη - «Βουτιά» στον τουριστικό τζίρο τον Ιούνιο [γραφήματα]
Πόσο υποχώρησε ο τζίρος των επιχειρήσεων φιλοξενίας και εστίασης στην Μύκονο - Τι δείχνουν τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ
![Ελληνικές τράπεζες: Ασταμάτητα… beats «βλέπει» η Deutsche Bank – Σύσταση αγορά](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/banks-1-600x352.png)
Ασταμάτητα… «beats» για τις τράπεζες βλέπει η Deutsche Bank - Σύσταση «buy»
Η Deutsche Bank ανέβασε τις τιμές στόχους για τις ελληνικές τράπεζες - Οι βασικοί παράγοντες για υψηλότερες αποδόσεις
![Κοτόπουλα Αγγελάκης: Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 – Καλύτερη εικόνα εφέτος](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/08/aggelakis-600x400.jpg)
Αυξημένος τζίρος και λιγότερα κέρδη το 2023 για τα Κοτόπουλα Αγγελάκης
Ο κύκλος των εργασιών της Αγγελάκης ΑΕ έφθασε πέρσι στα 43 εκατ. ευρώ – Οι 4 παράγοντες που θα φέρουν μεγαλύτερη ανάπτυξη
![Μediterra: Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/05/mandalas.mediterra-600x401.jpg)
Τι συμβαίνει με την κεφαλαιακή ενίσχυση της Μediterra – Το «μπαλάκι» σε Κορρέ και Zaitech
Νέα αναβολή της απόφασης για αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Μediterra με βασικό μέτοχο την Ένωση Μαστιχοπαραγωγών Χίου
![Attica Bank: Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση με την Παγκρήτια – Οι όροι](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/ot_Vrettou_Attica-600x352.png)
Πώς θα προχωρήσει η συγχώνευση Attica Bank με την Παγκρήτια - Οι όροι
To σχέδιο για τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα παίρνει σάρκα και οστά - Πώς κατανέμονται οι μετοχές
![Πυρκαγιές: Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πληγέντων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/09/γσεβεε-600x532.png)
Αμεση καταγραφή ζημιών και καθολική ενίσχυση των πυρόπληκτων ζητά η ΓΣΕΒΕΕ
Η Συνομοσπονδία ζητά τη δημιουργία μιας κεντρικής συντονιστικής υπηρεσίας εξυπηρέτησης έκτακτης ανάγκης για επιχειρήσεις και νοικοκυριά
![Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/04/mytilin-600x400.jpg)
Bloomberg για Metlen: Στοχεύει σε εισαγωγή στο LSE το πρώτο τρίμηνο του 2025
Η Metlen σχεδιάζει να καταθέσει αίτηση για εισαγωγή στο Λονδίνο μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, αναφέρει το Bloomberg
![Πυρκαγιές: Συνδρομή σε πληγέντες στο νομό Αττικής από τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/07/banks-768x512-1-600x400.jpg)
Στήριξη στους πληγέντες απο τις φωτιές απο τις τράπεζες μέλη της ΕΕΤ
Η Ελληνική Ενωση Τραπεζών καλεί φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις να επικοινωνήσουν με την τράπεζα που συνεργάζονται και να υποβάλλουν σχετικά αιτήματα