
«Βαριά» ξεκινάει το 2024 για τις περισσότερες επιχειρήσεις καθώς η αύξηση του κόστους χρήματος και η εξυπηρέτηση των δανειακών τους υποχρεώσεων έχει προκαλέσει κόπωση σε αρκετές από αυτές καθώς είδαν το επιτόκιο των δανείων τους να αυξάνεται έως και κατά 2,9 ποσοστιαίες μονάδες ενώ άλλες μέσα στο 2023 αναγκάστηκαν να βγάλουν άρον άρον τα διαθέσιμα τους στο τραπέζι και να προχωρήσουν σε πρόωρες αποπληρωμές των δανείων ώστε να αποφύγουν την επιτοκιακή επιβάρυνση που κορυφώθηκε μέσα στο 2023. Έτσι το 2024 έκανε ποδαρικό με υψηλά επιτόκια τα οποία όπως φαίνεται δεν θα αποσυμπιεσθούν πολύ σύντομα και θα συνεχίσουν να «τεστάρουν» τις αντοχές των επιχειρήσεων….
Οι αυξήσεις στα επιχειρηματικά δάνεια
Σύμφωνα και με στοιχεία της ΤτΕ ,στην πλειονότητά οι αυξήσεις επιτοκίων στα επιχειρηματικά δάνεια κυμάνθηκαν μεταξύ 150 και 290 μ.β. μέσα στο 2023.Έτσι, το μεσοσταθμικό επιτόκιο επιχειρηματικών δανείων ανήλθε κατά μέσο όρο σε 5,8% το πρώτο δεκάμηνο του 2023, έναντι μέσης τιμής 3,2% το ίδιο δεκάμηνο του 2022 . Συγκεκριμένα, στα δάνεια με καθορισμένη διάρκεια (τακτή λήξη) το μεσοσταθμικό επιτόκιο αυξήθηκε σε 5,7% το 2023 (2022: 3,1%). Το αντίστοιχο επιτόκιο στα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (που αντιπροσώπευαν το 29% της ακαθάριστης ροής επιχειρηματικών δανείων με τακτή λήξη αυξήθηκε κατά 2,3 ποσοστιαίες μονάδες και διαμορφώθηκε σε 5,8%. Στα δάνεια μη καθορισμένης διάρκειας το μεσοσταθμικό επιτόκιο αυξήθηκε κατά περίπου 2,4 ποσοστιαίες μονάδες σε 6,4%.
Ψυχρολουσία για τις μεγάλες χρηματοδοτήσεις
Σύμφωνα με τα ίδια στοιχεία της ΤτΕ ,οι χρηματοδοτήσεις άνω του 1 εκατ € ,δέχθηκαν και τις κυριότερες πιέσεις μέσα . Ειδικότερα, το μεσοσταθμικό επιτόκιο δανεισμού για τα δάνεια τακτής λήξης διαμορφώθηκε κατά μέσο όρο το πρώτο δεκάμηνο του 2023 σε 6,2% στα δάνεια έως 250.000 ευρώ από 4,9% το 2022 .Το επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 5,7% στα δάνεια μεταξύ 250.000 ευρώ και 1 εκατ. ευρώ ( 3,7% το 2022 ) και ενώ στα ίδια επίπεδα( 5,7%) βρέθηκε και το επιτόκιο στα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ ενώ βρισκόταν στο 3,0% το 2022
Οι αποπληρωμές
Αν και σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα χθες η ΤτΕ για την χρηματοδότηση των επιχειρήσεων για το μήνα Νοέμβριο, η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, ήταν θετική κατά 777 εκατ. ευρώ, τον Οκτώβριο του 2023 η καθαρή ροή ήταν αρνητική, 669 εκατ. ευρώ .Στο δεκάμηνο Ιανουαρίου-Οκτωβρίου 2023 η μέση μηνιαία καθαρή ροή τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις ΜΧΕ επηρεάστηκε αρνητικά από τις σημαντικές αποπληρωμές δανείων, ιδιαίτερα από μεγάλες επιχειρήσεις όπως αναφέρει στη πρόσφατη έκθεση της η ΤτΕ σύμφωνα με την οποία μέσα στο 2023 παρατηρήθηκαν και αποπληρωμές και πολλών δανείων χαμηλότερου ύψους. Η μέση μηνιαία ακαθάριστη ροή τραπεζικών δανείων καθορισμένης διάρκειας (τακτής λήξης) προς τις ΜΧΕ –η οποία δεν επηρεάζεται από τις αποπληρωμές αυτές– μειώθηκε το δεκάμηνο του 2023, αλλά παρέμεινε σημαντική και διαμορφώθηκε σε 1,3 δισεκ. ευρώ, έναντι 1,5 δισεκ. ευρώ το ίδιο διάστημα του 2022. Η μείωση αυτή προήλθε από τα δάνεια προς τις μεγάλες επιχειρήσεις, τα οποία αποτελούν το 71% (906 εκατ. ευρώ) της συνολικής ακαθάριστης ροής, ενώ η αντίστοιχη ροή προς τις ΜΜΕ κατέγραψε μικρή ετήσια αύξηση (κατά 2,7%, σε 362 εκατ. ευρώ).
Ρευστότητα υπάρχει αλλά δεν….Οι λύσεις των μεγάλων επιχειρήσεων
Τα υψηλά επιτόκια και η οικονομική επιβράδυνση ήταν οι δύο παράγοντες που το 2023 οδήγησαν στην εξασθένιση της δυναμικής των τραπεζικών πιστώσεων προς . Εν μέσω υψηλών τραπεζικών επιτοκίων δανεισμού, οι πολύ μεγάλες επιχειρήσεις μάλιστα έχουν τη δυνατότητα να δανειστούν και από τις αγορές κεφαλαίων μέσω της έκδοσης ομολόγων, υποκαθιστώντας τον τραπεζικό δανεισμό. Ως προς την προσφορά τραπεζικών δανείων, η ρευστότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων το δεκάμηνο του 2023, παρά την ελάττωση του υπολοίπου της χρηματοδότησης που είχαν αντλήσει από το Ευρωσύστημα, διατηρήθηκε σε επίπεδο επαρκές προκειμένου να διοχετεύσουν χρηματοδότηση προς την οικονομία καθώς οι τράπεζες προσέλκυσαν θετικές καθαρές ροές καταθέσεων λιανικής και άντλησαν πόρους από τη διατραπεζική αγορά του εξωτερικού, καθώς και μέσω εκδόσεων ομολόγων.


Latest News

Το Άγιο Φως θα μεταφερθεί με αεροσκάφη της AEGEAN σε διάφορες περιοχές της Ελλάδας
Με αεροσκάφη της AEGEAN και της Olympic Air θα μεταφερθεί και φέτος το Άγιο Φως από την Αθήνα σε διάφορες περιοχές της Ελλάδας

Πράσινο φως στον Στάσση για άλλα τρία χρόνια στο τιμόνι της ΔΕΗ - Η απόφαση των μετόχων
Η Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων της ΔΕΗ ανανέωσε τη θητεία του Γιώργου Στάσση ως CEO της εταιρείας μέχρι της 15 Απριλίου 2028 - Οι νέες μπίζνες του ομίλου

Η Intralot επεκτείνει το συμβόλαιό της με τη Λοταρία του New Hampshire μέχρι το 2033
Στο πλαίσιο της συμφωνίας, η τεχνολογική υποδομή της Λοταρίας θα αναβαθμιστεί με νέα τερματικά της Intralot

Συνεργασία ψηφιακής διασύνδεσης στην Νοτιοανατολική Μεσόγειο Digital Realty - Space Hellas
Η συνεργασία Digital Realty - Space Hellas ενισχύει περαιτέρω το δίκτυο της δεύτερης και αναδεικνύει την Κρήτη σε κομβικό σημείο διασύνδεσης στην Νοτιοανατολική Μεσόγειο

Ψήφος εμπιστοσύνης στον Στάσση – Νέα τριετής θητεία για τον Πρόεδρο και CEO της ΔΕΗ
Πραγματοποιείται σήμερα 16 Απριλίου η ΕΓΣ των μετόχων για τη σύνθεση του νέου ΔΣ της ΔΕΗ – «Άρωμα γυναίκας» στη διοίκηση – Ο νέος ρόλος για Καρακούση

Ευκαιρίες και κίνδυνοι για τις τράπεζες από νέες μειώσεις επιτοκίων
Σε ετοιμότητα για τα επιτόκια βρίσκονται οι διοικήσεις των τραπεζών - Τα σχέδια που επεξεργάζονται και τα σενάρια

Έδωσαν τα χέρια «Γαλαξίας» και Παπαγεωργίου - Τι απομένει για την εξαγορά
Σύμφωνα με πληροφορίες του ΟΤ, ο Γαλαξίας έχει υπογράψει προσύμφωνο εξαγοράς - Έχει γίνει οικονομικός έλεγχος και έχει καθοριστεί το τίμημα

S&P Global: Υψηλές οι αποδόσεις των ελληνικών τραπεζών – Οδηγός τα υψηλά κεφάλαια και η μείωση του κινδύνου
Όπως εξηγεί η Tedeschi, οι τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες της Ελλάδας θα επιστρέψουν περισσότερα κεφάλαια στους επενδυτές το 2025

Δεσμεύσεις του υπουργείου Ανάπτυξης για τη βελτίωση του θεσμικού πλαισίου λειτουργίας των ΒΙΠΕ
Δεσμεύσεις από το υπουργείο Ανάπτυξης μετα την κοινοβουλευτική ερώτηση των βουλευτών Λευτέρη Αυγενάκη και Γιώργου Κοτρωνιά

Κρι Κρι: Στα 256 εκατ. ευρώ ο τζίρος το 2024, αυξημένος κατά 18,5%
Το Διοικητικό Συμβούλιο της ΚΡΙ ΚΡΙ πρότεινε τη διανομή μερίσματος μικτού ποσού 0,40 ευρώ ανά μετοχή