Το ποσό που έχουν δανείσει τα αμερικανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε σκιώδεις τράπεζες, όπως fintechs και ιδιωτικούς πιστωτικούς ομίλους, έχει ξεπεράσει το 1 τρισ. δολάρια, καθώς οι ρυθμιστικές αρχές προειδοποιούν ότι οι αυξανόμενοι δεσμοί μεταξύ παραδοσιακών και εναλλακτικών δανειστών θα μπορούσαν να παρουσιάσουν συστημικούς κινδύνους.
Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ανέφερε την Παρασκευή ότι οι τράπεζες των ΗΠΑ ξεπέρασαν το 13ψήφιο όριο για τα ανεξόφλητα δάνεια στα τέλη Ιανουαρίου. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, οι εταιρείες ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων, οι άμεσοι δανειστές και άλλοι χρησιμοποιούν τα χρήματα για τη μόχλευση των επενδύσεων και τα δανείζουν όλο και περισσότερο σε μια σειρά επικίνδυνων δανειοληπτών, για τους οποίους οι ρυθμιστικές αρχές κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου.
Όπως υπογραμμίζουν οι FT, το ποσό αυτό αυξήθηκε κατά 12% το περασμένο έτος, καθιστώντας την μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες τραπεζικές επιχειρήσεις, όταν η συνολική αύξηση των δανείων ήταν υποτονική, και διαμορφώθηκε μόλις στο 2%.
Η ταχεία άνοδος των δανείων προς τις σκιώδεις τράπεζες ανησυχεί τις ρυθμιστικές αρχές επειδή υπάρχουν πολύ λίγες πληροφορίες ή εποπτεία σχετικά με τους κινδύνους που αναλαμβάνουν αυτοί οι όμιλοι. Τον περασμένο μήνα, οι ρυθμιστικές αρχές της ΕΕ δήλωσαν ότι θα εμβαθύνουν στους δεσμούς μεταξύ των παραδοσιακών δανειστών και των σκιωδών τραπεζών.
Ο αναπληρωτής επικεφαλής του Γραφείου του Ελεγκτή του Νομίσματος Michael Hsu, ένας από τους κορυφαίους ρυθμιστές τραπεζών των ΗΠΑ, είπε πρόσφατα στους Financial Times ότι πίστευε ότι οι ελαφρώς ρυθμισμένοι δανειστές ωθούν τις τράπεζες σε δάνεια χαμηλότερης ποιότητας και υψηλότερου κινδύνου.
Στενότεροι δεσμοί
Πρόσφατα, ορισμένες τράπεζες επιδίωξαν στενότερους δεσμούς με μη τραπεζικούς δανειστές. Τον περασμένο μήνα, η Citigroup δήλωσε ότι συνεργάζεται με έναν εξωτερικό διαχειριστή εναλλακτικών επενδύσεων, τη LuminArx, για την παροχή «καινοτόμων λύσεων μόχλευσης» στο ταμείο δανείων 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η Citi ήταν επίσης επικεφαλής σε ένα δάνειο 310 εκατομμυρίων δολαρίων στη Sunbit, μια εταιρεία buy-now, pay later, η οποία ειδικεύεται σε συνεργεία επισκευής αυτοκινήτων και οδοντιατρεία.
Πέρυσι, η Wells Fargo υπέγραψε συμφωνία για δανεισμό δισεκατομμυρίων σε ένα νέο πιστωτικό ταμείο που διευθύνεται από την Centerbridge, μια εταιρεία ιδιωτικών μετοχών 40 δισεκατομμυρίων δολαρίων που ηγήθηκε των εξαγορών της αλυσίδας εστιατορίων PF Chang και του παρόχου επιχειρηματικής τεχνολογίας Computer Sciences Inc.
Το 2010, όταν οι τράπεζες κλήθηκαν για πρώτη φορά να ανακοινώσουν τον δανεισμό τους σε μη τράπεζες, τα δάνεια ανήλθαν συνολικά σε κάτι περισσότερο από 50 δισ. δολάρια για ολόκληρο τον τραπεζικό τομέα. Μόνο η JPMorgan έχει τώρα διπλάσια δάνεια σε μη τράπεζες.
Για όλες τις τράπεζες, η σκιώδης τραπεζική χρηματοδότηση αποτελεί πλέον περισσότερο από το 6% του συνόλου των δανείων, τοποθετώντας το ακριβώς πάνω από τα δάνεια αυτοκινήτων που είναι στο 5% και ακριβώς κάτω από τις πιστωτικές κάρτες, που ξεπέρασαν το 1 τρισ. δολάρια για πρώτη φορά μόλις πέρυσι, στα 7%.
Στα τέλη του περασμένου έτους, η Federal Deposit Insurance Corporation πρότεινε να απαιτείται από τις τράπεζες να αποκαλύπτουν περισσότερα στοιχεία για τους τύπους σκιωδών τραπεζών που δανείζουν.
Latest News
Το διάστημα είναι το νέο πεδίο ανταγωνισμού μεταξύ ΗΠΑ και Κίνας - Οι συμμαχίες
Οι ΗΠΑ νικούν την Κίνα στον αγώνα για να κερδίσουν συμμάχους στην κούρσα για το διάστημα
Η Κίνα βάζει στο στόχαστρο πλούσιους και εταιρείες για να αυξήσει τα έσοδα
Οι αρχές στην Κίνα τους ζητούν να κάνουν «αυτοελέγχους» και να πληρώσουν τυχόν φορολογικές υποχρεώσεις που αμέλησαν
Τα υπερκέρδη της βιομηχανίας όπλων και οι θιασώτες της στήριξής τους
Οι ευρωπαϊκές αμυντικές εταιρείες βγάζουν πολλά χρήματα — και αυτό είναι πρόβλημα, γράφει το Politico
Πώς ξόδεψαν οι καταναλωτές στο κινεζικό Black Friday
Το Singles Day είναι το αντίστοιχο Black Friday στην Κίνα και διαρκεί για βδομάδες
Η Gen Z είναι τελικά η γενιά που τα βρήκε πιο δύσκολα από τις προηγούμενες;
Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ότι είναι πιο δύσκολο από ποτέ για τους νέους να γίνουν οικονομικά ανεξάρτητοι, σε ένα τοπίο αυξανόμενης οικονομικής ανασφάλειας
Το κρυφό υπερόπλο των αλυσίδων φαστ φουντ - Πώς κρατούν πιστούς τους καταναλωτές
Οι αλυσίδες φαστ φουντ προσφέρουν αποκλειστικές υπηρεσίες σε πιστούς πελάτες και κερδίζουν μία σίγουρη πηγή εσόδων
Ανταγωνισμοί στους λιωμένους πάγους - Πώς θα αποφευχθεί το χάος στην παρθένα ήπειρο
Το μόνο που βρίσκεται μεταξύ του status quo και του χάους στην Ανταρκτική είναι μια εύθραυστη Συνθήκη του 1959
Η επόμενη μέρα για την οικονομία - Τα σενάρια μετά τις εκλογές στις ΗΠΑ [γράφημα]
Τεράστια πρόκληση το μεγάλο έλλειμμα - Κλειδί οι ισορροπίες στο Κογκρέσο μετά τις εκλογές
Το δυστύχημα στα Τέμπη, δεν έπρεπε να συμβεί - Η ασφάλεια κορυφαία προτεραιότητά μου, λέει ο Τζιτζικώστας
Ο υποψήφιος για τη θέση του Επιτρόπου Μεταφορών μιλώντας στο Ευρωπαικό Κοινοβούλιο είπε ότι « Ένα τέτοιο δυστύχημα δεν πρέπει να ξανασυμβεί πουθενά στην Ευρώπη»
Μείωση ρεκόρ, 250 μονάδες βασης, στα επιτόκια απο την κεντρική τράπεζα του Πακιστάν
Μετα τη μείωση, το βασικό επιτόκιο της κεντρικής τράπεζας του Πακιστάν είναι στο 15%