![Τράπεζες: Πώς θα πετύχουν αύξηση κερδών κόντρα στις μειώσεις επιτοκίων](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/03/trapezes-1-600x450.jpg)
Έτοιμες να αντιμετωπίσουν την επερχόμενη μείωση στα ευρωπαϊκά επιτόκια, που θα ξεκινήσει εντός του 2024, είναι οι διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών.
Στο βασικό σενάριο μέχρι το τέλος της ερχόμενης χρονιάς οι παρεμβατικοί δείκτες της ΕΚΤ θα έχουν σταθεροποιηθεί χαμηλότερα κατά 50% σε σχέση με το σημερινό τους ύψος.
JP Morgan: Τι ζητούν οι ξένοι από τις ελληνικές τράπεζες – Υπάρχουν ακόμη περιθώρια ανόδου
Η εξέλιξη αυτή θα έχει αρνητική επίδραση στα έσοδα από τις υφιστάμενες χορηγήσεις, η πλειονότητα των οποίων είναι κυμαινόμενου επιτοκίου.
Σύμφωνα με αναλυτές, κατά την εφετινή χρήση η επίπτωση δεν θα είναι σημαντική, καθώς αναμένεται ότι τους περισσότερους μήνες του έτους το κόστος χρήματος θα παραμείνει στα τρέχοντα ή σε ελαφρώς χαμηλότερα επίπεδα.
Το στοίχημα
Το στοίχημα λοιπόν, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, είναι πώς θα καλύψουν οι τράπεζες τις απώλειες στο επιτοκιακό τους εισόδημα τη διετία 2025 – 2026, δεδομένων των φιλόδοξων στόχων για την κερδοφορία της περιόδου.
Μία πρώτη γεύση για τα πόσο θα επηρεαστεί η οργανική τους κερδοφορία, πήρε η αγορά με τη δημοσίευση του τριετούς επιχειρησιακού σχεδίου της Τράπεζας Πειραιώς.
Σύμφωνα με αυτό, τα καθαρά από τόκους θα μειωθούν το 2024 κατά 5% σε ετήσια βάση, για να ακολουθήσει μία ανάλογη υποχώρησή τους το 2025.
Παρ΄ όλα αυτά, ο συστημικός όμιλος προβλέπει ότι η καθαρή του κερδοφορία όχι μόνο δεν θα μειωθεί, αλλά θα είναι ενισχυμένη έως και κατά 20% στις επόμενες χρήσεις σε σχέση με το 2023.
Το σχέδιο δράσης
Η επίτευξη αυτού του στόχου είναι δυνατή, τόσο με την ενίσχυση του εισοδήματος από άλλες πηγές, πέραν του υφιστάμενου δανειακού χαρτοφυλακίου, όσο και με τον περιορισμό των εξόδων.
Αναλυτικότερα, το σχέδιο δράσης των ελληνικών τραπεζών για την αναπλήρωση των απωλειών στα έσοδα λόγω της μείωσης των ευρωπαϊκών επιτοκίων, προβλέπει τα εξής:
– Έξοδα για τόκους
Η υποχώρηση των επιτοκίων δεν θα επηρεάσει μόνο τα έσοδα, αλλά και τα έξοδα για τόκους.
Κατ΄ αρχάς, οι τράπεζες θα πετύχουν εξοικονόμηση με τη μείωση των αποδόσεων στις προθεσμιακές καταθέσεις, που αποτελούν σήμερα το 25% των υποχρεώσεων προς την πελατεία τους.
Η άσκηση κουρέματος των επιτοκίων με τα σημερινά δεδομένα θεωρείται εύκολη, μιας και οι δείκτες ρευστότητας παραμένουν εξαιρετικά εύρωστοι.
Παράλληλα, θα μειωθεί το κόστος εξυπηρέτησης των ομολογιακών εκδόσεων που θα υλοποιηθούν έως και το τέλος του 2025, στο πλαίσιο της υποχρέωσης για τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις (MREL).
Με τον τρόπο αυτό οι τράπεζες θα συνεχίσουν να ενισχύουν τους δείκτες κεφαλαιακής τους επάρκειας, περιορίζοντας το κόστος εξυπηρέτησης του χρέους τους.
– Πιστωτική επέκταση
Βελτίωση της οργανικής κερδοφορίας προβλέπεται μέσω της αύξησης των υπολοίπων στα εξυπηρετούμενα δάνεια.
Σύμφωνα με τις παραδοχές του business plan της Τράπεζας Πειραιώς, η συνολική καθαρή πιστωτική επέκταση στην τριετία 2024 -2026 θα κυμανθεί μεταξύ 18 και 21 δισ. ευρώ.
Το τελικό αποτέλεσμα θα εξαρτηθεί και από την επαναγορά θεραπευμένων ανοιγμάτων, που εξήλθαν των ισολογισμών των τραπεζών τα προηγούμενα χρόνια, για την οποία προς το παρόν ο επόπτης του συστήματος φέρει αντιρρήσεις.
– Προμήθειες
Αναπλήρωση των απωλειών στα έσοδα από τόκους θα επιτευχθεί με την ενίσχυση των μεγεθών που αφορούν τις προμήθειες.
Προς αυτήν την κατεύθυνση θα συμβάλλει η ανάπτυξη των τομέων asset management και bancassurance, τα περιθώρια μεγέθυνσης των οποίων είναι σημαντικά, λαμβάνοντας υπόψιν τη σύγκριση με την υπόλοιπη Ευρώπη.
Επιπλέον, ενισχυμένα έσοδα αναμένονται από τις προμήθειες που χρεώνουν οι τράπεζες στις νέες δανειοδοτήσεις, αλλά και εκείνες που συνδέονται με τη χρήση των ηλεκτρονικών τους υπηρεσιών, η οποία βαίνει συνεχώς αυξανόμενη.
– Λειτουργικά έξοδα
Το συμμάζεμα στις λειτουργικές δαπάνες θα συνεχιστεί και τα επόμενα χρόνια με στόχο τη βελτίωση της σχέσης έξοδα προς έσοδα.
Αυτό θα καταστεί εφικτό, τόσο με τη συνέχιση της αναδιάρθρωσης του δικτύου, όσο και με νέα προγράμματα εθελουσίας εξόδου για τη μείωση του συνολικού κόστους μισθοδοσίας.
Με τον τρόπο αυτό οι τράπεζες στοχεύουν στη σταθεροποίηση των λειτουργικών τους δαπανών κόντρα στις πληθωριστικές πιέσεις και τις αυξήσεις στις απολαβές των εργαζομένων τους.
– Κόστος για τον πιστωτικό κίνδυνο
Υποστηρικτικά στην καθαρή κερδοφορία των τραπεζών θα λειτουργήσει η διατήρηση ή και μείωση του κόστους για τον πιστωτικό κίνδυνο.
Η συρρίκνωση των δεικτών καθυστερήσεων πολύ κοντά πλέον στον ευρωπαϊκό μέσο όρο, επιτρέπει τον περιορισμό των οργανικών προβλέψεων.
Υπό την προϋπόθεση φυσικά ότι δεν θα υπάρξει επιδείνωση στην ποιότητα του ενεργητικού τους, λόγω νέων εισροών μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά τις επόμενες χρήσεις.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Τηλεπικοινωνίες: Οι ευρωπαϊκές εταιρείες… πρασινίζουν εν μέσω αυξανόμενου ενεργειακού κόστους](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/07/telecom8-600x403.jpg)
«Πρασινίζουν» οι εταιρείες τηλεπικοινωνιών εν μέσω αυξανόμενου ενεργειακού κόστους
Έκθεση της IDC υπογραμμίζει ότι οι ευρωπαϊκές τηλεπικοινωνίες έχουν ως κίνητρο το ενεργειακό κόστος, το οποίο έχει σημειώσει σημαντικές αυξήσεις τα τελευταία χρόνια
![Τράπεζα Χανίων: Προχωρούν οι διαδικασίες για τον μετασχηματισμό σε ΑΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/12/synaiteristiki_xanion-768x384-1-600x300.jpg)
Τράπεζα Χανίων: Προχωρούν οι διαδικασίες για τον μετασχηματισμό σε ΑΕ
Ενδιαφέρον από τσεχικό επενδυτικό fund
![Space Hellas: Διανέμει καθαρό μέρισμα 0,152 ευρώ ανά μετοχή](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/12/space-hellas-600x380.jpg)
Space Hellas: Διανέμει καθαρό μέρισμα 0,152 ευρώ ανά μετοχή
Από τη Δευτέρα 22 Ιουλίου 2024 οι μετοχές της εταιρείας θα είναι διαπραγματεύσιμες στο Χρηματιστήριο Αθηνών
![CNL Capital: Έκδοση κοινού ομολογιακού δανείου έως 850.000 ευρώ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/CNL-600x308.png)
CNL Capital: Έκδοση κοινού ομολογιακού δανείου έως 850.000 ευρώ
Τι αναφέρει η εταιρεία
![Betshop.gr: Τι αναφέρει η ανακοίνωση της ΕΕΕΠ για το κλείσιμο της πλατφόρμας](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_betshop-600x352.png)
ΕΕΕΠ για Betshop.gr: Κινούμαστε με γνώμονα την προστασία των πελατών
Συνεργάζεται και με άλλες αρμόδιες αρχές για κάθε απαραίτητη ενέργεια για την διαφύλαξη των νόμιμων συμφερόντων τους
![Προμήθειες σε τράπεζες: Ερχεται μπαράζ μειώσεων και δωρεάν συναλλαγών](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/11/ot_banking_euros22-1024x600-1-600x352.jpg)
Κύμα μειώσεων στις χρεώσεις των τραπεζών
Πρώτη η Eurobank από τις τράπεζες ανακοίνωσε νέα τιμολογιακή πολιτική στις προμήθειες - Το μυστικό ραντεβού Χατζηδάκη - τραπεζιτών
![Μπρατάκος: Συναντήθηκε στο Μέγαρο Μαξίμου με τον Κυριάκο Μητσοτάκη – Τι συζήτησαν](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/photo_2024-07-15_14-23-06-600x399.jpg)
«Τετ α τετ» Μητσοτάκη με Μπρατάκο - Τι συζήτησαν οι δύο άνδρες
Ο υποψήφιος πρόεδρος του Εμπορικού και Βιομηχανικού Επιμελητηρίου Αθηνών ΕΒΕΑ κ. Μπρατάκος παρουσίασε τις προτάσεις του για το μεγαλύτερο επιμελητήριο της χώρας
![Παπαδόγλου (Nexi Ελλάδος): Μεταρρυθμίσεις και κίνητρα για την προσέλκυση επενδύσεων και ταλέντων](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_papadoglou-1-600x352.png)
Παπαδόγλου (Nexi Ελλάδος): Μεταρρυθμίσεις και κίνητρα για την προσέλκυση επενδύσεων και ταλέντων
«Οι μεταρρυθμίσεις πρέπει να δίνουν στην αγορά την ευκαιρία να "αναπνέει" προκειμένου να αναπτύσσεται σταθερά», ανέφερε ο Νίκος Παπαδόγλου στο 28th Annual Economist Government Roundtable
![Axia για ελληνικές τράπεζες: «Όμορφα πράγματα»… με νέες υψηλότερες τιμές στόχους](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/ot_greek_Banks1-600x352.png)
Axia για ελληνικές τράπεζες: «Όμορφα πράγματα»… με νέες υψηλότερες τιμές στόχους
Συνέχεια στις καλές επιδόσεις προβλέπει η Axia για τις ελληνικές τράπεζες
![Netcompany-Intrasoft: Πραγματοποιώντας κομβικά έργα ψηφιακού μετασχηματισμού για την Ελλάδα και την Ευρώπη](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/NCIS-digital-transformation-600x400.jpg)
Netcompany-Intrasoft: Πραγματοποιώντας κομβικά έργα ψηφιακού μετασχηματισμού για την Ελλάδα και την Ευρώπη
Σε βάθος τριών δεκαετιών, η εταιρεία έχει χτίσει πολύτιμη τεχνογνωσία, πραγματοποιώντας στρατηγικά έργα ψηφιακού μετασχηματισμού και προσφέροντας υπηρεσίες που βρίσκονται σταθερά στην αιχμή της τεχνολογίας