Alpha Bank: Κέρδη 611,3 εκατ. ευρώ το 2023 – Τι λέει ο Ψάλτης για το μέρισμα

Στα 611,3 εκατ. ευρώ ανήλθαν τα καθαρά κέρδη της Alpha Bank το 2023, από 368,4 εκατ. ευρώ το 2022, με την επίδοση να είναι κατά 4 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερη των αρχικών εκτιμήσεων της Διοίκησης.

Παράλληλα, η Τράπεζα πέτυχε, και σε πολλές φορές ξεπέρασε, τους αρχικούς της στόχους για το 2023, με τα Κέρδη ανά Μετοχή (EPS) να διαμορφώνονται στο 0,32, από 0,23 ευρώ που ήταν η αρχική εκτίμηση, αυξημένα κατά 91% σε σχέση με το 2022.

Καθοριστικό παράγοντα στην αύξηση της κερδοφορίας της Τράπεζας αποτέλεσε η μεγέθυνση κατά 41% των Καθαρών Εσόδων από Τόκους, με το Καθαρό Περιθώριο Κέρδους (ΝΙΜ) να διαμορφώνεται στο 2,2%.

Σημαντική πρόοδο σημείωσε η Τράπεζα και στη διαφοροποίηση των εσόδων της, με τα Έσοδα από Προμήθειες να έχουν αυξηθεί το δ΄ τρίμηνο κατά 8%, αντιπροσωπεύοντας το 18% των εσόδων της. Καθοριστικό ρόλο σε αυτή την κατεύθυνση έπαιξε η αύξηση που σημείωσαν τα Περιουσιακά Στοιχεία υπό διαχείριση (Assets under Management – AuMs) τα οποία αυξήθηκαν κατά 49% (+ €1,3 δισ.), ως αποτέλεσμα των 8 νέων επενδυτικών προϊόντων που εισήγαγε η Alpha Bank το 2023, επαναφέροντας την Τράπεζα στην πρώτη θέση σε Αμοιβαία Κεφάλαια με 30% μερίδιο αγοράς.

Στο 1,1 δισ. ευρώ η καθαρή πιστωτική επέκταση το 2023

Πιστωτική επέκταση ρεκόρ ύψους €1,1 δισ. πέτυχε η Τράπεζα το δ΄ τρίμηνο, χάρη στη μείωση του ρυθμού αποπληρωμής δανείων, αλλά κυρίως χάρη στη δυναμική που παρουσίασαν οι εκταμιεύσεις δανείων ύψους €2,8 δισ., σημειώνοντας τη μεγαλύτερη αύξηση (+3%) τριμήνου το 2023.

Κινητήρια δύναμη της σημαντικής αυτής πιστωτικής επέκτασης που πέτυχε η Τράπεζα αποτέλεσε το Wholesale Banking, όπου η Alpha Bank έχει εδραιώσει την ηγετική της θέση σε σημαντικούς κλάδους όπως είναι ο τουρισμός, με ένα χαρτοφυλάκιο σχεδόν €3 δισ., αλλά και τη Ναυτιλία με χαρτοφυλάκιο ύψους €3,1 δισ.

Συνεχής αποκλιμάκωση ΜΕΑ – κάτω του 4% ο Δείκτης το 2025

Απρόσκοπτα συνεχίστηκε η εξυγίανση του ισολογισμού της Τράπεζας, με τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) να μειώνονται με ταχύτερο από τον αναμενόμενο ρυθμό και να διαμορφώνονται τελικά στο 5,8%, ενώ αυξήθηκε παράλληλα η κάλυψη των ΜΕΑ κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες, φθάνοντας το 47%. Επιπρόσθετα, οι χαμηλές εισροές ΜΕΑ, η ανθεκτικότητα που παρουσιάζουν τα ΜΕΑ με λιγότερες από 90 ημέρες καθυστέρησης, επιτρέποντας εμπροσθοβαρή μείωση των ΜΕΑ, πρόκειται να οδηγήσουν σε περαιτέρω μείωση τον Δείκτη ΜΕΑ κάτω από 4% το 2025.

Σημαντική βελτίωση εκτιμάται ότι θα σημειώσει και ο Δείκτης Κάλυψης ΜΕΑ, ο οποίος αναμένεται να διαμορφωθεί στο 50% το 2024 και στο 60% το 2026, οδηγώντας το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου (Cost of Risk) στις περίπου 75 μ.β. και τις 65 μ.β. αντίστοιχα.

Ψάλτης: Έτος ισχυρών επιδόσεων για την Alpha Bank

Έτος ισχυρών επιδόσεων για την Alpha Bank χαρακτήρισε το 2023 ο CEO του Ομίλου Alpha Bank Βασίλης Ψάλτης, προσθέτοντας ότι «τους τελευταίους 12 μήνες βελτιώσαμε την κερδοφορία μας ενώ παράλληλα διατηρήσαμε την πειθαρχία στα έξοδα, διασφαλίζοντας έναν ισχυρότερο ισολογισμό και επιτρέποντας την υγιή δημιουργία κεφαλαίου.

Το επιτύχαμε αυτό εστιάζοντας με αποφασιστικότητα στη δημιουργία διατηρήσιμης αξίας για τους μετόχους μας και είμαστε υπερήφανοι που διαμορφώσαμε τις προϋποθέσεις ώστε να προτείνουμε την επανέναρξη καταβολής μερίσματος από τα κέρδη του 2023».

Ο κ. Ψάλτης, σχολιάζοντας το μακροοικονομικό περιβάλλον, αναφέρθηκε στις προοπτικές που παρουσιάζει η ελληνική οικονομία, η οποία αναπτύχθηκε με σημαντικά ταχύτερο ρυθμό από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης το 2023, εκφράζοντας την αισιοδοξία του ότι «αυτή η τάση θα συνεχιστεί έως το 2025». Τόνισε μάλιστα πως «η επάνοδος της Ελλάδας στην επενδυτική βαθμίδα υπογράμμισε την αξιοσημείωτη ανάκτηση της εμπιστοσύνης των επενδυτών προς την ελληνική οικονομία.

Η συμφωνία ορόσημο και η στρατηγική μας συνεργασία με την UniCredit, συνιστά τη δική μας απόδειξη στην πορεία μετασχηματισμού της ελληνικής οικονομίας». «Ως Τράπεζα, και ως έθνος, έχουμε γυρίσει σελίδα, χαράσσοντας μία ξεκάθαρη πορεία προς την ανάπτυξη», κατέληξε στη δήλωσή του.

Υψηλότερα οι στόχοι

Τα ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα επέτρεψαν στη Διοίκηση να ανακοινώσει ακόμα πιο φιλόδοξους στόχους κερδοφορίας για τα επόμενα χρόνια, λαμβάνοντας, ωστόσο, συντηρητικές παραδοχές σε ό,τι αφορά στην πορεία των επιτοκίων. Ειδικότερα, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Διοίκησης, το RoTE αναμένεται να ανέλθει στο 14% και τα EPS στα 0,35 ευρώ το 2026, ενώ εκτιμάται ότι τα πλεονάζοντα κεφάλαια θα ξεπεράσουν τα 1,5 δισ. ευρώ.

Επίσης, η Alpha Bank σχεδιάζει τη διανομή του 20% των κερδών για το 2023, στοχεύοντας να αυξήσει το ποσοστό αυτό τα επόμενα χρόνια, διανέμοντας περισσότερα από 1 δισ. ευρώ σε μερίσματα την 3ετία 2024-26, υπό την προϋπόθεση της σύμφωνης γνώμης του SSM.

Παράλληλα, η πλεονάζουσα ρευστότητα που παρουσιάζει ο Όμιλος, με τον δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις (LDR) να διαμορφώνεται στο 75%, θέτει τον οργανισμό στην κατάλληλη θέση να υποστηρίξει περαιτέρω την αναπτυξιακή πορεία της χώρας.

Τα κεφάλαια FL CET1 ανήλθαν στο 15,9%, λαμβάνοντας υπόψη τη θετική επίπτωση στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) που εκτιμάται ότι θα προκύψει από τις συναλλαγές MEA, αυξημένα κατά 3,4 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με το 2022 και σχεδόν 2 π.μ. υψηλότερα από την αρχική καθοδήγηση της Διοίκησης.

Η υψηλή κερδοφορία που πέτυχε η Τράπεζα οδήγησε επίσης σε σημαντική αύξηση της Ενσώματης Καθαρής Θέσης του Ομίλου, η οποία διαμορφώθηκε στα €6,4 δισ., υψηλότερα από τις αρχικές εκτιμήσεις της Διοίκησης. Αξίζει να σημειωθεί ότι η ενίσχυση της Ενσώματης Καθαρής Θέσης φέρνει ακόμα πιο κοντά τον στόχο που έθεσε η Διοίκηση για το 2025 στο Investor Day του Ιουνίου, απέχοντας μόλις 9%.