![ΤτΕ: «Κόφτης» στα στεγαστικά δάνεια με εξασφάλιση ακίνητο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/01/stournaras.jpg)
Ανώτατα επιτρεπόμενα όρια ως προς τον δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς το εισόδημα κατά την έγκριση ενός δανείου και τον δείκτη δανείου προς αξία κατά την έγκριση, επιβάλλει από την 1η Ιανουαρίου 2025 για τα νέα δάνεια και λοιπές πιστώσεις η ΤτΕ.
Καταθέσεις: Μειώθηκαν κατά 5,2 δισ. ευρώ τον Ιανουάριο – Στοιχεία ΤτΕ
Συγκεκριμένα, με την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 227/1/08.03.2024 (ΦΕΚ Β 1716, 15.03.2024), η Τράπεζα της Ελλάδος θέσπισε μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση που εφαρμόζονται σε επίπεδο δανειολήπτη για δάνεια και λοιπές πιστώσεις προς φυσικά πρόσωπα με εξασφάλιση οικιστικό ακίνητο στην Ελλάδα.
Ειδικότερα, θέσπισε:
- ανώτατο επιτρεπόμενο όριο για το δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση (debt service-to-income at origination – DSTI-O) 50% για τους αγοραστές για πρώτη φορά και 40% για τους λοιπούς δανειολήπτες, και
- ανώτατο επιτρεπόμενο όριο για το δείκτη δανείου προς την αξία του υπέγγυου ακινήτου κατά την έγκριση (loan-to-value at origination – LTV-O) 90% για τους αγοραστές για πρώτη φορά και 80% για τους λοιπούς δανειολήπτες.
Τα εν λόγω μακροπροληπτικά μέτρα δεν εφαρμόζονται σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια και σε δάνεια υπό καθεστώς ρύθμισης (κατά την έννοια των άρθρων 47α και 47β αντίστοιχα του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου), σε δάνεια και λοιπές πιστώσεις που συνδέονται με προγράμματα εθνικής στεγαστικής πολιτικής ή πράσινης μετάβασης, τα οποία διέπονται από ειδικότερους όρους και προϋποθέσεις (όπως π.χ. το πρόγραμμα «Σπίτι Μου»), καθώς επίσης σε μεταβιβαζόμενα χαρτοφυλάκια από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις του ν. 5072/2023.
Επίσης, δίνεται η δυνατότητα εκταμίευσης δανείων και λοιπών πιστώσεων καθ’ υπέρβαση των ανώτατων επιτρεπόμενων ορίων DSTI-O και LTV-O. Η υπέρβαση ανά δείκτη δύναται να ανέρχεται σε ποσοστό έως 10% του συνολικού αριθμού των δανείων και λοιπών πιστώσεων που εγκρίνονται και έχουν έστω εν μέρει εκταμιευθεί εντός έκαστου ημερολογιακού τριμήνου.
Η αρμοδιότητα της Τράπεζας της Ελλάδος να λαμβάνει μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση προκύπτει από το άρθρο 133A του ν. 4261/2014.
Ο στόχος των μέτρων
Τα μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση που εφαρμόζονται σε επίπεδο δανειολήπτη συνίστανται στη θέσπιση ορίων σε επιμέρους δείκτες που συνδέονται με την πίστωση ή με το δανειολήπτη ή με επιμέρους χαρακτηριστικά της πίστωσης. Στοχεύουν στην πρόληψη ή τον περιορισμό των συστημικών κινδύνων που απορρέουν από την αγορά ακινήτων στην Ελλάδα και συνδέονται με τη χρηματοδότηση νοικοκυριών ή/και επιχειρήσεων με εξασφάλιση οικιστικά ή επαγγελματικά ακίνητα.
Συμβάλλουν επίσης ευρύτερα στην πρόληψη της υπέρμετρης χαλάρωσης των πιστοδοτικών κριτηρίων και στην ενίσχυση της ανθεκτικότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Τα μέτρα αυτά είναι συμπληρωματικά προς άλλα μακροπροληπτικά μέτρα για την αντιμετώπιση των κυκλικών και διαρθρωτικών συστημικών κινδύνων που επηρεάζουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις των ιδρυμάτων, όπως το απόθεμα ασφαλείας για τα λοιπά συστημικά σημαντικά ιδρύματα (απόθεμα O-SII).
Σημειώνεται ότι ως δείκτης εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση (debt service-to-income at origination – DSTI-O) ορίζεται το ετήσιο κόστος εξυπηρέτησης του συνολικού χρέους σε σχέση με το συνολικό ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη κατά το χρόνο έγκρισης του δανείου ή της πίστωσης.
Ως δείκτης δανείου προς αξία κατά την έγκριση (loan-to-value at origination – LTV-O), το σύνολο των δανείων ή τμημάτων δανείων και λοιπών πιστώσεων που εξασφαλίζονται με ακίνητο από το δανειολήπτη κατά το χρόνο έγκρισης σε σχέση με την αξία του υπέγγυου ακινήτου κατά το χρόνο έγκρισης.
Τέλος, ως αγοραστής για πρώτη φορά λογίζεται ο δανειολήπτης στον οποίο δεν έχει χορηγηθεί στο παρελθόν δάνειο ή πίστωση με εξασφάλιση οικιστικό ακίνητο.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Ακίνητα: Τι ψάχνουν οι φοροελεγκτές σε 2.500 υποθέσεις αγοραπωλησιών, γονικών παροχών, κληρονομιών](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/akinita-600x400.jpeg)
Έρχεται «μπαράζ» ελέγχων - Τι ψάχνουν οι φοροελεγκτές σε 2.500 υποθέσεις
Έλεγχοι σε συμβολαιογράφους - έρευνες σε συμβόλαια για απλήρωτο ΕΝΦΙΑ. Πρεμιέρα για το Κέντρο Φορολογίας Κεφαλαίου της Θεσσαλονίκης
![Μπόνους δόμησης: Με απόφαση του ΣτΕ «ψαλίδι» στα έξτρα τετραγωνικά από πατάρια, εξώστες και σοφίτες](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/04/akinita26-4-600x395.jpg)
Νέα απόφαση του ΣτΕ για τα μπόνους δόμησης – Ψαλίδι σε πατάρια, εξώστες και σοφίτες
Οι ανατροπές από το ΣτΕ και την απόφαση του δήμου Αθηναίων για τα μπόνους δόμησης στα κτίρια
![Ακίνητα: 10 ερωτήσεις – απαντήσεις για τη μίσθωση – Τι πρέπει να προσέξουν οι ιδιοκτήτες](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/06/akinita-600x400.jpeg)
10 ερωτήσεις – απαντήσεις για τη μίσθωση - Τι πρέπει να προσέξουν οι ιδιοκτήτες
Πριν από την ενοικίαση, θα πρέπει στο μισθωτήριο που θα υπογράψει κάποιος να δηλώνεται ότι η επαγγελματική στέγη είναι χωρίς αυθαίρετες κατασκευές
![Ακίνητα: Στον «αυτόματο» το Ε9 για όλες τις μεταβιβάσεις – επεκτείνεται σε γονικές παροχές και δωρεές](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_akinhta_Athens-600x352.png)
Στον «αυτόματο» το Ε9 για όλες τις μεταβιβάσεις – Επεκτείνεται σε γονικές παροχές και δωρεές
Τέλος η ταλαιπωρία και τα λάθη που «φουσκώνουν» το λογαριασμό του ΕΝΦΙΑ. Τα 6 βήματα στην πλατφόρμα της ΑΑΔΕ
![Εθνικό Ίδρυμα Ερευνών: Υπογραφή σύμβασης για την ανακαίνιση και ενεργειακή αναβάθμιση του κτηρίου του](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ethniko-idrima-erevnon-600x400.jpeg)
Υπογράφτηκε η σύμβαση για την ανακαίνιση και ενεργειακή αναβάθμιση του κτηρίου του ΕΙΕ
Δημιουργία του Κέντρου Αριστείας για την έγκαιρη διάγνωση και θεραπεία του καρκίνου, με προϋπολογισμό 30 εκατ. ευρώ
![Ακίνητα: Ποιες επιλογές κάνουν πλέον οι Έλληνες – Αποκαλυπτική έρευνα RE/MAX Ελλάς](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/04/ot_akinhta_greece2-600x352.png)
Τι ακίνητα επιλέγουν οι Έλληνες - Αποκαλυπτική έρευνα RE/MAX Ελλάς [γραφήματα]
Η εικόνα της αγοράς ακινήτων σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη και στις υπόλοιπες περιοχές της Ελλάδας
![Airbnb: Σουφλί, Λαμία και Θεσσαλονίκη οι πιο φθηνοί προορισμοί – Τι συμβαίνει με την Μύκονο [γράφημα]](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_airbnb33-600x352.png)
Airbnb: Οι πιο οικονομικοί προορισμοί - Τι ψάχνουν οι Έλληνες [γράφημα]
Τι αποκαλύπτει έρευνα για τα καταλύματα τύπου Airbnb σε Ελλάδα και Ευρώπη
![Αυθαίρετα: Στο Ταμείο Ανάκαμψης εντάσσεται έργο για τον εντοπισμό τους](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2022/12/afthereta-600x400.jpg)
Με ελέγχους high tech ο εντοπισμός των αυθαιρετών
Τι προβλέπει απόφαση για τα αυθαίρετα
![PODCAST ΒΑΒΕΛ – Θ. Μιχαηλίδης (STAMA): Το Κράτος θα βγάλει τουλάχιστον 1 δισ. από τις βραχυχρόνιες το 2024](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ot_airbnb33-600x352.png)
PODCAST ΒΑΒΕΛ – Θ. Μιχαηλίδης (STAMA): Το Κράτος θα βγάλει τουλάχιστον 1 δισ. από τις βραχυχρόνιες το 2024
«Κόκκινη γραμμή» για τον κλάδο αν μπει ημερολογιακός περιορισμός, θα μπουν πολλά σπίτια στην παρανομία
![Μπόνους δόμησης: Μπλόκο στην έκδοση νέων οικοδομικών αδειών από το δήμο Αθηναίων](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/06/akinita-1-768x512-1-600x400.jpg)
Μπλόκο σε οικοδομικές άδειες για μια διετία στην Αθήνα – Ο κόφτης
Το δημοτικό συμβούλιο Αθηναίων αναμένεται να αποφασίσει την αναστολή έκδοσης οικοδομικών αδειών σε κτίρια με μπόνους δόμησης