Μια ολόκληρη «βιομηχανία» βρίσκεται πίσω από κάθε φορά που ένας καταναλωτής πληρώνει με κάρτα, είτε πιστωτική είτε χρεωστική, με μια σειρά από χρεώσεις να ανεβάζουν την «πίτα» παγκοσμίως πάνω από τα 170 δισ. δολάρια!
Κάθε φορά λοιπόν που ένας καταναλωτής σύρει μια πιστωτική ή χρεωστική κάρτα ή κάνει κλικ στο κουμπί «αγορά» ενός ιστότοπου, μια σειρά συμβάντων μετακινεί χρήματα από τον καταναλωτή στον έμπορο. Η διαδικασία κόστισε στους λιανοπωλητές περισσότερα από 170 δισ. δολάρια σε χρεώσεις πέρυσι — και οι τράπεζες, τα δίκτυα πληρωμών (όπως η Visa και η Mastercard) και οι φορείς επεξεργασίας πληρωμών αγωνίζονται έντονα για ένα μερίδιο από αυτά.
Κάρτες: Πώς πληρώνουν οι Ελληνες καθημερινές αγορές και λογαριασμούς
Για να γίνουν όμως πιο ανταγωνιστικές η Visa και η Mastercard συμφώνησαν στις 26 Μαρτίου στα λεγόμενα «τέλη σάρωσης», ως μέρος ενός διακανονισμού για τον τερματισμό ενός νομικού αγώνα που διήρκεσε σχεδόν δύο δεκαετίες.
1. Τι είναι το τέλος «σάρωσης» πιστωτικής κάρτας;
Αυτό που είναι γνωστό στη γλώσσα του κλάδου πληρωμών ως διατραπεζική προμήθεια συνήθως κατανέμεται μεταξύ πολλών μερών και ανέρχεται σε περίπου 2% της τιμής αγοράς για μια συναλλαγή με πιστωτική κάρτα και 21 σεντ για μία με χρεωστική κάρτα.
Οι ΗΠΑ έχουν αυτό που είναι γνωστό ως τετραμερές σύστημα – τον καταναλωτή, την τράπεζα του καταναλωτή, τον έμπορο και την τράπεζα του εμπόρου. Τα δίκτυα, Visa και Mastercard, βρίσκονται μεταξύ της τράπεζας του καταναλωτή και της τράπεζας του εμπόρου και στέλνουν σήματα εκατέρωθεν που επιτρέπουν στα χρήματα να περνούν με ασφάλεια μεταξύ των δύο. Σε μια τυπική συναλλαγή, τα έσοδα μοιράζονται οι δύο τράπεζες και είτε η Visa είτε η Mastercard.
2. Ποιος πληρώνει το τέλος;
Ο έμπορος. Η ιδέα είναι ότι οι τράπεζες αναλαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος του κινδύνου δανείζοντας στον καταναλωτή τα χρήματα για μια αγορά με πιστωτική κάρτα. Και οι μελέτες δείχνουν ότι οι καταναλωτές ξοδεύουν περισσότερα όταν χρησιμοποιούν κάρτα αντί για μετρητά, κάτι που είναι καλό για τον έμπορο.
3. Τι ισχύει για το τρέχον σύστημα;
Έμποροι λιανικής, εστιατόρια, μικρές επιχειρήσεις και άλλοι έμποροι λένε ότι οι καταναλωτές καταλήγουν να πληρώνουν το λογαριασμό με υψηλότερες τιμές. Αυτοί οι επικριτές λένε επίσης ότι τα swipe fees χρηματοδοτούν τις πολυτελείς ανταμοιβές – μίλια αεροπορικών εταιρειών, επιστροφή μετρητών και παρόμοια – που προσφέρουν οι τράπεζες στους πλούσιους κατόχους πιστωτικών καρτών, οι οποίοι με τη σειρά τους είναι συνήθως πρόθυμοι να πληρώσουν βαριές ετήσιες αμοιβές για το προνόμιο.
4. Ποια είναι η νέα συμφωνία;
Για χρόνια, δικηγόροι που εκπροσωπούν εκατομμύρια εμπόρους διαπραγματεύονταν με τη Visa και τη Mastercard για να αλλάξουν τις πρακτικές τους για τα τέλη σάρωσης. Οι εταιρείες συμφώνησαν να περιορίσουν τις χρεώσεις ως μέρος μιας συμφωνίας που οι έμποροι των ΗΠΑ λένε ότι θα τους εξοικονομήσει τουλάχιστον 30 δισ. δολάρια σε διάστημα πέντε ετών.
Η συμφωνία, η οποία υπόκειται σε δικαστική έγκριση, θα επιτρέψει επίσης στους λιανοπωλητές να χρεώνουν επιπλέον τους καταναλωτές στο ταμείο για τη χρήση πιστωτικών καρτών Visa ή Mastercard και να χρησιμοποιούν τακτικές τιμολόγησης για να κατευθύνουν τους πελάτες σε κάρτες χαμηλότερου κόστους. Θα μπορούσε να αλλάξει θεμελιωδώς τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές σκέφτονται να πληρώσουν για προϊόντα στο ταμείο με πιστωτική κάρτα.
Επίσης, οι έμποροι λιανικής πιέζουν τους νομοθέτες να περιορίσουν τις διατραπεζικές προμήθειες για τις πιστωτικές κάρτες, όπως έγινε πριν από αρκετά χρόνια για τις χρεωστικές κάρτες.
5. Ποιος άλλος ανταγωνίζεται για αυτές τις αμοιβές;
Εταιρείες όπως η Square της Block και η Stripe έχουν εισέλθει στον λεγόμενο χώρο εμπορικών αγορών προσφέροντας χαμηλότερες τιμές ή καλύτερες υπηρεσίες σε μικρές επιχειρήσεις που δέχονται ηλεκτρονικές πληρωμές.
Τα προϊόντα της Square, τα οποία μετατρέπουν ένα κινητό τηλέφωνο σε επεξεργαστή πληρωμών με πιστωτική κάρτα, απευθύνονται σε ορισμένους λιανοπωλητές λόγω της απλότητας του συστήματος κατ’ αποκοπή τιμολόγησης.
Επίσης πάροχος είναι το Apple Pay και άλλες λεγόμενες προσφορές πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου.
Latest News
Τι αλλάζει στο καθεστώς της Golden Visa - Πώς θα δίνεται στους επενδυτές
Σε επενδυτική τροχιά πρέπει να κινηθούν όσοι θέλουν να λάβουν Golden Visa
To νέο τοπίο στα Airbnb - Πώς θα «ξεκλειδώσουν» 700.000 κλειστά διαμερίσματα
Το στίγμα της κυβερνητικής πολιτικής για τα ακίνητα έδωσε ο πρωθυπουργός στη ΔΕΘ
Όλα τα μέτρα στήριξης που ανακοίνωσε ο Μητσοτάκης στη ΔΕΘ
Αναλυτικά τα 45 μέτρα που ανακοίνωσε ο Κυριάκος Μητσοτάκης
Η σταδιακή βελτίωση της εικόνας της Γερμανίας στην Ελλάδα - Τι δείχνει νέα έρευνα
Το στάδιο στο οποίο βρίσκονται σήμερα οι ελληνογερμανικές σχέσεις αποκαλύπτει μια νέα έρευνα της Kappa Research για το γερμανικό Ίδρυμα Friedrich Ebert που παρουσιάστηκε στη ΔΕΘ
ΟΤ FORUM - Φλωρίδης: Ορίζοντας 2ετίας για την αλλαγή του δικαστικού χάρτη της χώρας
Ο υπουργός Δικαιοσύνης μίλησε στο στούντιο του ΟΤ - Πώς θα επιλυθούν οι χιλιάδες εκκρεμότητες στο ΣτΕ
88η ΔΕΘ – Χατζηδάκης: Το Υπερταμείο ετοιμάζεται για «τρίποντα» στην οικονομία
Το Υπερταμείο γυρίζει σελίδα σε τουλάχιστον τρία επίπεδα χάρη στο νέο νομοθετικό πλαίσιο, τόνισε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στη ΔΕΘ
Μέχρι τις αρχές του επόμενου χρόνου ο διαγωνισμός για την ανάπλαση της ΔΕΘ
Μέσα στον Αύγουστο υπεγράφη από πλευράς ΤΑΙΠΕΔ και διοίκησης ΔΕΘ η ανάθεση και πλέον η ομάδα ωρίμανσης στρατηγικών έργων του ΤΑΙΠΕΔ ανέλαβε να «τρέξει» τον διαγωνισμό
Με προίκα κεφάλαια 300 εκατ. ευρώ ξεκινά το Εθνικό Επενδυτικό Ταμείο
Τι είπε ο διευθύνων σύμβουλος του Υπερταμείου Γρηγόρης Δημητριάδης μιλώντας σε ημερίδα στο περίπτερο του φορέα στην 88η ΔΕΘ
OT FORUM – Δήμας: «Παράθυρο» για αλλαγές σε τεκμήρια και μείωση εισφορών
Ο υφυπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών βρέθηκε στο στούντιο του ΟΤ - Από του χρόνου το μάθημα της «φορολογικής συνείδησης» στα σχολεία
Τι σημαίνει η πτώση γεννήσεων για την οικονομία - Τι έδειξε η μελέτη του ΙΔΕΜ
Η, σε εθνικό επίπεδο, καταγραφείσα πτώση των γεννήσεων μετά το 1980, σύμφωνα με τη μελέτη του ΙΔΕΜ, δεν συντελείται με την ίδια ταχύτητα σε όλες τις περιοχές της Ελλάδας