
«Πολύ δύσκολη σήμερα η αγορά». Με τη φράση αυτή σχολίασε κορυφαία τραπεζική πηγή τις συνθήκες που επικρατούν στη στεγαστική πίστη, η οποία για δεύτερη σερί χρονιά αναμένεται να παραμείνει στάσιμη, σε συνέχεια της επίτευξης υψηλών ρυθμών ανάπτυξης την περίοδο 2016 – 2022.
Στις τράπεζες εκτιμούν ότι οι νέες χορηγήσεις της κατηγορίας εφέτος θα διαμορφωθούν στη ζώνη του 1 – 1,2 δισ. ευρώ.
Στεγαστικά δάνεια: Στο στόχαστρο των τραπεζών οι έχοντες μετρητά
Μπορεί το συνολικό μέγεθος των πιστώσεων σε νοικοκυριά για την απόκτηση σπιτιού να προσεγγίσει τα 1,8 δισ. ευρώ, ωστόσο το 1/3 αυτών θα προέρχεται από την κρατική δράση «Σπίτι Μου», που υλοποιεί η ΔΥΠΑ. Δεν αποτελεί δηλαδή τραπεζική χρηματοδότηση, αλλά δανεισμό από πόρους του δημοσίου.
Οι λόγοι κάμψης και τα στεγαστικά δάνεια
Σύμφωνα με γενικό διευθυντή συστημικού ομίλου, η ζήτηση παραμένει και εφέτος εξαιρετικά υποτονική.
Οι βασικοί λόγοι είναι οι εξής:
- Πρώτον, η αβεβαιότητα σε σχέση με την πορεία των επιτοκίων
- Δεύτερον, η άνοδος των τιμών των ακινήτων, που καθιστά σε πολλές περιπτώσεις αδύνατη την εξασφάλιση της απαιτούμενης χρηματοδότησης
- Τρίτον, η χρήση ιδίων κεφαλαίων στο 70% των μεταβιβάσεων, πολλές από τις οποίες προέρχονται από αλλοδαπούς, στο πλαίσιο επενδύσεων που υλοποιούν για την απόκτηση της Golden Visa
Όπως σημειώνει το ίδιο στέλεχος, «παρότι έχουμε λανσάρει προγράμματα με επιτόκια πολύ χαμηλά, ακόμη και κάτω των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ, τα οποία διασφαλίζουν σταθερές δόσεις για μία περίοδο από 3 έως 30 έτη, υπάρχει ένα γενικευμένο κλίμα αναβλητικότητας από τα φυσικά πρόσωπα».
Τονίζει δε, πως δεν αναμένει οι τάσεις αυτές να αντιστραφούν έως το 2026. «Θεωρώ πως αναγκαία συνθήκη για την ενίσχυση της ζήτησης αποτελεί η σημαντική υποχώρηση του κόστους χρήματος στη ζώνη του ευρώ. Μία τέτοια εξέλιξη θα μας επιτρέψει να μειώσουμε ακόμη περισσότερα τα επιτόκια στη στεγαστική πίστη. Φυσικά, θα πρέπει και το μακροοικονομικό περιβάλλον να είναι υποστηρικτικό».
Τα κοινά που στοχεύουν
Από την πλευρά του, επικεφαλής του τομέα στεγαστική πίστης συστημικού πιστωτικού ιδρύματος, αναφέρει πως «αυτήν την περίοδο επιχειρούμε να στραφούμε σε συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς, τα οποία θα μπορούσαν να συμβάλλουν στην ενίσχυση των εργασιών μας».
Όπως εξηγεί, πρόκειται για τα ακόλουθα κοινά:
Οι έχοντες μετρητά
Πρόκειται για τη μερίδα του λέοντος όσων αποκτούν ακίνητα τα τελευταία χρόνια. Οι τράπεζες επιχειρούν να προσεγγίσουν όσους διαθέτουν ρευστότητα, προσφέροντας ακόμη πιο χαμηλά επιτόκια.
Η λογική τους είναι η εξής: Αντί κάποιος να μετατρέψει την κινητή του περιουσία, τις καταθέσεις τους εν προκειμένω, σε ακίνητη, γιατί να μην την διατηρήσει και να λάβει δάνειο για το 100% του τιμήματος αγοράς.
Εν προκειμένω, οι αποταμιεύσεις λειτουργούν ως ενέχυρο για το δάνειο, μειώνοντας τον πιστωτικό κίνδυνο για την τράπεζα, η οποία είναι σε θέση να προσφέρει χρηματοδότηση με spread ακόμη και κάτω του 1%.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το πρόσφατο λανσάρισμα ενός νέου προϊόντος που λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο, μέσω του οποίου ο δανειολήπτης επιβραβεύεται με τόκους για τις ενεχυριασμένες καταθέσεις του.
Συγκεκριμένα, το επιτόκιο, με βάση το οποίο υπολογίζονται οι τόκοι, είναι μόνιμα 1% χαμηλότερο από το ετήσιο κόστος του στεγαστικού δανείου. Ως εκ τούτου, πρόκειται για πολύ φθηνό χρήμα. Επιπλέον, όσο θα αποπληρώνεται το υπόλοιπο, τόσο θα απελευθερώνονται οι καταθέσεις από το καθεστώς δέσμευσή τους.
Οι Αλλοδαποί
Η δεύτερη μεγάλη κατηγορία αγοραστών είναι οι ξένοι που επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία στη χώρα μας. Υπολογίζεται πως πέρυσι περισσότερα από 1,5 δισ. ευρώ εισέρρευσαν στην ελληνική οικονομία μέσω της κτηματαγοράς.
Πρόκειται για ένα μεγάλο μέγεθος, στο οποίο στοχεύουν πλέον οι ελληνικές τράπεζες, με την προσφορά χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων σε αλλοδαπούς.
Στο πλαίσιο αυτό, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα έχουν δημιουργήσει ειδικές ενότητες στις ιστοσελίδες τους, που απευθύνονται αποκλειστικά σε μη μόνιμους κατοίκους, ενώ επιχειρούν μέσω τρίτων καναλιών, όπως οι μεσίτες να προσελκύσουν πελάτες.
Οι νέες ηλικίες
Μετά τη μεγάλη ανταπόκριση που είχε ο πρώτος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου» για νέους έως 39 ετών, οι τράπεζες έχουν λανσάρει προνομιακά προϊόντα τα οποία απευθύνονται στο συγκεκριμένο κοινό.
Το ποσοστό χρηματοδότησης φτάνει έως και το 90%, δεδομένου πως οι νέοι ηλικιακά δεν διαθέτουν μεγάλες αποταμιεύσεις, ενώ δεν υπάρχουν επιπλέον χρεώσεις, όπως τα έξοδα του δανείου.
Ως προς τα επιτόκια, παρέχονται εκπτώσεις, που περιορίζουν τις μηνιαίες δόσεις σε χαμηλά επίπεδα.
Εξάλλου, υπάρχει στο ορίζοντα η προοπτική ενεργοποίησης ενός δεύτερου προγράμματος κρατικής επιδότησης, το οποίο θα απευθύνεται σε όσους είναι έως 50 ετών.


Latest News

Motor Oil: Ανθεκτικότητα το 2024 με EBITDA 995 εκατ. – Προτεινόμενο μέρισμα 1,40 ευρώ/μετοχή
Η Motor Oil ανάρτησε τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024 – Ανθεκτικότητα παρά τη μείωση των περιθωρίων διύλισης και τη χαμηλότερη παραγωγικότητα λόγω της πυρκαγιάς στο διυλιστήριο

Profile: Αύξηση τζίρου 33% το 2024 και επενδύσεις 100 εκατ. στην τριετία
H Profile είχε τζίρο 40,1 εκατ. το 2024, ενώ το ανεκτέλεστο ανέρχεται σε 130 εκατ ευρώ - Στόχος ο υπερδιπλασιασμός εσόδων στην τριετία

Νικολακόπουλος (Intralot): Δεν μας επηρεάζουν οι εξελίξεις στις ΗΠΑ – Σημαντικές αγορές Κροατία και Τουρκία
O κ. Νικολόπουλος τόνισε ότι δεν υφίσταται κίνδυνος από τη δασμολογική πολιτική Τραμπ καθώς η εταιρεία συμμετέχει μέσω θυγατρικής σε διαγωνισμούς που διενεργούνται από πολιτειακές κυβερνήσεις

Βαριά «καμπάνα» σε εταιρεία της Deutsche Bank για greenwashing
Βαρύ το πρόστιμο για την asset manager της Deutsche Bank μετά από μακροχρόνιες έρευνες από τις αρχές των ΗΠΑ και της Γερμανίας

Στάσιμος ο τζίρος στο εμπόριο εν μέσω αβεβαιότητας - Αγκάθι το κόστος [γραφήματα]
Τα αποτελέσματα της Ετήσιας Έκθεσης Ελληνικού Εμπορίου 2024 για την πορεία που έχει το εμπόριο στη χώρα μας

Στα 52 ευρώ ανεβάζει την τιμή στόχο της Metlen η Pantelakis
H Pantelakis θεωρεί ότι η εισαγωγή της Metlen στο LSE είναι ένας βασικός βραχυπρόθεσμος καταλύτης που πιθανόν να υλοποιηθεί μέχρι το τέλος του έτους

Μειώσεις σε φόρους και εισφορές επιχειρήσεων ανακοίνωσε ο Θεοδωρικάκος
Πλαφόν 3% στην ετήσια αύξηση των εμπορικών μισθώσεων, ανακοίνωσε ο Θεοδωρικάκος στην παρουσίαση της Ετήσιας Έκθεσης Ελληνικού Εμπορίου στην ΕΣΕΕ

ΔΕΗ: Το πρώτο σταθερό διζωνικό τιμολόγιο 24μηνης διάρκειας
ΔΕΗ myHome EnterTwo: Σταθερή διζωνική χρέωση (κανονική: 0,145€/kWh και μειωμένη: 0,095€/kWh) για 24 ολόκληρους μήνες και έκπτωση €50 στον πρώτο λογαριασμό και άλλα €50 έκπτωση στον 6ο μήνα με εγγραφή στο myΔΕΗ

Νέα συνεργασία EY Ελλάδος και Microsoft
Οι δύο επιχειρήσεις ενώνουν ξανά τις δυνάμεις τους, παρουσιάζοντας δύο δωρεάν online εκπαιδευτικά προγράμματα

Αλλαγή σκυτάλης στον ΑΔΜΗΕ
Τι αναφέρει η εισηγμένη εταιρεία