![Στεγαστικά δάνεια: Τρεις αγορές – στόχοι από τις τράπεζες](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/05/kokkina_daneia.jpg)
«Πολύ δύσκολη σήμερα η αγορά». Με τη φράση αυτή σχολίασε κορυφαία τραπεζική πηγή τις συνθήκες που επικρατούν στη στεγαστική πίστη, η οποία για δεύτερη σερί χρονιά αναμένεται να παραμείνει στάσιμη, σε συνέχεια της επίτευξης υψηλών ρυθμών ανάπτυξης την περίοδο 2016 – 2022.
Στις τράπεζες εκτιμούν ότι οι νέες χορηγήσεις της κατηγορίας εφέτος θα διαμορφωθούν στη ζώνη του 1 – 1,2 δισ. ευρώ.
Στεγαστικά δάνεια: Στο στόχαστρο των τραπεζών οι έχοντες μετρητά
Μπορεί το συνολικό μέγεθος των πιστώσεων σε νοικοκυριά για την απόκτηση σπιτιού να προσεγγίσει τα 1,8 δισ. ευρώ, ωστόσο το 1/3 αυτών θα προέρχεται από την κρατική δράση «Σπίτι Μου», που υλοποιεί η ΔΥΠΑ. Δεν αποτελεί δηλαδή τραπεζική χρηματοδότηση, αλλά δανεισμό από πόρους του δημοσίου.
Οι λόγοι κάμψης και τα στεγαστικά δάνεια
Σύμφωνα με γενικό διευθυντή συστημικού ομίλου, η ζήτηση παραμένει και εφέτος εξαιρετικά υποτονική.
Οι βασικοί λόγοι είναι οι εξής:
- Πρώτον, η αβεβαιότητα σε σχέση με την πορεία των επιτοκίων
- Δεύτερον, η άνοδος των τιμών των ακινήτων, που καθιστά σε πολλές περιπτώσεις αδύνατη την εξασφάλιση της απαιτούμενης χρηματοδότησης
- Τρίτον, η χρήση ιδίων κεφαλαίων στο 70% των μεταβιβάσεων, πολλές από τις οποίες προέρχονται από αλλοδαπούς, στο πλαίσιο επενδύσεων που υλοποιούν για την απόκτηση της Golden Visa
Όπως σημειώνει το ίδιο στέλεχος, «παρότι έχουμε λανσάρει προγράμματα με επιτόκια πολύ χαμηλά, ακόμη και κάτω των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ, τα οποία διασφαλίζουν σταθερές δόσεις για μία περίοδο από 3 έως 30 έτη, υπάρχει ένα γενικευμένο κλίμα αναβλητικότητας από τα φυσικά πρόσωπα».
Τονίζει δε, πως δεν αναμένει οι τάσεις αυτές να αντιστραφούν έως το 2026. «Θεωρώ πως αναγκαία συνθήκη για την ενίσχυση της ζήτησης αποτελεί η σημαντική υποχώρηση του κόστους χρήματος στη ζώνη του ευρώ. Μία τέτοια εξέλιξη θα μας επιτρέψει να μειώσουμε ακόμη περισσότερα τα επιτόκια στη στεγαστική πίστη. Φυσικά, θα πρέπει και το μακροοικονομικό περιβάλλον να είναι υποστηρικτικό».
Τα κοινά που στοχεύουν
Από την πλευρά του, επικεφαλής του τομέα στεγαστική πίστης συστημικού πιστωτικού ιδρύματος, αναφέρει πως «αυτήν την περίοδο επιχειρούμε να στραφούμε σε συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς, τα οποία θα μπορούσαν να συμβάλλουν στην ενίσχυση των εργασιών μας».
Όπως εξηγεί, πρόκειται για τα ακόλουθα κοινά:
Οι έχοντες μετρητά
Πρόκειται για τη μερίδα του λέοντος όσων αποκτούν ακίνητα τα τελευταία χρόνια. Οι τράπεζες επιχειρούν να προσεγγίσουν όσους διαθέτουν ρευστότητα, προσφέροντας ακόμη πιο χαμηλά επιτόκια.
Η λογική τους είναι η εξής: Αντί κάποιος να μετατρέψει την κινητή του περιουσία, τις καταθέσεις τους εν προκειμένω, σε ακίνητη, γιατί να μην την διατηρήσει και να λάβει δάνειο για το 100% του τιμήματος αγοράς.
Εν προκειμένω, οι αποταμιεύσεις λειτουργούν ως ενέχυρο για το δάνειο, μειώνοντας τον πιστωτικό κίνδυνο για την τράπεζα, η οποία είναι σε θέση να προσφέρει χρηματοδότηση με spread ακόμη και κάτω του 1%.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το πρόσφατο λανσάρισμα ενός νέου προϊόντος που λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο, μέσω του οποίου ο δανειολήπτης επιβραβεύεται με τόκους για τις ενεχυριασμένες καταθέσεις του.
Συγκεκριμένα, το επιτόκιο, με βάση το οποίο υπολογίζονται οι τόκοι, είναι μόνιμα 1% χαμηλότερο από το ετήσιο κόστος του στεγαστικού δανείου. Ως εκ τούτου, πρόκειται για πολύ φθηνό χρήμα. Επιπλέον, όσο θα αποπληρώνεται το υπόλοιπο, τόσο θα απελευθερώνονται οι καταθέσεις από το καθεστώς δέσμευσή τους.
Οι Αλλοδαποί
Η δεύτερη μεγάλη κατηγορία αγοραστών είναι οι ξένοι που επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία στη χώρα μας. Υπολογίζεται πως πέρυσι περισσότερα από 1,5 δισ. ευρώ εισέρρευσαν στην ελληνική οικονομία μέσω της κτηματαγοράς.
Πρόκειται για ένα μεγάλο μέγεθος, στο οποίο στοχεύουν πλέον οι ελληνικές τράπεζες, με την προσφορά χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων σε αλλοδαπούς.
Στο πλαίσιο αυτό, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα έχουν δημιουργήσει ειδικές ενότητες στις ιστοσελίδες τους, που απευθύνονται αποκλειστικά σε μη μόνιμους κατοίκους, ενώ επιχειρούν μέσω τρίτων καναλιών, όπως οι μεσίτες να προσελκύσουν πελάτες.
Οι νέες ηλικίες
Μετά τη μεγάλη ανταπόκριση που είχε ο πρώτος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου» για νέους έως 39 ετών, οι τράπεζες έχουν λανσάρει προνομιακά προϊόντα τα οποία απευθύνονται στο συγκεκριμένο κοινό.
Το ποσοστό χρηματοδότησης φτάνει έως και το 90%, δεδομένου πως οι νέοι ηλικιακά δεν διαθέτουν μεγάλες αποταμιεύσεις, ενώ δεν υπάρχουν επιπλέον χρεώσεις, όπως τα έξοδα του δανείου.
Ως προς τα επιτόκια, παρέχονται εκπτώσεις, που περιορίζουν τις μηνιαίες δόσεις σε χαμηλά επίπεδα.
Εξάλλου, υπάρχει στο ορίζοντα η προοπτική ενεργοποίησης ενός δεύτερου προγράμματος κρατικής επιδότησης, το οποίο θα απευθύνεται σε όσους είναι έως 50 ετών.
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
![ot.gr](/wp-content/themes/whsk_otgr/common/imgs/fav.ico/favicon-32x32.png)
Latest News
![Αναπτυξιακή Τράπεζα: Ενώνει δυνάμεις με το Γεωπονικό Πανεπιστήμιο – Η καινοτομία στο επίκεντρο](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/Mou-HDB-600x479.jpg)
Ενώνουν δυνάμεις Γεωπονικό Πανεπιστήμιο και Αναπτυξιακή Τράπεζα - Η καινοτομία στο επίκεντρο
Aναπτυξιακή Τράπεζα και Γεωπονικό συμφώνησαν να συντονίσουν και να υλοποιήσουν ενέργειες για την προώθηση του ερευνητικού έργου του Πανεπιστημίου
![ΙΟΒΕ: Στα 7,9 δισ. ευρώ η συμβολή της ελληνογερμανικής επιχειρηματικής κοινότητας στο ΑΕΠ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/ellada-germania-600x375.jpg)
Πόσο συμβάλουν στο ελληνικό ΑΕΠ οι ελληνογερμανικές επιχειρήσεις [γραφήματα]
Με τις επενδύσεις σε σχηματισμό παγίου κεφαλαίου να φτάνουν τα 3,7 δισ. ευρώ την περίοδο 2018 - 2022, σύμφωνα με το ΙΟΒΕ
![Τhe Hellenic Initiative: Φιλανθρωπικό γκαλά για την υποστήριξη της καλοκαιρινής ακαδημίας μπάσκετ του οργανισμού](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/thi_basketball_academy_photo_1_0-600x400.jpg)
Τhe Hellenic Initiative: Φιλανθρωπικό γκαλά για την υποστήριξη της καλοκαιρινής ακαδημίας μπάσκετ
Την εκδήλωση τίμησε με την παρουσία του ο ζωντανός θρύλος του ελληνικού αθλητισμού Νίκος Γκάλης
![Κόκοτας Κλιματισμός ΑΕ: Ανακοινώνει τη συνεργασία της με την Haier HVAC Europe](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/thumbnail_KOKOTAS-HAIER-photo-600x529.jpg)
H Κόκοτας Κλιματισμός ΑΕ ανακοινώνει τη συνεργασία της με την Haier HVAC Europe
Η Κόκοτας Κλιματισμός ΑΕ έχει εδραιώσει τη εξέχουσα θέση της στην αγορά
![Ομιλος Κουπελούζου: Συνάντηση του ιδρυτή του Ομίλου με τον αιγύπτιο πρόεδρο στο Επενδυτικό Συνέδριο Αιγύπτου-ΕΕ](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/κοπ-εξω-600x450.jpg)
Συνάντηση Κοπελούζου - Σίσι στο Επενδυτικό Συνέδριο Αιγύπτου-ΕΕ
Ο πρόεδρος του Ομίλου, Δημήτρης Κοπελούζος, ήταν προσκεκλημένος σε «κλειστή» συνάντηση στο οποίο συμμετείχαν ο Σίσι και η φον ντερ Λάιεν
![Sunlight: Συμμαχία με ΕΚΕΤΑ – Προώθηση της καινοτομίας στις τεχνολογίες μπαταριών](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/02/Sunlight-Recycling-Komotini-600x416.jpg)
Συμμαχία Sunlight και ΕΚΕΤΑ - Προώθηση της καινοτομίας στις τεχνολογίες μπαταριών
Στο επίκεντρο αυτής της προσπάθειας βρίσκεται η πιλοτική γραμμή της Sunlight, για τη δημιουργία μονάδας παραγωγής μπαταριών ιόντων λιθίου
![Intrum: Η ΤτΕ απέρριψε την χορήγηση νέας άδειας – Περιθώριο μέχρι τέλος Οκτωβρίου για να συμμορφωθεί](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/10/Intrum.jpg)
Intrum: Η ΤτΕ απέρριψε την χορήγηση νέας άδειας – Περιθώριο μέχρι τέλος Οκτωβρίου για να συμμορφωθεί
Η Intrum καλείται να αποδείξει ότι θα συμμορφωθεί πλήρως στο υφιστάμενο καθεστώς που διέπει τη λειτουργία των servicers
![Epsilon Net: Πράσινο φως στην υποχρεωτική δημόσια πρόταση – Στα 12 ευρώ/μετοχή το τίμημα](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2021/05/epsilon-net-600x400.jpg)
Epsilon Net: Πράσινο φως στην υποχρεωτική δημόσια πρόταση - Στα 12 ευρώ/μετοχή το τίμημα
Μετά τη λήξη της περιόδου αποδοχής, θα ασκηθεί το δικαίωμα εξαγοράς ώστε να προχωρήσει η διαγραφή των μετοχών της Epsilon Net από το χρηματιστήριο
![Eurobank: Αγόρασε επιπλέον 168 μετοχές της Ελληνικής Τράπεζας](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2023/12/Eurobank-RGB-white-600x177.jpg)
Η Eurobank αγόρασε επιπλέον 168 μετοχές της Ελληνικής Τράπεζας
H Eurobank κατέχει πλέον άμεσα 229.030.025 μετοχές της Ελληνικής Τράπεζας
![Ακίνητα: Γιατί δεν αποτυπώνεται στο ταμπλό η επενδυτική έκρηξη στο real estate](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/03/12s1akinita-6-600x375.jpg)
Γιατί δεν αποτυπώνεται στο ταμπλό η επενδυτική έκρηξη στο real estate
Πού ποντάρουν οι ΑΕΕΑΠ για αντιστροφή του κλίματος – Η στάση των βασικών μετόχων και το discount που ζητούν οι επενδυτές για να «μπουν» στις εταιρείες ακινήτων