
«Πολύ δύσκολη σήμερα η αγορά». Με τη φράση αυτή σχολίασε κορυφαία τραπεζική πηγή τις συνθήκες που επικρατούν στη στεγαστική πίστη, η οποία για δεύτερη σερί χρονιά αναμένεται να παραμείνει στάσιμη, σε συνέχεια της επίτευξης υψηλών ρυθμών ανάπτυξης την περίοδο 2016 – 2022.
Στις τράπεζες εκτιμούν ότι οι νέες χορηγήσεις της κατηγορίας εφέτος θα διαμορφωθούν στη ζώνη του 1 – 1,2 δισ. ευρώ.
Στεγαστικά δάνεια: Στο στόχαστρο των τραπεζών οι έχοντες μετρητά
Μπορεί το συνολικό μέγεθος των πιστώσεων σε νοικοκυριά για την απόκτηση σπιτιού να προσεγγίσει τα 1,8 δισ. ευρώ, ωστόσο το 1/3 αυτών θα προέρχεται από την κρατική δράση «Σπίτι Μου», που υλοποιεί η ΔΥΠΑ. Δεν αποτελεί δηλαδή τραπεζική χρηματοδότηση, αλλά δανεισμό από πόρους του δημοσίου.
Οι λόγοι κάμψης και τα στεγαστικά δάνεια
Σύμφωνα με γενικό διευθυντή συστημικού ομίλου, η ζήτηση παραμένει και εφέτος εξαιρετικά υποτονική.
Οι βασικοί λόγοι είναι οι εξής:
- Πρώτον, η αβεβαιότητα σε σχέση με την πορεία των επιτοκίων
- Δεύτερον, η άνοδος των τιμών των ακινήτων, που καθιστά σε πολλές περιπτώσεις αδύνατη την εξασφάλιση της απαιτούμενης χρηματοδότησης
- Τρίτον, η χρήση ιδίων κεφαλαίων στο 70% των μεταβιβάσεων, πολλές από τις οποίες προέρχονται από αλλοδαπούς, στο πλαίσιο επενδύσεων που υλοποιούν για την απόκτηση της Golden Visa
Όπως σημειώνει το ίδιο στέλεχος, «παρότι έχουμε λανσάρει προγράμματα με επιτόκια πολύ χαμηλά, ακόμη και κάτω των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ, τα οποία διασφαλίζουν σταθερές δόσεις για μία περίοδο από 3 έως 30 έτη, υπάρχει ένα γενικευμένο κλίμα αναβλητικότητας από τα φυσικά πρόσωπα».
Τονίζει δε, πως δεν αναμένει οι τάσεις αυτές να αντιστραφούν έως το 2026. «Θεωρώ πως αναγκαία συνθήκη για την ενίσχυση της ζήτησης αποτελεί η σημαντική υποχώρηση του κόστους χρήματος στη ζώνη του ευρώ. Μία τέτοια εξέλιξη θα μας επιτρέψει να μειώσουμε ακόμη περισσότερα τα επιτόκια στη στεγαστική πίστη. Φυσικά, θα πρέπει και το μακροοικονομικό περιβάλλον να είναι υποστηρικτικό».
Τα κοινά που στοχεύουν
Από την πλευρά του, επικεφαλής του τομέα στεγαστική πίστης συστημικού πιστωτικού ιδρύματος, αναφέρει πως «αυτήν την περίοδο επιχειρούμε να στραφούμε σε συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς, τα οποία θα μπορούσαν να συμβάλλουν στην ενίσχυση των εργασιών μας».
Όπως εξηγεί, πρόκειται για τα ακόλουθα κοινά:
Οι έχοντες μετρητά
Πρόκειται για τη μερίδα του λέοντος όσων αποκτούν ακίνητα τα τελευταία χρόνια. Οι τράπεζες επιχειρούν να προσεγγίσουν όσους διαθέτουν ρευστότητα, προσφέροντας ακόμη πιο χαμηλά επιτόκια.
Η λογική τους είναι η εξής: Αντί κάποιος να μετατρέψει την κινητή του περιουσία, τις καταθέσεις τους εν προκειμένω, σε ακίνητη, γιατί να μην την διατηρήσει και να λάβει δάνειο για το 100% του τιμήματος αγοράς.
Εν προκειμένω, οι αποταμιεύσεις λειτουργούν ως ενέχυρο για το δάνειο, μειώνοντας τον πιστωτικό κίνδυνο για την τράπεζα, η οποία είναι σε θέση να προσφέρει χρηματοδότηση με spread ακόμη και κάτω του 1%.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το πρόσφατο λανσάρισμα ενός νέου προϊόντος που λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο, μέσω του οποίου ο δανειολήπτης επιβραβεύεται με τόκους για τις ενεχυριασμένες καταθέσεις του.
Συγκεκριμένα, το επιτόκιο, με βάση το οποίο υπολογίζονται οι τόκοι, είναι μόνιμα 1% χαμηλότερο από το ετήσιο κόστος του στεγαστικού δανείου. Ως εκ τούτου, πρόκειται για πολύ φθηνό χρήμα. Επιπλέον, όσο θα αποπληρώνεται το υπόλοιπο, τόσο θα απελευθερώνονται οι καταθέσεις από το καθεστώς δέσμευσή τους.
Οι Αλλοδαποί
Η δεύτερη μεγάλη κατηγορία αγοραστών είναι οι ξένοι που επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία στη χώρα μας. Υπολογίζεται πως πέρυσι περισσότερα από 1,5 δισ. ευρώ εισέρρευσαν στην ελληνική οικονομία μέσω της κτηματαγοράς.
Πρόκειται για ένα μεγάλο μέγεθος, στο οποίο στοχεύουν πλέον οι ελληνικές τράπεζες, με την προσφορά χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων σε αλλοδαπούς.
Στο πλαίσιο αυτό, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα έχουν δημιουργήσει ειδικές ενότητες στις ιστοσελίδες τους, που απευθύνονται αποκλειστικά σε μη μόνιμους κατοίκους, ενώ επιχειρούν μέσω τρίτων καναλιών, όπως οι μεσίτες να προσελκύσουν πελάτες.
Οι νέες ηλικίες
Μετά τη μεγάλη ανταπόκριση που είχε ο πρώτος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου» για νέους έως 39 ετών, οι τράπεζες έχουν λανσάρει προνομιακά προϊόντα τα οποία απευθύνονται στο συγκεκριμένο κοινό.
Το ποσοστό χρηματοδότησης φτάνει έως και το 90%, δεδομένου πως οι νέοι ηλικιακά δεν διαθέτουν μεγάλες αποταμιεύσεις, ενώ δεν υπάρχουν επιπλέον χρεώσεις, όπως τα έξοδα του δανείου.
Ως προς τα επιτόκια, παρέχονται εκπτώσεις, που περιορίζουν τις μηνιαίες δόσεις σε χαμηλά επίπεδα.
Εξάλλου, υπάρχει στο ορίζοντα η προοπτική ενεργοποίησης ενός δεύτερου προγράμματος κρατικής επιδότησης, το οποίο θα απευθύνεται σε όσους είναι έως 50 ετών.


Latest News

Αναβάθμισε τις ελληνικές τράπεζες η Fitch - Γιατί προηγούνται Εθνική και Eurobank
Οι ναβαθμίσεις για τις ελληνικές τράπεζες αντικατοπτρίζουν επίσης τη βελτιωμένη αξιολόγηση της Fitch για το λειτουργικό περιβάλλον της Ελλάδας σε «bbb-»

BriQ Properties: Αύξηση του προσαρμοσμένου EBITDA κατά 89% – Διανομή μερίσματος 0,135 ευρώ/μετοχή
Η BriQ Properties εκτιμά πως θα πετύχει υψηλότερα έσοδα και καλύτερα περιθώρια κέρδους για τη χρήση του 2025

Ανάδειξη καινοτόμων ιδεών με το Beyond Tomorrow Competition
Ο διαγωνισμός Beyond Tomorrow Competition υλοποιείται με την στήριξη των HDB, KPMG και ΕΚΚΟΜΕΔ Creative Greece

Ο πιο ακριβοπληρωμένος τραπεζίτης και η αποζημίωση - μαμούθ για το 2024
Ελαβε συνολική αποζημίωση 15,6 εκατ. ευρώ για το 2024 - Πάνω από το μέσο εισόδημα των CEOs στις 10 μεγαλύτερες τράπεζες της Ευρώπης

Λαζαράκου: Οι επενδυτές πρέπει να νιώθουν ότι τα δικαιώματά τους προστατεύονται
Για το πλαίσιο της εταιρικής διακυβέρνησης και τις δυνητικές βελτιώσεις μίλησε η πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Βασιλική Λαζαράκου

Στα 51 ευρώ ανεβάζει την τιμή στόχο για την Metlen η Eurobank Equities
Η Eurobank Equities αναφέρεται στο επερχόμενο Capital Markets Day της Metlen (28 Απριλίου), αναμένοντας σημαντικό περαιτέρω upside όσων αφορά στις μελλοντικές προβλέψεις για την κερδοφορία της εταιρείας

Η Fais Group εξαγοράζει το 100% θυγατρικής - Η πρώτη επένδυση μετά την είσοδο στο XA
Η εξαγορά από την Fais Group έγινε με τη χρήση των εσόδων που άντλησε από τη δημόσια προσφορά για την εισαγωγής το Χρηματιστήριο

ΤΜΕΔΕ: Νέα δεδομένα για τις εξειδικευμένες ανταποδοτικές ασφαλιστικές καλύψεις
«Ενισχύουμε τις ανταποδοτικές καλύψεις των μελών, με ένα και μόνο στόχο, να είμαστε δίπλα τους οποτεδήποτε το χρειαστούν», τονίζει ο Πρόεδρος του ΤΜΕΔΕ

«Ταύρος» για τις ελληνικές τράπεζες η UBS - Βλέπει περιθώριο ανόδου έως 30%
Παραμένει θετική για τις ελληνικές τράπεζες η UBS, με αξιολογήσεις αγοράς και στις τέσσερις συστημικές - Πού «συνωστίστηκαν» οι επενδυτές

ΕΤΕπ: Δάνειο 95 εκατ. ευρώ για φοιτητικές εστίες στο Πανεπιστήμιο Κρήτης
Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) συγχρηματοδοτεί με δάνειο ύψους €95 εκατ. την κατασκευή και λειτουργία φοιτητικών εστιών και νέων ακαδημαϊκών εγκαταστάσεων στο Πανεπιστήμιο Κρήτης