
Σε υψηλά 15 ετών βρίσκονται σταθεροποιημένες τον τελευταίο χρόνο οι δόσεις για τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια.
Θα είχαν δε σκαρφαλώσει ακόμη υψηλότερα εάν οι τράπεζες δεν προχωρούσαν τον περυσινό Απρίλιο στο πάγωμα των συνδεδεμένων με τις συγκεκριμένες χρηματοδοτήσεις δεικτών αναφοράς.
Στεγαστικά δάνεια: Στο στόχαστρο των τραπεζών οι έχοντες μετρητά
Εκτοτε το κόστος χρήματος στην ευρωζώνη ενισχύθηκε κατά 100 μονάδες βάσης, επιβάρυνση που ωστόσο επωμίστηκαν οι πιστωτές, στο πλαίσιο των προγραμμάτων επιβράβευσης για όλους τους συνεπείς πελάτες με δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.
Τα μέτρα στήριξης για τα στεγαστικά δάνεια
Τα ευεργετικά αποτελέσματα αυτής της στήριξης καταδεικνύουν τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
Το μέσο επιτόκιο στο σύνολο των υφιστάμενων δανείων της κατηγορίας με διάρκεια άνω των 5 ετών, από το ιστορικό χαμηλό του 1,89% στο τέλος του 2021, βρέθηκε μέσα σε περίπου ενάμιση χρόνο σε υπερδιπλάσια επίπεδα.
Τον Μάρτιο του 2023 διαμορφώθηκε στο 4,33% για να σταθεροποιηθεί από το καλοκαίρι της ίδιας χρονιάς στη ζώνη του 4,4%. Δίχως την παρέμβαση των τραπεζών, το ετήσιο κόστος θα είχε ξεπεράσει το 5%. Σύμφωνα με τραπεζικούς κύκλους, αν αναλογιστεί κανείς ότι το μέσο υπόλοιπο καταθέσεων των νοικοκυριών κινείται στην περιοχή των 5.000 ευρώ και η μέση οφειλή στη στεγαστική πίστη στις 50.000 ευρώ, το μέτρο είχε άμεσα τη μεγαλύτερη θετική συμβολή στον ισολογισμό των καταναλωτών κατά την περίοδο αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής και ακρίβειας.
Επί της ουσίας, μέσω της δράσης που ενεργοποιήθηκε, τα πιστωτικά ιδρύματα μετέτρεψαν το σύνολο των ανοιγμάτων σε σταθερού επιτοκίου, προστατεύοντας τους δανειολήπτες από τις αυξήσεις που σημειώθηκαν στα επιτόκια από τον Μάιο έως τον Σεπτέμβριο του 2023.
Η ρύθμιση δε, θα ισχύει έως και τον Μάιο του 2025. Μέχρι τότε και εφόσον οι δείκτες euribor δεν υποχωρήσουν κάτω από τα επίπεδα του 2,7% – 2,8%, οι μηνιαίες δόσεις όλων των δανειοληπτών θα παραμείνουν σταθερές.
Οι εναλλακτικές επιλογές
Πηγές από τους συστημικούς ομίλους σημειώνουν πως οι νέες επισφάλειες έως σήμερα διατηρούνται σε πολύ χαμηλά επίπεδα, εξέλιξη που συνδέεται με το πάγωμα των επιτοκίων. Ωστόσο, κατά τους ίδιους κύκλους, υπάρχουν δανειολήπτες που επιτυγχάνουν να παραμένουν συνεπείς με δυσκολίες.
Για όσους λοιπόν δεν μπορούν να τα βγάλουν πέρα και θέλουν να μειώσουν τις δόσεις τους, υπάρχουν δύο λύσεις:
1. Επαναδιαπραγμάτευση
Το πρώτο βήμα είναι η διαπραγμάτευση του δανειολήπτη με τον πιστωτή του. Εφόσον αποδεικνύεται από τα στοιχεία που θα παρουσιάσει ότι υπάρχει δυσχέρεια στην πληρωμή των δόσεων, εξετάζονται διάφορες εναλλακτικές. Η πρώτη αφορά την αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής.
Οσο μεγαλώνει η περίοδος έως την πλήρη εξόφληση του υπολοίπου, τόσο χαμηλότερα διαμορφώνεται η μηνιαία δόση. Φυσικά στην προκειμένη περίπτωση οι συνολικοί τόκοι αυξάνονται. Σε πιο δύσκολες περιπτώσεις, οι τράπεζες μπορούν να προβούν και σε μείωση του επιτοκίου. Εάν πρόκειται για κυμαινόμενο, κουρεύεται το spread, ενώ υπάρχει και η δυνατότητα μετατροπής του σε σταθερό.
Για αυτές τις αλλαγές οι τράπεζες χρεώνουν μία εφάπαξ προμήθεια, που συνήθως διαμορφώνεται στη ζώνη των 150 ευρώ.
2. Μεταφορά σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα
Πρόκειται για τη δεύτερη εναλλακτική για κάποιον που θέλει να μειώσει το κόστος εξυπηρέτησης του χρέους του. Ωστόσο, εν προκειμένω η διαδικασία είναι περισσότερο γραφειοκρατική και κοστίζει, καθώς περιλαμβάνει μεταξύ άλλων τη μεταφορά της σύμβασης (έννομης σχέσης) και λοιπές νομικές ενέργειας που έχουν να κάνουν με τις εξασφαλίσεις. Επιπλέον, αν πρόκειται για δάνειο με σταθερό επιτόκιο, είναι πιθανή, ανάλογα με τους αρχικούς όρους χρηματοδότησης, η χρέωση με έξοδα πρόωρης εξόφλησης.
ΠΗΓΗ: ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ ΤΟ ΒΗΜΑ


Latest News

Οι αυξήσεις στις τιμές ρίχνουν το τζίρο στις επιχειρήσεις εστίασης
«Όσο μπορούμε κρατάμε τις τιμές, αλλά ο κόσμος κάνει πλέον μικρό λογαριασμό» λένε οι επαγγελματίες της εστίασης παραδεχόμενοι ότι η ακρίβεια αποτελεί πρόβλημα

Πενήντα χρόνια χωρίς τον Αριστοτέλη Ωνάση - Ο βίος και η πολιτεία του Έλληνα κροίσου
Ο επιχειρηματίας που άφησε το στίγμα του στην ιστορία της Ελλάδας - Τα μυστικά της επιτυχίας του

Ανατροπή στις επενδύσεις των ΑΕΕΑΠ – Τι αλλάζει
Το βαθύ discount στις μετοχές των Ανώνυμων Εταιρειών Επενδύσεων σε Ακίνητη Περιουσία (ΑΕΕΑΠ) και οι προσδοκίες – Οι αλλαγές στο θεσμικό πλαίσιο

Με ταχείς ρυθμούς ο «γάμος» Entersoft-Softone
Η ενιαία Entersoft-Softone βρίσκεται σε διαδικασία επιλογής εμπορικής ονομασίας, ενοποίησης διοικητικών δομών αλλά και διαμόρφωσης του protfolio λύσεων που θα προσφέρει προς τους πελάτες της

Αktor: Στα 32,4 εκατ. ευρώ το Enterpise Value (EV) της Sun Force One
Η AKTOR Ανανεώσιμες θα καταβάλει ως ίδια συμμετοχή για την αγορά του 51% της Sun Force One το ποσό των 4,1 εκ. ευρώ περίπου

Αρίστος Δοξιάδης: Ένας επενδυτής των start ups αναλαμβάνει την Έρευνα και Ανάπτυξη
Ο Αρίστος Δοξιάδης είναι συνεργάτης στη Big Pi, μια εταιρεία επιχειρηματικών κεφαλαίων που επενδύει στην Ελλάδα και υποστηρίζει τη φιλόδοξη καινοτομία

Οκτώ νέα αεροσκάφη στο στόλο της Aegean
Προσθέτει 8 νέα αεροσκάφη Airbus A321 - Έφτασε τα 58 στο σύνολο

Εξαφανίζονται τα εκπτωτικά stickers από τα σούπερ μάρκετ - Πώς γίνονται οι προσφορές
Πώς θα αποφύγουμε τις προσφορές «μαϊμού» - Τι λένε προμηθευτές και εκπρόσωποι των σούπερ μάρκετ

Πώς οι τράπεζες θα μειώσουν και άλλο τα «κόκκινα δάνεια» - Το ιστορικό ρεκόρ
Κάτω από 5 δισ. ευρώ τα κόκκινα δάνεια στις τέσσερις συστημικές τράπεζες - Πότε θα επιτύχουν την απόλυτη σύγκλιση με το μέσο ευρωπαϊκό όρο

Στα 17,4 τρισ. θα εκτοξευθούν οι συναλλαγές μέσω κινητών - Τι δείχνει μελέτη
Η αξία των πληρωμών με εικονικές κάρτες, θα αυξηθεί κατά 235% έως το 2029 και θα ανέλθει στα 17,4 τρισεκατομμύρια δολάρια