Αισιόδοξες ότι από το 2025 θα ξεκινήσει η επιστροφή στο τραπεζικό σύστημα προβληματικών δανείων που θεραπεύτηκαν μετά την επιτυχημένη αναδιάρθρωσή τους από τους servicers, εμφανίζονται οι διοικήσεις των συστημικών ομίλων.
Όπως εκτιμούν, μέσω αυτής της διαδικασίας θα μπορέσουν με μικρό αριθμό συναλλαγών να μεγεθύνουν το δανειακό τους χαρτοφυλάκιο έως και κατά 20 δισ. ευρώ, εξέλιξη που θα λειτουργήσει υποστηρικτικά στη λειτουργική τους κερδοφορία.
Με δύο αδύναμα σημεία οι ελληνικές τράπεζες αλλά χωρίς ανησυχία στον ανταγωνισμό με τις ευρωπαϊκές
Τράπεζες
Η εκκίνησή της κατά πάσα πιθανότητα θα συμπέσει με τη σημαντική αποκλιμάκωση του κόστους δανεισμού στη ζώνη του ευρώ, η οποία αναπόφευκτα θα επιδράσει αρνητικά στα επιτοκιακά έσοδα από το υφιστάμενο απόθεμα χορηγήσεων.
Εφόσον λοιπόν οι τράπεζες επιτύχουν την επαναγορά πακέτων δανείων που έχουν πουλήσει ή τιτλοποιήσει τα προηγούμενα χρόνια στο πλαίσιο της εξυγίανσης των ισολογισμών τους, με λίγες κινήσεις και σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα, θα επιτύχουν την αναπλήρωση του χαμένου εισοδήματος.
Εάν δε, η εξέλιξη αυτή συνοδευτεί από επιτάχυνση των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης, δεν αποκλείεται οι φιλόδοξοι στόχοι που έχουν θέσει για την κερδοφορία έως και το 2026 να αποδειχθούν συντηρητικοί.
Υπενθυμίζεται ότι με βάση τα πλάνα που έχουν παρουσιάσει οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι το καθαρό τους αποτέλεσμα θα διατηρηθεί στη ζώνη των 3,5 δισ. ευρώ στην τρέχουσα και στις επόμενες δύο χρήσεις.
Δύσκολη εξίσωση
Κύκλοι από τον κλάδο των διαχειριστών πάντως σημειώνουν ότι η πώληση θεραπευμένων δανείων ξανά στα πιστωτικά ιδρύματα, μόνον εύκολη υπόθεση δεν θα είναι.
Όπως σημειώνουν, το σχετικό απαγορευτικό από τον επόπτη, που παραμένει μέχρι σήμερα σε ισχύ, θα αρθεί υπό ιδιαίτερα αυστηρούς κανόνες.
Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, στη Φρανκφούρτη δεν θέλουν σε καμία περίπτωση να τζογάρουν με μία ενδεχόμενη νέα αύξηση του ρίσκου στις ελληνικές τράπεζες, ανατρέποντας τη σημαντική πορεία βελτίωσης του πιστωτικού προφίλ τους, μετά τη συρρίκνωση των δεικτών καθυστερήσεων κοντά στο μέσο ευρωπαϊκό όρο.
Για το λόγο αυτό, υποστηρίζουν, η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΒΑ) αναμένεται να θεσπίσει σφιχτά κριτήρια επιλογής των χορηγήσεων που θα μπορούν να επαναγοραστούν από τις τράπεζες.
«Η συμπλήρωση τριών συναπτών ετών ομαλών αποπληρωμών μετά από μία ρύθμιση, είναι το ελάχιστο που θα απαιτείται. Επιπρόσθετα θα δημιουργηθούν δείκτες, στους οποίους θα αντικατοπτρίζεται ο κίνδυνος τα δάνεια αυτά να παρουσιάσουν εκ νέου καθυστέρηση», υπογραμμίζουν σχετικά.
Για παράδειγμα, αναφέρουν, «μπορεί να έχει σημασία ποια είναι η ηλικία του δανειολήπτη, το είδος της χορήγησης, το ύψος της ή ακόμη και η δόση ως ποσοστό του εισοδήματος του οφειλέτη. Όσο πιο ριψοκίνδυνο είναι ένα asset, τόσο πιο δύσκολα θα γυρίζει».
Τονίζουν πάντως πως σε κάθε περίπτωση αυτά είναι θέματα που θα αποφασιστούν το επόμενο διάστημα, προτού ανοίξει το παιχνίδι των επιστροφών.
Το μέγεθος της αγοράς
Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, στο τέλος του 2023 η συνολική αξία των ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ) για λογαριασμό επενδυτών ανερχόταν σε 69,3 δισ. ευρώ.
Το μεγαλύτερο μέρος τους αφορά στο χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικής πίστης (45,6%), ενώ ακολουθούν τα στεγαστικά δάνεια με 31,9% και τα καταναλωτικά με 22,5%.
Από αυτά, μόλις τα 7 δισ. ευρώ, κατά την κεντρική τράπεζα, θεωρούνται σήμερα υψηλής ποιότητας δάνεια, δηλαδή έχουν ρυθμιστεί και αποπληρώνονται έκτοτε κανονικά.
Ωστόσο, εκτιμάται ότι το σχετικό μέγεθος θα ενισχυθεί περαιτέρω τα επόμενα χρόνια, όσο θα δουλεύονται τα συγκεκριμένα χαρτοφυλάκια, ανεβάζοντας την περίμετρο των υποψήφιων για επιστροφή χορηγήσεων, στη ζώνη των 15 με 20 δισ. ευρώ.
Ως προς το είδος των ρυθμίσεων έως και σήμερα, το μεγαλύτερο μέρος τους αφορά λύσεις οριστικής διευθέτησης (48,2%) και ακολουθούν οι μακροπρόθεσμες λύσεις (42,6%) και οι βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης (9,2%).
Latest News
Αυξημένα κατά 37% τα καθαρά κέρδη εξαμήνου για τη BriQ Properties
Η συνολική αξία του χαρτοφυλακίου των ακινήτων της εταιρείας αυξήθηκε σε 224,1 εκ. ευρώ
Η Lidl Ελλάς μειώνει έως 50% τις τιμές σε περισσότερα από 160 προϊόντα
Η Lidl ανακοίνωσε αρνητικό πληθωρισμό για 7ο συνεχόμενο μήνα στα προϊόντα της τον Ιούλιο, με τιμές μειωμένες κατά μέσο όρο κατά -3,1%
Wyndham Hotels & Resorts: Nέο ξενοδοχείο στη Βαρκελώνη
Το brand Dolce επεκτείνεται στην Ευρώπη με το άνοιγμα του Dolce by Wyndham Barcelona Resort
Ideal Holdings: Τριψήφια αύξηση εσόδων και EBITDA για το α’ εξάμηνο του 2024
Η σημαντική αύξηση των βασικών οικονομικών μεγεθών της Ideal Holdings προέρχεται από την ανάπτυξη του κλάδου Πληροφορικής και από την προσθήκη της εταιρείας Αττικά Πολυκαταστήματα
Ζημιές κατέγραψε το 2023 η Bodytalk – Πώς θα γυρίσει το «παιχνίδι»
Τα σχέδια της αλυσίδας αθλητικής ένδυσης Bodytalk για να επανέλθει στην κερδοφορία - Εντονες συζητήσεις για επέκταση σε Ιορδανία και Ρουμανία
L’ Oreal Hellas: Ρεκόρ εσόδων και εκρηκτική αύξηση κερδών παρά τις πληθωριστικές πιέσεις
Η L’ Oreal Hellas προτείνεται η διανομή συνολικού μερίσματος ύψους 25,59 εκατ. ευρώ - Η εταιρεία έκλεισε το 2023 με τα υψηλότερα διαθέσιμα που είχε ποτέ στην ιστορία της
Η πτώση στα κέρδη και οι περιπέτειες της Coca Cola HBC με την Επιτροπή Ανταγωνισμού
Τι αποκαλύπτει η οικονομική έκθεση για τα πρόστιμα της Επιτροπής Ανταγωνισμού – Πώς κινήθηκαν τα οικονομικά μεγέθη της Coca Cola HBC στην Ελλάδα
Τράπεζες: «Ψαλίδι» σε καταστήματα και 12.000 θέσεις εργασίας από το 2019 – Τι κερδίζουν
Σταθερός για τις τράπεζες ο αριθμός καταστημάτων και προσωπικού για τρίτο σερί τρίμηνο
Όμιλος ΟΤΕ: Η επόμενη μέρα έχει επενδύσεις και μετάβαση σε ψηφιακό μοντέλο λειτουργίας
Στην επιτάχυνση της ψηφιοποίησης του μοντέλου λειτουργίας του Ομίλου ΟΤΕ, σε επίπεδο πωλήσεων και υπηρεσιών, αναφέρθηκε ο CEO, Κώστας Νεμπής
Alumil: Δυναμικό comeback με επενδύσεις 20 εκατ. ευρώ - Πατά γκάζι για πώληση του χυτηρίου
Σε ισχυρές επιδόσεις προσβλέπει η ελληνική πολυεθνική για το 2024 - Η AI, η ρομποτική αποθήκη και η σταθερή προσήλωση στην εξωστρέφεια