Γέλεν: Γιατί η υπουργός Οικονομικών θέλει περισσότερους Αμερικανούς να έχουν τραπεζικό λογαριασμό

Η υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ, Τζάνετ Γέλεν, αποκάλυψε ένα σχέδιο που έχει επεξεργαστεί ώστε να διασφαλίσει ότι περισσότεροι Αμερικανοί θα έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς και προσιτές πιστώσεις, δημιουργώντας τις προϋποθέσεις, όπως υποστηρίζει, για μια ισχυρότερη και πιο δίκαιη οικονομία.

Fed: Τι σηματοδοτεί η μεγάλη μείωση των επιτοκίων

Η πρωτοβουλία αποτελεί μέρος της πρώτης στρατηγικής του Υπουργείου Οικονομικών για την αύξηση της πρόσβασης των Αμερικανών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, όπως ζητήθηκε από το Κογκρέσο το 2023.

Το 11,3% των μαύρων νοικοκυριών, το 9,3% των ισπανόφωνων και το 6,9% των ιθαγενών Αμερικανών Ινδιάνων ή κατοίκων Αλάσκας δεν είχαν λογαριασμό, όταν το ποσοστό των λευκών νοικοκυριών ήταν μόλις 2,1%

Ο οδικός χάρτης της Γέλεν

«Για πρώτη φορά, η στρατηγική του Υπουργείου Οικονομικών παρέχει έναν εθνικό οδικό χάρτη για την επέκταση της πρόσβασης σε θεμελιώδη χρηματοοικονομικά εργαλεία, όπως η πίστωση και οι επενδύσεις που είναι βασικά για την οικοδόμηση πλούτου», είπε η Γέλεν. «Η εφαρμογή αυτών των συστάσεων θα βοηθήσει περισσότερες οικογένειες να αποκτήσουν οικονομική ασφάλεια και να προχωρήσουν τα σχέδια τους».

Πρώτο στη λίστα των στόχων της «εθνικής στρατηγικής για την οικονομική ένταξη στις Ηνωμένες Πολιτείες» είναι η ανεύρεση περισσότερων τρόπων για τις τοπικές κυβερνήσεις και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα,ώστε να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να ανοίγουν λογαριασμούς συναλλαγών σε τράπεζες που υποστηρίζονται από ομοσπονδιακή ασφάλιση καταθέσεων. Είναι μια στρατηγική που έχει σχεδιαστεί για να μειώσει τον αριθμό των ατόμων που δεν έχουν καν τραπεζικό λογαριασμό.

Εκτιμάται ότι σχεδόν 6 εκατομμύρια νοικοκυριά στις ΗΠΑ δεν είχαν τραπεζικό λογαριασμό σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη εθνική έρευνα του 2021 της Federal Deposit Insurance Corporation για νοικοκυριά χωρίς καμία σχέση με τράπεζες.

Το «δημογραφικό» των τραπεζικών λογαριασμών

Η κατοχή τραπεζικού λογαριασμού ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με τα δημογραφικά στοιχεία του νοικοκυριού, συμπεριλαμβανομένης της φυλής, του εισοδήματος και του φύλου.

Ενώ μόλις το 2,1% των λευκών νοικοκυριών δεν είχαν τραπεζικό λογαριασμό το 2021, το 11,3% των μαύρων νοικοκυριών, το 9,3% των ισπανόφωνων νοικοκυριών και το 6,9% των νοικοκυριών ιθαγενών Αμερικανών Ινδιάνων ή κατοίκων της Αλάσκας δεν είχαν λογαριασμό, σύμφωνα με την έρευνα FDIC.

Το Υπουργείο Οικονομικών προτείνει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση να συνεργαστεί με τις τοπικές κυβερνήσεις για να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να ανοίγουν λογαριασμούς όταν βρίσκουν νέες θέσεις εργασίας, προσφέροντας μια κρατική επιδότηση ή μια επιστροφή φόρου.

Όταν η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εξέδωσε πληρωμές στους καταναλωτές κατά τη διάρκεια της πανδημίας, όσοι δεν είχαν στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού στην IRS, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων από τους πιο ευάλωτους οικονομικά, έπρεπε να περιμένουν την άφιξη μιας χάρτινης επιταγής αντί για μια ταχύτερη και ασφαλέστερη άμεση κατάθεση σε λογαριασμό.

Το Υπουργείο Οικονομικών ζητά επίσης από τις τράπεζες να επεκτείνουν τη διαθεσιμότητα τραπεζικών λογαριασμών που είναι προσιτοί και προσαρμοσμένοι στις ανάγκες των υποεξυπηρετούμενων κοινοτήτων — αποφεύγοντας υψηλές προμήθειες, χρεώσεις υπερανάληψης και απαιτήσεις ελάχιστων υπολοίπων.

Παραδείγματα

Ένα παράδειγμα που αναφέρεται από τη Γέλεν είναι η Reading Cooperative Bank στη Μασαχουσέτη, με επικεφαλής την πρώην πρόεδρο της Αμερικανικής Ένωσης Τραπεζών, Julie Thurlow.

Άνοιξε ένα νέο υποκατάστημα στελεχωμένο με δίγλωσσους υπαλλήλους σε μια κοινότητα μεταναστών στο Lawrence της Μασαχουσέτης, παρέχοντας δάνεια για τη χρηματοδότηση της ανακατασκευής κατοικιών και νέων χρηματοοικονομικών προϊόντων.

Η μεγαλύτερη τράπεζα στις ΗΠΑ, η JPMorgan Chase, ανακοίνωσε επίσης πρόσφατα ότι ανοίγει σχεδόν 100 νέα υποκαταστήματα σε περιοχές χαμηλού εισοδήματος σε όλη τη χώρα, συμπεριλαμβανομένων των κωμοπόλεων και των αγροτικών κοινοτήτων της Αμερικής.

Το σχέδιο του υπουργείου Οικονομικών που δόθηκε στη δημοσιότητα την Τρίτη προτείνει επίσης τρόπους ώστε τα άτομα που δεν έχουν ή έχουν περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό να μπορούν να δανείζονται χρήματα.

Το Υπουργείο Οικονομικών συνιστά στις τράπεζες, τις υπηρεσίες αναφοράς καταναλωτών και την κυβέρνηση να συνεργαστούν για να χρησιμοποιήσουν εναλλακτικούς τρόπους για να δείξουν ότι ένας υποψήφιος δανειολήπτης θα αποπλήρωνε τα δάνειά του εγκαίρως χρησιμοποιώντας το ιστορικό πληρωμών κοινής ωφέλειας και τις ταμειακές ροές τραπεζικών λογαριασμών για να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, ώστε περισσότεροι να αποκτήσουν πρόσβαση στον δανεισμό.

Ένα άλλο στοιχείο δράσης που εντόπισε το Υπουργείο Οικονομικών είναι η αύξηση των ευκαιριών αποταμίευσης συνταξιοδότησης και έκτακτης ανάγκης. Τονίζει τη σημασία της εκπαίδευσης των Αμερικανών σχετικά με το πώς να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση και ότι οι εργοδότες είναι η γέφυρα για αυτό.

Οι εργοδότες, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, θα πρέπει να προσφέρουν κίνητρα για αποταμίευση και επέκταση της πρόσβασης σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης — καθώς και εργαλεία που διευκολύνουν τους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε έκτακτες αποταμιεύσεις για να διαχειριστούν καλύτερα τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς κλυδωνισμούς χωρίς να διακυβεύουν τους μακροπρόθεσμους συνταξιοδοτικούς τους στόχους .

Συνολικά, η έκθεση υπογραμμίζει τη σημασία της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και την ανάγκη για προσφορά τραπεζικών προϊόντων σε απλή γλώσσα, αλλά και  πληροφοριών σχετικά με τα δικαιώματα των καταναλωτών και δυνατότητες προάσπισής τους.

Το Υπουργείο Οικονομικών αναγνωρίζει ότι για να είναι επιτυχής αυτή η στρατηγική εξαρτάται από την ενεργό συμμετοχή των τραπεζών, των κυβερνήσεων και των εργοδοτών.

«[Αυτό το σχέδιο] εστιάζει όχι μόνο στην αύξηση της πρόσβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, αλλά και στη μόχλευση αυτής της πρόσβασης για να οδηγήσει σε καλύτερα αποτελέσματα για τους καταναλωτές, όπως αυξημένη οικονομική ανθεκτικότητα, ευημερία και πλούτο», κατέληξε η Γέλεν.