
Η μείωση του βασικού επιτοκίου καταθέσεων της ΕΚΤ, κατά 0,25 της μονάδας στο 3%, σηματοδοτεί το ξεκίνημα και της μείωσης των δόσεων για περίπου 400.000 εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, των οποίων τα επιτόκια βάσης έχουν παγώσει από τον Απρίλιο του 2023.
Αν τα δάνεια βρίσκονται κοντά στη λήξη τους, η διαφορά στη μηνιαία δόση θα είναι ελάχιστη
Τότε, οι τράπεζες αποφάσισαν να κρατήσουν σταθερά τα επιτόκια αναφοράς στις τιμές του Μαρτίου 2023, για να προστατεύσουν τους δανειολήπτες από τις νέες αυξήσεις επιτοκίων της ΕΚΤ. Η απόφαση αφορούσε περίπου μισό εκατ. στεγαστικά – και μικρών επιχειρήσεων – δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Η προστασία αφορούσε μόνο αυτά που εξυπηρετούνται, ως «ανταμοιβή» στους συνεπείς δανειολήπτες.
Bloomberg: Προς μείωση επιτοκίων και στις επόμενες 2 συνεδριάσεις η ΕΚΤ
Η μηνιαία δόση αποπληρωμής των δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου προκύπτει από το συνολικό επιτόκιο που διαμορφώνεται από το άθροισμα του επιτοκίου αναφοράς και του τραπεζικού περιθωρίου. Ως επιτόκιο αναφοράς χρησιμοποιείται το επιτόκιο αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ ή το διατραπεζικού επιτοκίου Εuribor διάρκειας 1 μήνα ή 3 μηνών για τα δάνεια σε ευρώ, ενώ για τα κυμαινόμενα με ξένο νόμισμα χρησιμοποιούνται άλλα, όπως το Libor ή το Saron στην περίπτωση των δανείων σε ελβετικό φράγκο. Το ενδιαφέρον εστιάζεται κυρίως στο Εuribor 3 μηνών, με το οποίο είναι συνδεδεμένο περίπου το 75% των κυμαινόμενων επιτοκίων.
Με την απόφαση των τραπεζών για διατήρηση των επιτοκίων αναφοράς 20 μονάδες βάσης (μ.β.) κάτω από τις τιμές του Μαρτίου 2023, το επιτόκιο της ΕΚΤ πάγωσε στο 3,30% (ήταν τότε στο 3,50%), το Euribor 3 μηνών στο 2,838% (από 3,038%), το Εuribor 1 μήνα στο 2,715% (από 2,915%) και το SARON στο 1,20%.
Στεγαστικά δάνεια: Κερδισμένοι
Η ίδια απόφαση προέβλεπε ότι το πάγωμα ισχύει μόνο για την άνοδο, αλλά όχι για την πτώση των επιτοκίων. Ετσι, περισσότερο κερδισμένοι δανειολήπτες θα είναι αυτοί των οποίων το επιτόκιο αναφοράς θα υποχωρήσει περισσότερο και έχουν σχετικά νέα δάνεια.
Κι αυτό γιατί στα στεγαστικά, ως τοκοχρεολυτικά δάνεια, οι δόσεις στο πρώτο διάστημα αποπληρώνουν κυρίως τόκους και λιγότερο κεφάλαιο. Υπολογίζεται ότι για ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ, με κυμαινόμενο επιτόκιο, διάρκειας 25 ετών, κάθε μείωση του επιτοκίου αναφοράς κατά 25 μ.β. σημαίνει μείωση στη μηνιαία δόση κατά περίπου 10 ευρώ.
Αντίθετα, αν τα δάνεια βρίσκονται κοντά στη λήξη τους, η διαφορά στη μηνιαία δόση θα είναι ελάχιστη, καθώς προς το τέλος αποπληρώνεται σχεδόν μόνο το κεφάλαιο.
Σημειώνεται ότι καμία μεταβολή δεν θα υπάρξει για αυτούς που την περίοδο της ανόδου των επιτοκίων επέλεξαν δάνειο με σταθερό επιτόκιο, ούτε και για όσους έλαβαν δάνειο από τον Ιανουάριο του 2023 και έπειτα. Χωρίς όφελος – και ίσως με ζημία – θα μείνουν όσοι έχουν λάβει δάνειο σε ξένο νόμισμα εάν η πτώση του επιτοκίου αναφοράς «τρώγεται» από την άνοδο της ισοτιμίας. Χαρακτηριστική περίπτωση είναι αυτή των δανείων σε ελβετικό φράγκο, όταν το επιτόκιο αναφοράς είχε παγώσει στο 1,20% και σήμερα είναι 0,95%.


Latest News

Συνάντηση Πιερρακάκη με τον Κόλλια - Τι συζήτησαν
Έρχεται ΚΥΑ που ρυθμίζει ζητήματα σχετικά με φορολογικές και ασφαλιστικές δηλώσεις και καταστάσεις μιας επιχείρησης σε περιπτώσεις ασθένειας του λογιστή - φοροτεχνικού τους

Υψηλό 1 έτους για τη μεταποίηση στην Ελλάδα - Τι δείχνουν τα στοιχεία για την S&P Global
Μεταποίηση: Ο δείκτης PMI έκλεισε στις 55.0 μονάδες τον Μάρτιο, τιμή υψηλότερη από τις 52.6 μονάδες του Φεβρουαρίου

«Έπεσε» σε χαμηλό 17 ετών η ανεργία - Στο 8,6% τον Φεβρουάριο [γράφημα]
Οι απασχολούμενοι ανήλθαν σε 4.311.625 άτομα σημειώνοντας αύξηση κατά 72.436 άτομα σε σχέση με τον Φεβρουάριο του 2024 (1,7%) και αύξηση κατά 36.927 άτομα σε σχέση με τον Ιανουάριο του 2025 (0,9%)

Τι αλλάζει στον εξωδικαστικό μηχανισμό σε 10 ερωταπαντήσεις - Τι προβλέπει το νέο νομοσχέδιο
Στο νομοσχέδιο για τον εξωδιαστικό μηχανισμό περιλαμβάνονται πολύ σημαντικές πρωτοβουλίες που διευρύνουν την περίμετρο για τους δικαιούχους

Στη Βουλή το νομοσχέδιο για την Κεφαλαιαγορά - Οι 12 ερωτήσεις και απαντήσεις
Ποια είναι τα φορολογικά κίνητρα που παρέχονται σε εταιρίες προκειμένου να εμπιστευθούν το Χρηματιστήριο και να εισαχθούν σε αυτό - Τι θα ισχύει για τα crypto

Θεοδωρικάκος: Έλεγχοι για αισχροκέρδεια - Από Δευτέρα σε ισχύ το «καλάθι του Πάσχα»
Δεν θα υπάρξει φέτος το «καλάθι του νονού» λέει ο Τάκης Θεοδωρικάκος - Το πρόβλημα της ακρίβειας αποδίδεται στο στεγαστικό πρόβλημα

Βελτιώθηκε το οικονομικό κλίμα τον Μάρτιο - Τι δείχνουν τα στοιχεία του ΙΟΒΕ
Διαμορφώνεται στις 107,7 από τις 106,9 μονάδες τον προηγούμενο μήνα - Ωστόσο οι αρνητικές προβλέψεις των νοικοκυριών για την οικονομική κατάσταση της χώρας εντάθηκαν
![Πληθωρισμός: Στο 3,1% διαμορφώθηκε στην Ελλάδα τον Μάρτιο – Στο 2,2% στην ευρωζώνη [γραφήματα]](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2024/07/inflation-600x352.png)
Άνοδος στο 3,1% για τον πληθωρισμό στην Ελλάδα - Στο 2,2% στην ευρωζώνη [γραφήματα]
Πληθωρισμός: Τι δείχνουν τα στοιχεία της Eurostat - Η μεγαλύτερη άνοδος σε μηνιαίο επίπεδο (+1,8%) - Τι λένε πηγές του υπουργείου Ανάπτυξης για τον πληθωρισμό τροφίμων

Νέα παράταση στη νομοθετική λύση για τα «μπόνους» δόμησης
Με τροπολογία παρατάθηκε έως τα τέλη Απριλίου η αναστολή έκδοσης προεγκρίσεων και νέων οικοδομικών αδειών με «μπόνους» δόμησης
![Γραφεία: Σημαντική αύξηση των ενοικίων στην Αθήνα – Οι τιμές ανά περιοχή [γραφήματα]](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2025/03/31_03_ot_GRafeia1_EXO-600x352.png)
Φωτιά πήραν τα ενοίκια στα γραφεία - Οι τιμές ανά περιοχή [γραφήματα]
Τι δείχνει το φετινό Παρατηρητήριο Γραφείων που επιμελείται η Geoaxis για τα ενοίκια σε γραφεία