Τράπεζες: Στα 100 εκατ. ευρώ ο λογαριασμός από τη μείωση των προμηθειών

Την εξειδίκευση των μέτρων που ανακοίνωσε χθες από τη Βουλή ο Πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης για τις προμήθειες σε πληρωμές λογαριασμών και εμβάσματα, αναμένουν σήμερα οι διοικήσεις των τραπεζών, για μία ασφαλή εκτίμηση της αναπόφευκτης επιβάρυνσης στα οργανικά τους έσοδα.

Με μία πρώτη ανάγνωση πάντως, τραπεζικές πηγές κάνουν λόγο για ελεγχόμενο κόστος, το οποίο δεν αλλάζει τη μεγάλη εικόνα, ως προς τις προοπτικές για την κερδοφορία τους.

Αναγνωρίζουν ότι τα έσοδά τους από βασικές συναλλαγές θα μειωθούν, ωστόσο εκτιμούν ότι από τη μία πλευρά οι απώλειες θα κινούνται σε λογικά πλαίσια και από την άλλη πως θα αναπληρωθούν από άλλες εργασίες που θα ανεβάσουν στροφές από την επόμενη χρονιά.

Μητσοτάκης: Ποιες τραπεζικές προμήθειες μηδενίζονται – Τα μέτρα «έκπληξη»

Αυτή τη στιγμή εκτιμάται ότι περί το 15% – 20% των καθαρών εσόδων πλην των τόκων, προέρχεται από τις δύο προαναφερθείσες κατηγορίες συναλλαγών, για τις οποίες θα υπάρξει νομοθετική παρέμβαση. Στο πλαίσιο αυτό, τραπεζικές πηγές εκτιμούν ότι η επιβάρυνση συνολικά για το σύστημα θα διαμορφωθεί γύρω από την περιοχή των 100 εκατ. ευρώ.

Αναλυτής που παρακολουθεί τον κλάδο σημειώνει ότι οι απώλειες μπορούν να αναπληρωθούν από την αύξηση των προμηθειών που αναμένεται λόγω της ενίσχυσης των πωλήσεων δανείων, επενδυτικών προϊόντων και ασφαλιστικών προγραμμάτων. Επίσης, σημειώνει ότι εκτός του κάδρου των μέτρων μένουν οι επιχειρήσεις, για τις οποίες η διαμόρφωση των τιμολογίων παραμένει ελεύθερη.

Εξάλλου, ως προς την συνεισφορά των συστημικών ομίλων με 100 εκατ. ευρώ για τη δημιουργία του φορέα επαναγοράς κατοικιών ευάλωτων νοικοκυριών που δεν είναι σε θέση να αποπληρώσουν το χρέος τους, τονίζει ότι όφελος από την όλη διαδικασία θα έχουν και οι πιστωτές.

Κι αυτό διότι θα αποκτήσουν ακίνητα που έχουν χρηματοδοτήσει και για τα οποία αυτήν τη στιγμή οι δανειολήπτες δεν αποπληρώνουν τίποτα.  Πρόκειται δηλαδή για κολλημένες υποθέσεις με μηδενικό όφελος σήμερα για τις τράπεζες. Μετά την επαναγορά τους ωστόσο θα λαμβάνουν μίσθωμα.

Τι κερδίζουν οι καταναλωτές

Σε κάθε περίπτωση πάντως, ιδιώτες και ελεύθεροι επαγγελματίες θα βγουν κερδισμένοι. Συγκεκριμένα:

1. Εμβάσματα

Για μεταφορές έως 5.000 ευρώ σε λογαριασμό άλλης τράπεζας, η προμήθεια αποστολής κυμαίνεται σήμερα μεταξύ 1 και 1.4 ευρώ και η προμήθεια εισερχόμενου εμβάσματος μεταξύ 3 και 4 ευρώ.

Από τη νέα χρονιά τίθεται πλαφόν και στις δύο παραπάνω χρεώσεις στα 0,50 ευρώ ανά συναλλαγή, τόσο για τον αποστολέα, όσο και για τον παραλήπτη του εμβάσματος.

Άρα το συνολικό κόστος από 4 έως 5,4 ευρώ θα πέσει στο 1 ευρώ.

Επίσης, εξομοιώνεται το κόστος απλών και άμεσων μεταφορών. Σήμερα, η αποστολή έως 5.000 ευρώ εντός δευτερολέπτων με επιβάρυνση μόνο του αποστολέα κοστίζει ανάλογα με την τράπεζα από 3,9 έως 5,5 ευρώ.

Με την εφαρμογή των μέτρων το κόστος θα πέσει στο 1 ευρώ.

2. Πληρωμές λογαριασμών

Από τη νέα χρονιά δεν θα υπάρχει καμία χρέωση για πληρωμές λογαριασμών και οφειλών προς δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρίες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρίες, μέσω ψηφιακών δικτύων (web-banking/mobile-banking).

Σήμερα το κόστος, ανάλογα με τον τύπο της συναλλαγής μπορεί να φτάσει έως και τα 0,6 ευρώ.

3. Αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ

Δεν θα υπάρχει χρέωση για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ άλλης τράπεζας σε απομακρυσμένες και νησιωτικές περιοχές, εάν ο καταναλωτής δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί από το δίκτυο της δικής του τράπεζας.

Αυτό είναι κάτι που ήδη ισχύει, καθώς οι τράπεζες δεν χρεώνουν προμήθειες σε αυτήν την περίπτωση.

Μένει να φανεί εάν θα οριστεί από την κυβέρνηση ποιες περιοχές θεωρούνται απομακρυσμένες, σημείο που ενδεχομένως είναι σήμερα θολό.

Επιπλέον πανελλαδικά, θα ισχύει μηδενική χρέωση για ερώτηση υπολοίπου λογαριασμού ή καρτών σε ATM άλλων τραπεζών. Σήμερα η σχετική προμήθεια ανέρχεται σε 0,2 ευρώ περίπου.

Το κόστος της συγκεκριμένης παρέμβασης για τις τράπεζες είναι αμελητέο.

4. Μικροσυναλλαγές με κάρτες

Αυξάνεται από τα 10 στα 20 ευρώ το ανώτατο όριο για την εφαρμογή μειωμένης κατά 50% προμήθειας για την αποδοχή πληρωμών με κάρτα από επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τομέα της μικρής λιανικής.

Σημειώνεται ότι οι τράπεζες έχουν πουλήσει τα τμήματα εκκαθάρισης συναλλαγών με κάρτες σε διεθνείς ομίλους και διατηρούν μειοψηφικά ποσοστά στις νέες εταιρείες που δημιουργήθηκαν. Άρα τα αποτελέσματά τους δεν επηρεάζονται από τη συγκεκριμένη αλλαγή.

5. Φόρτιση προπληρωμένων καρτών

Μηδενίζονται οι χρεώσεις για φόρτιση προπληρωμένων καρτών για ποσό έως 100 ευρώ. Η σχετική προμήθεια ανέρχεται σήμερα σε περίπου 1 ευρώ. Οι συνολικές προμήθειες που λαμβάνουν οι τράπεζες από τη συγκεκριμένη πηγή είναι πολύ χαμηλού ύψους.

Τα συνδρομητικά πακέτα

Εξάλλου, σίγουρο είναι ότι με τις νέες ρυθμίσεις τα συνδρομητικά πακέτα που προσφέρουν οι τράπεζες και που πρόσφατα είχαν βελτιωθεί, κατόπιν πιέσεων της κυβέρνησης, καθίστανται ανεπίκαιρα.

Κι αυτό διότι οι μηνιαίες συνδρομές τους θα υπερβαίνουν τις κατ΄ αποκοπή προμήθειες που θα πληρώνουν από τη νέα χρονιά οι καταναλωτές. Πρόκειται για προγράμματα, που μέσω μίας μηνιαίας συνδρομής από 1 έως και 10 ευρώ, εξασφαλίζουν ένα συγκεκριμένο αριθμό δωρεάν συναλλαγών. Πολλές από αυτές τις λύσεις δεν θα έχουν από την ημέρα εφαρμογής των κυβερνητικών μέτρων κανένα νόημα.

Για παράδειγμα, Alpha Bank και Eurobank με συνδρομή 2 ευρώ δίνουν τη δυνατότητα στους πελάτες τους κάθε μήνα να δέχονται ένα έμβασμα έως 5.000 ευρώ, να μεταφέρουν έως 5.000 ευρώ σε άλλη τράπεζα και να πληρώνουν έως και 2 λογαριασμούς χωρίς προμήθεια.

Με τη νέα ρύθμιση θα μπορούν να εκτελούν τις παραπάνω συναλλαγές, αν τις χρειαστούν, με κόστος 1 ευρώ.

Προμήθεια 1 ευρώ χρεώνει και η Εθνική Τράπεζα για αποστολή / λήψη εμβάσματος έως 5.000 ευρώ και πληρωμή 4 λογαριασμών.

Από την άλλη, η Πειραιώς προσφέρει ένα πακέτο με κόστος 5 ευρώ το χρόνο, μέσω του οποίου οι πελάτες της μπορούν να πραγματοποιούν έως και 100 πληρωμές λογαριασμών.

Από τη νέα χρονιά, όλες οι σχετικές συναλλαγές θα είναι δωρεάν. Άρα δεν υπάρχει λόγος διατήρησης της συγκεκριμένης υπηρεσίας.