Πιστωτικές κάρτες: Σε υψηλό 14 ετών τα «κανόνια» στις ΗΠΑ

Στο υψηλότερο επίπεδο από τον απόηχο της οικονομικής κρίσης του 20078 ανήλθαν τα μη εξυπηρετούμενα χρέη των Αμερικανών σε πιστωτικές κάρτες, καταδεικνύοντας ότι η οικονομική υγεία των καταναλωτών με χαμηλότερο εισόδημα υποχωρεί μετά από χρόνια υψηλού πληθωρισμού.

Σύμφωνα με στοιχεία του κλάδου που συγκέντρωσε η BankRegData, και τα οποία παραθέτουν οι Financial Times, οι δανειστές πιστωτικών καρτών διέγραψαν 46 δισ. δολάρια σε σοβαρά ληξιπρόθεσμα υπόλοιπα δανείων τους πρώτους εννέα μήνες του 2024, αυξημένα κατά 50% από την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους και το υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων 14 ετών.

Οι διαγραφές, οι οποίες πραγματοποιούνται όταν οι δανειστές αποφασίζουν ότι είναι απίθανο ο δανειολήπτης να αποπληρώσει τα χρέη του, είναι ένα μέτρο που παρακολουθείται στενά για τον κλάδο.

Gen Z: Πώς συσσωρεύει ιστορικά επίπεδα χρέους από πιστωτικές κάρτες

Η σημαντική αύξηση των χρεοκοπιών είναι ένα σημάδι του τρόπου με τον οποίο τα προσωπικά οικονομικά των καταναλωτών πιέζονται όλο και περισσότερο μετά από χρόνια υψηλού πληθωρισμού, και καθώς η Federal Reserve έχει αφήσει το κόστος δανεισμού σε υψηλά επίπεδα.

Οι τράπεζες δεν έχουν ακόμη αναφέρει τους αριθμούς τους για το τέταρτο τρίμηνο, αλλά τα πρώτα σημάδια δείχνουν ότι περισσότεροι καταναλωτές καθυστερούν σημαντικά σε αυτά που οφείλουν. Η Capital One, ο τρίτος μεγαλύτερος δανειστής πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ , μετά την JPMorgan Chase και τη Citigroup, δήλωσε πρόσφατα ότι από τον Νοέμβριο το ετήσιο ποσοστό διαγραφής πιστωτικών καρτών, που είναι το ποσοστό των συνολικών δανείων που επισημαίνονται ως μη εξυπηρετούμενα , έφτασε στο 6,1%, από 5,2% έναν χρόνο πριν.

Όσον αφορά τον συνολικό όγκο των χρεών των καταναλωτών προς τις πιστωτικές κάρτες αυξήθηκε στα 1,166 τρισ. δολάρια το τρίτο τρίμηνο, σύμφωνα με στοιχεία της Fed, παραμένοντας έτσι σταθερά πάνω από το ορόσημο του 1 τρισ. δολαρίων που ξεπέρασαν για πρώτη φορά στα μέσα του 2023.

Ο ρόλος της πανδημίας στις πιστωτικές κάρτες

Οι καταναλωτές των ΗΠΑ βγήκαν από τα lockdown της εποχής της πανδημίας με μετρητά και έτοιμοι να ξοδέψουν. Οι δανειστές πιστωτικών καρτών ήταν πρόθυμοι να βοηθήσουν, εγγράφοντας πελάτες που μπορεί να είχαν απορριφθεί στο παρελθόν με βάση το εισόδημα, αλλά έμοιαζαν με ασφαλείς οφειλέτες επειδή οι τραπεζικοί τους λογαριασμοί ήταν γεμάτοι με μετρητά.

Σε μία ένδειξη της δυσκολίας των καταναλωτών, ακόμη και μετά τη διαγραφή σχεδόν 60 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε χρέη καταναλωτικών πιστωτικών καρτών το περασμένο έτος, άλλα 37 δισεκατομμύρια δολάρια παραμένουν στις κάρτες των καταναλωτών που είναι τουλάχιστον με ένα μήνα καθυστέρηση.

Τα ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών, τα οποία θεωρούνται ως πρόδρομος των διαγραφών, κορυφώθηκαν τον Ιούλιο, σύμφωνα με στοιχεία της Moody’s, αλλά έχουν υποχωρήσει ελαφρώς και παραμένουν σχεδόν μια ποσοστιαία μονάδα υψηλότερα από ό,τι ήταν κατά μέσο όρο το έτος πριν από την πανδημία.