ΗΠΑ: Γιατί όλο και περισσότεροι Αμερικανοί δυσκολεύονται να πληρώσουν την πιστωτική τους κάρτα;

Καμπανάκι για την οικονομική κατάσταση των Αμερικανών αποτελούν τα στοιχεία για τις πιστωτικές κάρτες που ανακοίνωσε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Φιλαδέλφειας, καθώς φαίνεται ότι χρωστούν περισσότερα και αποπληρώνουν λιγότερα.

Το ποσοστό των ενεργών λογαριασμών πιστωτικών καρτών που καταβάλλουν μόνο την ελάχιστη πληρωμή έφτασε σε υψηλό 12 ετών, 10,75%, από τον Ιούλιο έως τον Σεπτέμβριο του 2024, με βάση τα στοιχεία των μεγαλύτερων τραπεζών της χώρας, ανακοίνωσε η Philadelphia Fed. Καθώς τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών διογκώνονται, το ποσοστό των καθυστερούμενων υπολοίπων επιδεινώνεται επίσης, ανέφερε.

Πιστωτικές κάρτες: Σε υψηλό 14 ετών τα «κανόνια» στις ΗΠΑ

Προειδοποιητικά στοιχεία καταναλωτικού άγχους

Τα στοιχεία αυτά αλλάζουν την εικόνα της ανθεκτικής κατανάλωσης και των ισχυρών καταναλωτικών δαπανών.

«Αυτά τα στοιχεία για τις πιστωτικές κάρτες δείχνουν προειδοποιητικά σημάδια καταναλωτικού άγχους», δήλωσε ο Andrew Kish, βοηθός αντιπρόεδρος στην Ομάδα Οικονομικής Παρακολούθησης της Philly Fed. «Περισσότεροι δανειολήπτες καθυστερούν τις πληρωμές των πιστωτικών τους καρτών… Θα παρακολουθούμε στενά αυτά τα μέτρα απόδοσης τα επόμενα τρίμηνα για να παρακολουθούμε την υγεία των καταναλωτών».

Γιατί τα δεδομένα λένε τόσο διαφορετικές ιστορίες;

Οι οικονομικοί δείκτες και οι στατιστικές συγκεντρώνουν όλους τους καταναλωτές συνολικά σε αυτό που ονομάζεται συγκεντρωτικά στοιχεία. Αυτό σημαίνει, όπως επισημαίνουν οι οικονομολόγοι ότι δεν αποτυπώνονται οι μεμονωμένες περιπτώσεις αλλά και η κατάσταση στα διαφορετικά εισοδηματικά επίπεδα. Είναι δηλαδή ένα ποσοτικό μέγεθος, που δεν περιγράφει τα ποιοτικά χαρακτηριστικά, όπως πως επηρεάζει ο πληθωρισμός και το ακριβό χρήμα τα φτωχότερα εισοδήματα.

The share of active credit card accounts making just the minimum payment hit a 12-year high in Q3 2024, according to the Large Bank Credit Card and Mortgage Data. This is one of several signs from the data that credit card performance is deteriorating. https://t.co/71tMugtNhC pic.twitter.com/V2Mc1WtFS3

— Philadelphia Fed (@philadelphiafed) January 22, 2025

«Η αποκαρδιωτική αλήθεια είναι ότι τα τμήματα των καταναλωτών με υψηλότερο εισόδημα μπορούν σε μεγάλο βαθμό να αντισταθμίσουν τις ελλείψεις στο χαμηλότερο άκρο», ανέφεραν οικονομολόγοι της Wells Fargo σε έκθεση νωρίτερα αυτό το μήνα. Οι καταναλωτές με ανώτερο εισόδημα μπορούν να ενισχύσουν «τις συνολικές καταναλωτικές δαπάνες ώστε να τρέξουν ακόμα πάνω από το 2% φέτος και να σηματοδοτήσουν το “business as usual”, όταν κάθε άλλο παρά συνηθισμένο είναι για ένα μεγάλο τμήμα του πληθυσμού».

Για τους καταναλωτές με χαμηλότερο εισόδημα, η πιστωτική εξάρτηση είναι αυξημένη και τα ποσοστά αποταμίευσης μειωμένα, εξηγούν.

Τα ποσοστά αποταμίευσης των νοικοκυριών με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα έγιναν αρνητικά στις αρχές του 2022, καθώς οι καταναλωτές άντλησαν κεφάλαια για τις δύσκολες ημέρες για το μεγαλύτερο μέρος των δύο ετών, σημειώνει η Wells Fargo. Οι αποταμιεύσεις είναι και πάλι θετικές, αλλά κάτω από τα προ της πανδημίας επίπεδα.

«Αυτό που φαίνεται ως σθεναρή δαπάνη σήμερα έρχεται με κόστος  για τους φτωχούς εργαζόμενους», είπαν.

Πόσο άσχημα είναι για τον μέσο Αμερικανό;

Από τους 1.065 εργαζόμενους που συμμετείχαν σε έρευνα τον Δεκέμβριο, το 73% δυσκολεύεται να αντέξει οικονομικά οτιδήποτε πέρα από τα βασικά έξοδα διαβίωσης και περίπου το ένα τρίτο έχει αναλάβει χρέη για να τα καλύψει, σύμφωνα με την έκθεση Resume Now’s 2025 Wage Reality Report.

Η μεταφορά αυτού του χρέους είναι πιο δαπανηρή σήμερα απ’ ό,τι σε περιόδους χαμηλότερων επιτοκίων

Κατά μέσο όρο, ένα νοικοκυριό με ανακυκλούμενο χρέος από πιστωτικές κάρτες χρωστάει 10.563 δολάρια, όπως έδειξε έρευνα του NerdWallet σε 2.000 ενήλικες.

«Η μεταφορά αυτού του χρέους είναι πιο δαπανηρή σήμερα απ’ ό,τι σε περιόδους χαμηλότερων επιτοκίων και ορισμένα νοικοκυριά απλώς δυσκολεύονται να παραμείνουν ενήμερα για την εξυπηρέτηση αυτών των ανεξόφλητων υπολοίπων», ανέφεραν οικονομολόγοι της Wells Fargo.

Τα συνολικά υπόλοιπα των καρτών αυξήθηκαν στα 914 δισ. δολάρια

Τα υπόλοιπα των ανακυκλούμενων καρτών έφτασαν τα 645 δισ. δολάρια από τον Ιούλιο έως τον Σεπτέμβριο του 2024, αντιπροσωπεύοντας αύξηση 52,5% από το χαμηλό δεκαετίας των 423 δισ. δολαρίων στα μέσα του 2021, όπως έδειξαν τα στοιχεία της Philadelphia Fed. Τα συνολικά υπόλοιπα των καρτών αυξήθηκαν στα 914 δισ. δολάρια, το υψηλότερο από το 2012, όταν η Philadelphia Fed άρχισε να παρακολουθεί τα στοιχεία αυτά.

«Οι καταναλωτές όχι μόνο ξοδεύουν περισσότερο, οδηγώντας σε υψηλότερα υπόλοιπα, αλλά και εξοφλούν λιγότερα, αυξάνοντας τα ανακυκλούμενα ποσά», αναφέρει η έκθεση της Philadelphia Fed. «Οι καταναλωτές όχι μόνο ξοδεύουν περισσότερο, οδηγώντας σε υψηλότερα υπόλοιπα, αλλά και αποπληρώνουν λιγότερα, αυξάνοντας τα ανακυκλούμενα ποσά. Τα ανακυκλούμενα υπόλοιπα ως ποσοστό των συνολικών υπολοίπων ανεβαίνουν σταθερά από το χαμηλό της πανδημίας του 65% το τέταρτο τρίμηνο του 2021 σε 71% το τρίτο τρίμηνο του 2024. » αναφέρει η έκθεση.

Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σε καθυστέρηση 30+ ημερών αυξήθηκαν επίσης στο 3,52% από τον Ιούλιο έως τον Σεπτέμβριο του 2024, υπερδιπλάσιο του ποσοστού καθυστέρησης 1,57% στο πανδημικό χαμηλό από τον Απρίλιο έως τον Ιούνιο του 2021, ανέφερε η Philadelphia Fed.