Ασφάλειες: Η Ευρώπη «δεν μπορεί να αντεπεξέλθει» στο κόστος των ακραίων καιρικών φαινομένων

Όλο και περισσότερο η γηραιά ήπειρος πλήττεται από ακραία καιρικά φαινόμενα, όπως οι πλημμύρες και οι πυρκαγιές,  και οι κυβερνήσεις και οι τράπεζες θα δυσκολευτούν να αντιμετωπίσουν το αυξανόμενο κόστος προειδοποίησε η κορυφαία ρυθμιστική αρχή για τα ασφαλιστικά της ΕΕ.

Περισσότερα νοικοκυριά δεν θα μπορούν να ασφαλίσουν τα σπίτια τους και οι αυξανόμενες απώλειες από φυσικές καταστροφές θα μπορούσαν να αποσταθεροποιήσουν τις τράπεζες, δήλωσε στους Financial Times η Πέτρα Χιλκέμα, πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων – EIOPA.

Ασφάλειες: Οι φυσικές καταστροφές «υποχρεώνουν» την αυστριακή Uniqua να αλλάξει τα προϊόντα της

«Νομίζω ότι είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος που αντιμετωπίζει η κοινωνία, ειλικρινά», είπε η Χιλκέμα. «Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους θα μπορούσε να έχει αντίκτυπο στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Πρώτα πρέπει να πληρωθούν πολλές απώλειες περιουσίας και αυτό γίνεται πρόβλημα. Επίσης είναι μεγαλύτερο πρόβλημα εάν οι πολίτες δεν μπορούν να ασφαλιστούν για τα σπίτια τους και δεν μπορούν να χτίζουν».

Το ετήσιο κόστος των φυσικών καταστροφών της ΕΕ, που περιλαμβάνουν επίσης ξηρασίες, καταιγίδες και συνθήκες παγετού, ανήλθε κατά μέσο όρο στα 44,5 δισεκατομμύρια ευρώ την τριετία έως το 2023, ξεπερνώντας υπερδιπλάσια τον ετήσιο μέσο όρο των 17,8 δισεκατομμυρίων ευρώ την προηγούμενη δεκαετία, είπε.

Χαμηλό επίπεδο ασφαλιστικής κάλυψης

Ωστόσο, μόνο το ένα τέταρτο περίπου των ζημιών των 900 δισ. ευρώ που προκλήθηκαν από φυσικές καταστροφές της ΕΕ τα τελευταία 42 χρόνια ήταν ασφαλισμένο και το επίπεδο κάλυψης πέφτει, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία.

Η EIOPA απάντησε την περασμένη εβδομάδα αυξάνοντας το ποσό του κεφαλαίου που πρέπει να διαθέσουν οι ασφαλιστές της ΕΕ για την κάλυψη των κινδύνων φυσικών καταστροφών κατά 10%, γεγονός που είχε ως αποτέλεσμα αύξηση σχεδόν 1% στις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις τους.

«Η ταχύτητα με την οποία συμβαίνουν οι ζημιές και η συχνότητα και ο αντίκτυπος είναι σε τέτοια άνοδο που γίνεται πραγματικά ανησυχητικό για το πώς μπορούμε να το καλύψουμε», είπε η Χιλκέμα, προσθέτοντας: «Τα κράτη μέλη δεν μπορούν να το αντιμετωπίσουν .»

«Αρχίζει να γίνεται θέμα στην ατζέντα των τραπεζιτών, καθώς έχουν περιουσία εγγεγραμμένη στον ισολογισμό και μπορεί να πληγεί η περιουσία», πρόσθεσε, επαναλαμβάνοντας μια προειδοποίηση από τις παγκόσμιες ρυθμιστικές αρχές στο Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας τον περασμένο μήνα.

Οι παγκόσμιες ασφαλιστικές απώλειες από φυσικές καταστροφές επρόκειτο να ξεπεράσουν τα 135 δισεκατομμύρια δολάρια πέρυσι, σύμφωνα με έκθεση της ασφαλιστικής εταιρείας Swiss Re τον Δεκέμβριο. Οι κυβερνήσεις συχνά καταλήγουν να καλύπτουν το κόστος των ανασφάλιστων ζημιών. Τον Οκτώβριο, η ισπανική κυβέρνηση υποσχέθηκε χρηματοδότηση 10 δισ. ευρώ για την ανοικοδόμηση μετά τις εκτεταμένες πλημμύρες στην περιοχή της Βαλένθια.

Πιέσεις για δημιουργία ΣΔΙΤ για αντασφάλιση και μείωση κόστους

Η Χιλκέμα είπε ότι πιέζει την ΕΕ να χρηματοδοτήσει μια σύμπραξη δημόσιου-ιδιωτικού τομέα που παρέχει αντασφάλιση για κινδύνους φυσικών καταστροφών για μείωση του κόστους και αύξηση της διαθεσιμότητας ασφαλιστικής κάλυψης.

Η ρυθμιστική αρχή υποστηρίζει και άλλα μέτρα για την αντιμετώπιση του προβλήματος. Αυτά περιλαμβάνουν την αναδοχή επιπτώσεων, στην οποία οι ασφαλιστές εξαρτούν την κάλυψη από μέτρα για τη μείωση των κινδύνων και ένα σύστημα επισήμανσης που δείχνει πόσο εκτεθειμένα είναι τα σπίτια σε κινδύνους όπως πυρκαγιές και πλημμύρες.

Υπογραμμίζοντας τους φόβους για τον αντίκτυπο της επιστροφής του Ντόναλντ Τραμπ στον Λευκό Οίκο στις προσπάθειες συντονισμού των παγκόσμιων χρηματοοικονομικών κανόνων, ο Χιλκέμα είπε ότι «εκτιμούμε τον κίνδυνο γεωπολιτικού κατακερματισμού ως πολύ υψηλό».

Ωστόσο, εξέφρασε τη βεβαιότητα ότι οι επόπτες των ασφαλίσεων στις ΗΠΑ θα παραμείνουν αποφασισμένοι να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους των φυσικών καταστροφών μετά τις καταστροφικές επιπτώσεις των πυρκαγιών της Καλιφόρνια αυτόν τον μήνα και των τυφώνων του περασμένου έτους στη Φλόριντα.

«Υπάρχει μια πολιτική σφαίρα και μετά υπάρχει η εποπτεία, η οποία αφορά τους πολύ υπαρκτούς κινδύνους, επειδή το κλίμα αλλάζει», είπε. «Βλέπω τους κινδύνους να αυξάνονται και περισσότεροι άνθρωποι να μην μπορούν να ασφαλίσουν τα σπίτια τους».