Citigroup: Πίστωσε λανθασμένα λογαριασμό πελάτη με 81 τρισ. δολάρια

Με 81 τρισεκατομμύρια δολάρια πίστωσε τον λογαριασμό ενός πελάτη η Citigroup, αντί των 280 δολαρίων που ήταν το πραγματικό έμβασμα. Το σφάλμα θα μπορούσε να εμποδίσει την προσπάθεια της τράπεζας να πείσει τις ρυθμιστικές αρχές ότι έχει διορθώσει μακροχρόνια λειτουργικά προβλήματα.

Η εσφαλμένη εσωτερική μεταφορά, η οποία έλαβε χώρα τον περασμένο Απρίλιο και δεν είχε αναφερθεί προηγουμένως, δεν έγινε αντιληπτή ούτε από τον υπάλληλο πληρωμών αλλά ούτε από έναν δεύτερο υπάλληλο που έπρεπε να ελέγξει τη συναλλαγή προτού εγκριθεί για διεκπεραίωση στην έναρξη των εργασιών την επόμενη ημέρα.

Ένας τρίτος υπάλληλος εντόπισε πρόβλημα με τα υπόλοιπα των λογαριασμών της τράπεζας, αντιλαμβανόμενος την πίστωση 90 λεπτά αφού έγινε. Η πληρωμή αντιστράφηκε αρκετές ώρες αργότερα, σύμφωνα με έναν εσωτερικό λογαριασμό του συμβάντος που είδαν οι Financial Times και δύο πηγές.

Η Citi δεν μετέφερε τελικά τα κεφάλαια, και αποκάλυψε την «σχεδόν αστοχία» στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και στο Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος.

Η τράπεζα είπε ότι «οι ελεγκτικοί της μηχανισμοί εντόπισαν αμέσως το σφάλμα εισαγωγής μεταξύ δύο λογαριασμών Citi ledger και αντέστρεψαν την καταχώριση» και ότι αυτοί οι μηχανισμοί «θα σταματούσαν επίσης τυχόν κεφάλαια που έφευγαν από την τράπεζα».

Πρόσθεσε: «Αν και δεν υπήρξε κανένας αντίκτυπος στην τράπεζα ή στον πελάτη μας, το επεισόδιο υπογραμμίζει τις συνεχείς προσπάθειές μας να συνεχίσουμε να εξαλείφουμε τις μη αυτόματες διαδικασίες και να αυτοματοποιούμε τους ελέγχους».

Σερί αστοχιών στην Citigroup

Συνολικά 10 παρ’ ολίγον αστοχίες, δηλαδή περιστατικά όταν μια τράπεζα επεξεργάζεται το λάθος ποσό αλλά τελικά είναι σε θέση να ανακτήσει τα κεφάλαια, ύψους ενός δισεκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο σημειώθηκαν στη Citi πέρυσι, σύμφωνα με εσωτερική έκθεση, σύμφωνα με τους Financial Times. Ο αριθμός μειώθηκε ελαφρά από 13 περιστατικά το προηγούμενο έτος. Η Citi αρνήθηκε να σχολιάσει αυτό το ευρύτερο σύνολο γεγονότων.

Οι «σχεδόν αστοχίες» δεν χρειάζεται να αναφέρονται στις ρυθμιστικές αρχές, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχουν ολοκληρωμένα δημόσια δεδομένα σχετικά με το πόσο συχνά συμβαίνουν αυτά τα περιστατικά σε ολόκληρο τον τομέα. Πρώην υπεύθυνοι ρυθμιστικών αρχών και διαχειριστές τραπεζικών κινδύνων είπαν ότι οι παραλίγο αστοχίες άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων ήταν ασυνήθιστες στον τραπεζικό κλάδο των ΗΠΑ.

Η σειρά παρ’ ολίγον αστοχιών στη Citi υπογραμμίζει τον τρόπο με τον οποίο η τράπεζα, εισηγμένη στη Wall Street, αγωνίζεται να επιδιορθώσει τα λειτουργικά της προβλήματα σχεδόν πέντε χρόνια αφότου έστειλε κατά λάθος 900 εκατομμύρια δολάρια σε πιστωτές που εμπλέκονται σε μια επίμαχη διαδικασία για το χρέος του ομίλου καλλυντικών Revlon.

Η εσφαλμένη πληρωμή της Citi στη Revlon οδήγησε στην απομάκρυνση του τότε διευθύνοντος συμβούλου Μάικλ Κόρμπατ, σε μεγάλα πρόστιμα και στην επιβολή εντολών ρυθμιστικής συναίνεσης που απαιτούσαν να διορθώσει τα προβλήματα.

Η Τζέιν Φρέιζερ, η οποία ανέλαβε ως CEO της Citi από τον Κόρμπατ το 2021, έχει περιγράψει τη διόρθωση των κανονιστικών ζητημάτων της Citi ως «ύψιστη προτεραιότητά της». Ωστόσο, στον όμιλο επιβλήθηκε πρόστιμο 136 εκατομμυρίων δολαρίων πέρυσι από το OCC και την Federal Reserve για αποτυχία να διορθώσει προβλήματα στον έλεγχο κινδύνου και στη διαχείριση δεδομένων.

Τα 81 τρισεκατομμύρια δολάρια της Citi τον Απρίλιο οφείλονταν σε ένα σφάλμα εισαγωγής και σε ένα εφεδρικό σύστημα με δυσλειτουργικό περιβάλλον χρήστη, σύμφωνα πηγές των FT. Στα μέσα Μαρτίου, τέσσερις συναλλαγές συνολικού ύψους $280  που προορίζονταν για λογαριασμό μεσεγγύησης πελάτη στη Βραζιλία είχαν αποκλειστεί από μια οθόνη που εντοπίζει πληρωμές που αποτελούν πιθανές παραβιάσεις κυρώσεων.

Η πληρωμή εκκαθαρίστηκε γρήγορα, αλλά παρόλα αυτά παρέμεινε κολλημένη στο σύστημα της τράπεζας και δεν μπορούσε να ολοκληρωθεί κανονικά.

Η ομάδα τεχνολογίας της Citi έδωσε εντολή στον υπάλληλο επεξεργασίας πληρωμών να εισάγει χειροκίνητα τις συναλλαγές σε μια σπάνια χρησιμοποιούμενη εφεδρική οθόνη. Μια ιδιορρυθμία του προγράμματος ήταν ότι το πεδίο ποσού ήταν προσυμπληρωμένο με 15 μηδενικά, τα οποία το άτομο που εισήγαγε μια συναλλαγή έπρεπε να διαγράψει, κάτι που δεν συνέβη.