Επιτόκια: Κερδισμένοι και χαμένοι από τη νέα μείωση της ΕΚΤ – Τι σημαίνει για δάνεια και καταθέτες

Σε τροχιά αποκλιμάκωσης φαίνεται να βρίσκονται τα επιτόκια στα δάνεια, σε συνέχεια των αποφάσεων της ΕΚΤ. Στον αντίποδα, τα επιτόκια καταθέσεων εξακολουθούν να μην ακολουθούν την υπόλοιπη Ευρώπη, με την απόσταση να παραμένει σημαντική.

Τι σημαίνει ωστόσο για δανειολήπτες αλλά και για τους καταθέτες η νέα –έκτη κατά σειρά- μείωση επιτόκων; Ποιοι και πόσο κερδισμένοι βγαίνουν;

Καθαρά ωφελημένοι είναι οι δανειολήπτες που προτίμησαν να πάρουν δάνειο κατά την καθοδική πορεία των επιτοκίων. Αντίθετα, ζημιωμένοι βγαίνουν όσοι επέλεξαν να πάρουν δάνειο όταν τα επιτόκια ήταν στα υψηλά επίπεδα ή προτίμησαν τη λύση του σταθερού επιτοκίου. Και αυτό γιατί χάνουν και το κέρδος της καθοδικής πορείας των επιτοκίων.

Τα επιτόκια στα δάνεια

Για παράδειγμα, για ένα δάνειο 200.000 ευρώ με επιτόκιο 5,10% (το μέσο επιτόκιο) και διάρκεια 30 έτη, ο δανειολήπτης καλείται να πληρώνει μια δόση της τάξεως των 1.100 ευρώ ενώ εάν ο ίδιος δανειολήπτης είχε λάβει το ίδιο δάνειο τον Νοέμβριο του 2023 η δόση του θα ήταν στα 1.224,95 ευρώ, δηλαδή αυξημένη κατά περίπου 125 ευρώ.

Στον αντίποδα των επιτοκίων που βαραίνουν τα δάνεια, κινούνται τα επιτόκια καταθέσεων, ένα θέμα που έμεινε παγωμένο ακόμη και όταν στην υπόλοιπη Ευρώπη αυξάνονταν. Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, οι τράπεζες είχαν κρατήσει παγωμένα τα επιτόκια στο 0,50%, όταν το βασικό επιτόκιο ήταν στο 4%.

Οι καταθέσεις

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων στην Ελλάδα για καταθέσεις με διάρκεια έως ένα έτος διαμορφώνεται στο 1,64% έναντι 2,33% στην Ευρωζώνη, οι χώρες της οποίας παρουσιάζουν μεγάλες διακυμάνσεις.

Ενδεικτικά το επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων 1 έτους διαμορφώνεται στο 2,36% στη Γερμανία, στο 2,77% στην Ιταλία και στο 2,62% στη Γαλλία. Τα σκήπτρα των υψηλότερων επιτοκίων στις καταθέσεις κατέχει η Εσθονία με 2,90% ενώ η Σλοβενία  και η Κύπρος είναι οι μοναδικές χώρες που έχουν χαμηλότερο επιτόκιο από την Ελλάδα.

Από τα παραπάνω προκύπτει ότι ο Έλληνας καταθέτης θα πάρει σε διάστημα ενός χρόνου σχεδόν τους μισούς τόκους σε σχέση με έναν Εσθονό (για το ίδιο κεφάλαιο), αφού οι Εσθονοί καταθέτες απολαμβάνουν σχεδόν διπλάσιο επιτόκιο. Ειδικότερα, για μια κατάθεση 100.000 ευρώ με διάρκεια ενός έτους, ο Έλληνας καταθέτης θα εισπράξει τόκους 1.640 ευρώ ενώ ένας Εσθονός 2.900 ευρώ.