Τράπεζες: Ρόλο πρωταγωνιστή στις χορηγήσεις δανείων διεκδικούν Attica Bank και Optima

Μερίδια αγοράς σε όλες τις κατηγορίες πίστης θα επιχειρήσουν να κερδίσουν τα επόμενα χρόνια οι δύο μη συστημικές, καθόλα υγιείς τράπεζες, οδηγώντας για πρώτη φορά μετά από χρόνια σε ουσιαστική όξυνση του ανταγωνισμού στον τομέα των χορηγήσεων.

Ο λόγος γίνεται για τη νέα τράπεζα που προέκυψε από τη συγχώνευση των Attica Bank και Παγκρήτια, αλλά και για την Optima Bank, οι διοικήσεις των οποίων φιλοδοξούν να παίξουν πρωταγωνιστικό ρόλο στις δανειοδοτήσεις από εδώ και στο εξής.

Οι επιδόσεις τους κατά τη χρήση του 2024 είναι ενδεικτικές των δυνατότητων για μεγέθυνση του ενεργητικού τους μέσω πιστωτικής επέκτασης.

Κάθε μία πέτυχε την αύξηση του δανειακού της χαρτοφυλακίου κατά περίπου 1 δισ. ευρώ, ποσό που αθροιστικά αντιστοιχεί στο 20% της συνολικής πιστωτικής επέκτασης στην ελληνική αγορά πέρυσι.

Πρόκειται για ποσοστό τετραπλάσιο των σημερινών τους μεριδίων. Σε αυτά τα επίπεδα στοχεύουν να διατηρήσουν τη θετική μεταβολή των υπολοίπων στα δάνεια και κατά τη χρήση του 2025.

Οι στόχοι

Όπως υπογράμμισαν οι διοικήσεις τους κατά τις παρουσιάσεις των οικονομικών καταστάσεων του 2024 και των προοπτικών για εφέτος, τα θεμελιώδη μεγέθη τους μπορούν να υποστηρίξουν αυτήν την ανάπτυξη.

Συγκεκριμένα:

•  Η Attica Bank ολοκλήρωσε με επιτυχία το πλάνο εξυγίανσης του ισολογισμού της με την τιτλοποίηση της πλειονότητας των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της.

Ο δείκτης καθυστερήσεων από τη ζώνη του 55% έπεσε μετά από τις συγκεκριμένες συναλλαγές στο 2,8% στο τέλος του 2024.

Ταυτόχρονα η τράπεζα με την αξιοποίηση του σχήματος κρατικών εγγυήσεων Ηρακλής, αλλά και της έκδοσης νέων μετοχών πέρυσι, διατηρεί πλέον υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, παρά το γεγονός ότι διενήργησε προβλέψεις για τον πιστωτικό κίνδυνο κοντά στα 400 εκατ. ευρώ.

Συγκεκριμένα τα κύρια βασικά ίδια κεφάλαια διαμορφώνονται σε 394 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 11,9% επί του σταθμισμένου στον κίνδυνο ενεργητικού της.

Πρόκειται για επίπεδα που μπορούν να υποστηρίξουν την πολιτική πιστοδοτήσεων που θέλει να εφαρμόσει η διοίκησή της.

Ευνοϊκός είναι και ο λόγος δανείων προς καταθέσεις, καθώς διαμορφώνεται στο 54% (στοιχεία τέλους 2024).

Σύμφωνα με την CEO της Attica Bank Ελένη Βρεττού, στόχος είναι έως και το 2027 η καθαρή πιστωτική επέκταση να φτάσει συνολικά τα 3 δισ. ευρώ (1 δισ. ευρώ ετησίως).

•  Η Optima Bank από το ξεκίνημα της λειτουργίας της πριν από 5 χρόνια, δεν είχε ποτέ πρόβλημα με τα κόκκινα δάνεια.

Στο τέλος του 2024 ο δείκτης καθυστερήσεων βρισκόταν στο 0,85%, που είναι η καλύτερη επίδοση μεταξύ όλων των τραπεζών στην Ελλάδα και από τις καλύτερες στην Ευρώπη.

Μάλιστα, η κάλυψή των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από προβλέψεις ενισχύθηκε σημαντικά στο τελευταίο τρίμηνο της περυσινής χρήσης, προσεγγίζοντας το 50%, μετά την έκτακτη επιβάρυνση της κερδοφορίας της.

Ο δείκτης CET1 ανερχόταν την ίδια περίοδο στο 14,4%, αρκετά πάνω από τα ελάχιστα εποπτικά όρια.

Από την άλλη ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις υποχώρησε οριακά σε ετήσια βάση στο 78%, καθώς η αύξηση των καταθέσεων πέρυσι ήταν μεγαλύτερη από την άνοδο των δανείων της, που έφτασε τα 1,1 δισ. ευρώ.

Για το 2025 η τράπεζα στοχεύει σε πιστωτική επέκταση ύψους 1 δισ. ευρώ, όπως είπε μιλώντας στους αναλυτές ο CEO της Optima Bank Δημήτρης Κυπαρίσσης.