Ελληνικές τράπεζες: Ενώνουν δυνάμεις με fintechs και εταιρείες τεχνολογίας

Στο επίκεντρο της στρατηγικής μεγέθυνσης στις ελληνικές τράπεζες, παράλληλα με το συνεχή ψηφιακό μετασχηματισμό τους, βρίσκονται πλέον οι συμπράξεις με fintechs και εταιρείες από τον ευρύτερο τομέα της πληροφορικής.

Πρόκειται για μία συνένωση δυνάμεων με οφέλη και για τις δύο πλευρές. Τα παραδοσιακά πιστωτικά ιδρύματα διευρύνουν το φάσμα των παρεχόμενων υπηρεσιών μέσα από τα online κανάλια τους, ενώ οι τεχνολογικές εταιρείες αποκτούν πρόσβαση σε μεγάλα πελατολόγια για τη διάθεση των προϊόντων τους.

Οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι κινούνται προς αυτήν την κατεύθυνση, με συνεργασίες, επενδύσεις και συμμετοχές σε fintechs

Οι ελληνικές τράπεζες και οι συμμετοχές σε fintechs

Ήδη οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι κινούνται προς αυτήν την κατεύθυνση, με συνεργασίες, επενδύσεις και συμμετοχές σε fintechs. Συγκεκριμένα:

– Η Alpha Bank προχώρησε στην εξαγορά της Flexfin, μίας fintech που δραστηριοποιείται στον τομέα του factoring στην Ελλάδα, με σκοπό να προχωρήσει τη συγχώνευσή της με την ABC Factors, τη θυγατρική της στο συγκεκριμένο κλάδο.

Πρόκειται για μία εταιρεία που εξειδικεύεται στην παροχή ρευστότητας σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Η πλατφόρμα της διευκολύνει τη διαδικασία χρηματοδότησης μέσω αυτοματισμών καρτέλας, εργαλείων πρόβλεψης χρηματοροών και έγκαιρης προειδοποίησης καθυστερήσεων.

Εκτιμάται πως μεσοπρόθεσμα περισσότερες από 4.500 μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις θα υποστηριχθούν με χρηματοδοτικές λύσεις που θα υπερβαίνουν το 1 δισ. ευρώ, διπλασιάζοντας έτσι το αποτύπωμα του factoring στις εργασίες του ομίλου Alpha Bank.

– Η Eurobank έχει συνάψει στρατηγική συνεργασία με την Plum Fintech, επενδύοντας συνολικά στην εταιρεία 10 εκατ. ευρώ.

Η fintech έχει δημιουργήσει μία εφαρμογή έξυπνης διαχείρισης χρημάτων, που επιτρέπει την αυτοματοποίηση της διαδικασίας της αποταμίευσης, μέσω σύγχρονων επενδυτικών λύσεων, με τη βοήθεια και του ΑΙ.

Αναλυτικότερα, η Plum επιτρέπει σε όσους ενδιαφέρονται να επενδύσουν / αποταμιεύσουν, να ξεκινήσουν ακόμη και με πολύ μικρά ποσά, να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους και να αυξήσουν μακροπρόθεσμα τα χρήματά τους, μέσω των λύσεων που προσφέρει αποκλειστικά από την εφαρμογή της.

Αυτές περιλαμβάνουν μια πληθώρα από ETFs (Exchange Traded Fund) και έως και 3.000 αμερικανικές μετοχές.

Μέσα από αυτή τη συνεργασία η Eurobank στοχεύει στην παροχή μίας ακόμη χρήσιμης υπηρεσίας στους πελάτες της.

Στόχο της Plum είναι έως και το 2030 οι πελάτες της στην Ελλάδα να φτάσουν το 1 εκατομμύριο. Αυτή τη στιγμή διαχειρίζεται στις χώρες που δραστηριοποιείται 1 δισ. αγγλικές λίρες.

– Η Πειραιώς από κοινού με τη Natech, μία fintech εταιρεία με έδρα τα Ιωάννινα, δημιουργούν την πρώτη ελληνική neobank, η οποία θα ξεκινήσει την εμπορική της λειτουργία στο β΄ τρίμηνο του 2025.

Η λίστα αναμονής

Ήδη από αυτήν την εβδομάδα έχει ανοίξει λίστα αναμονής για όσους ενδιαφέρονται να έχουν πρόσβαση στην εφαρμογή νωρίτερα από το επίσημο λανσάρισμα.

Εκτιμάται ότι οι συνολικές επενδύσεις που θα απορροφήσει το εγχείρημα μέσα στην επόμενη τετραετία θα προσεγγίσουν τα 250 εκατ. ευρώ.

Η νέα τράπεζα θα προσφέρει το σύνολο των βασικών τραπεζικών υπηρεσιών αποκλειστικά μέσω της εφαρμογής της.

Έως και το 2028 η διοίκηση της Πειραιώς εκτιμά ότι θα έχει συγκεντρώσει καταθέσεις 2,5 δισ. ευρώ, το δανειακό της χαρτοφυλάκιο θα έχει φτάσει τα 600 εκατ. ευρώ, ενώ θα εξυπηρετεί 1,9 εκατ. πελάτες σε Ελλάδα και εξωτερικό.

Πότε αναμένονται τα πρώτα κέρδη

Ως προς τα έσοδα, αναμένει ότι θα διαμορφωθούν το 2026 σε 20 εκατ. ευρώ, για να αυξηθούν στα 95 εκατ. ευρώ το 2027 και στα 135 εκατ. ευρώ το 2028. Τα πρώτα κέρδη αναμένονται το 2028.

– Η μεγαλύτερη επένδυση της Εθνικής Τράπεζας στον τομέα της τεχνολογίας αφορά τον όμιλο Epsilon Net.

Μέσω αυτής στοχεύει στο σχεδιασμό, την ανάπτυξη και τη διάθεση προϊόντων και υπηρεσιών στον τομέα του embedded banking.

Ήδη η τράπεζα διαθέτει προϊόντα της μέσω των συστημάτων της Epsilon Νet στο πελατολόγιο της δεύτερης.

Παράλληλα, οι δικοί της πελάτες έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες της εταιρείας πληροφορικής με προνομιακούς όρους.