Εξωδικαστικός: Στα 17 χρόνια ο μέσος χρόνος αποπληρωμής – Το «κούρεμα» στις οφειλές

Στα 10,54 δισ. έφτασαν οι ρυθμίσεις οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, ενώ φαίνεται ότι συνεχίζεται η ανοδική τάση και τον Φεβρουάριο, σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, τον τελευταίο χρόνο υπερδιπλασιάστηκαν οι ρυθμίσεις οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού και έφτασαν τα 10,54 δισ. ευρώ με 31.953 επιτυχείς ρυθμίσεις. Ένα χρόνο πριν, στο τέλος του 2023, οι ρυθμίσεις οφειλών έφταναν τα 4,36 δισ. ευρώ με 12.025 ρυθμίσεις.

Αυτή η ανοδική τάση στη ρύθμιση οφειλών συνεχίζεται. Ειδικότερα τον Φεβρουάριο πραγματοποιήθηκαν 1.440 επιτυχείς ρυθμίσεις που αντιστοιχούν σε 437,16 εκατ. οφειλών. Αντίστοιχα, τον Φεβρουάριο του 2024 που είχαν γίνει 1.222 ρυθμίσεις για 392 εκατ. ευρώ οφειλές.

Μέσος χρόνος αποπληρωμής

Όπως προκύπτει από τη έκθεση Προόδου του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, η μέση διάρκεια αποπληρωμής για οφειλές προς το δημόσιο ανέρχεται σε 17 έτη. Μεγαλύτερη διάρκεια, στα 26 χρόνια καταγράφεται για τα στεγαστικά δάνεια, ενώ ο χρόνος για τα καταναλωτικά δάνεια διαμορφώνεται στα 14 χρόνια.

Το μέσο κούρεμα

Το μέσο κούρεμα για οφειλές προς το δημόσιο διαμορφώνεται στο 15,09%, ενώ προς τους χρηματοδοτικούς φορείς (Χ.Φ) στο 30,4%. Αξιοσημείωτο είναι ότι περίπου οι μισές (48,6%) των ρυθμίσεων προς τους Χ.Φ. έλαβαν κούρεμα ένα του 30%, ενώ το συνολικό ποσό της διαγραφής ανέρχεται σε 3,27 δισ. ευρώ.

Ο νέος εξωδικαστικός

Περί τα τέλη Μαρτίου αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή  η ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, σύμφωνα με την οποία  διπλασιάζονται τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια για την ένταξη οφειλετών στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Πρόκειται για μία κίνηση, η οποία αναμένεται να ανοίξει την περίμετρο των όσων ενδιαφέρονται να ενταχθούν σε αυτό το πλαίσιο.

Μετά τη μεταρρύθμιση στο θεσμικό πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού που προώθησε η κυβέρνηση τον Δεκέμβριο του 2023, που περιλάμβανε -μεταξύ άλλων- επιπλέον «κούρεμα» της οφειλής έως 28%, και μείωση του επιτοκίου των οφειλών στο 3% για 3 χρόνια , η διεύρυνση των κριτηρίων ένταξης στον μηχανισμό, ανοίγει το εύρος οφειλετών στο οποίο απευθύνεται ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός.

Στο οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης εκτιμούν ότι θα υπάρξουν περισσότεροι οφειλέτες που θα ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Τα νέα όρια ορίζονται ως εξής:

Όρια Εισοδήματος:

Σύνθεση Νοικοκυριού (Όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας – Νέο Όριο)

-Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 10.500 ευρώ σε 21.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 14.000 ευρώ σε 28.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 17.500 ευρώ σε 35.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ

 Όρια Περιουσίας:

Σύνθεση Νοικοκυριού (Όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας – Νέο Όριο)

-Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 120.000 ευρώ σε 240.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 135.000 ευρώ σε 270.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 150.000 ευρώ σε 300.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 165.000 ευρώ σε 330.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 180.000 ευρώ σε 360.000 ευρώ 

Όρια καταθέσεων:

Σύνθεση Νοικοκυριού (Όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας – Νέο Όριο)

-Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 10.500 ευρώ σε 21.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 14.000 ευρώ σε 28.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 17.500 ευρώ σε 35.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ

Παράλληλα, μέσω περαιτέρω βελτιώσεων, δρομολογείται η βελτίωση των όρων ρύθμισης καθώς θα μειωθεί η αξία των ακίνητων εξασφαλίσεων που λαμβάνει υπόψιν ο αλγόριθμος, αλλά και θα εξορθολογιστούν τα κριτήρια του «εύλογου ποσοστού κέρδους» 10% στην περίπτωση των νομικών προσώπων ώστε να λαμβάνουν μεγαλύτερο αριθμό δόσεων.