ΗΠΑ: Οι αμερικανοί καταναλωτές μειώνουν τις δαπάνες

Αλλαγές παρατηρούνται στη συμπεριφορά των καταναλωτών στις ΗΠΑ και σύμφωνα με την εταιρεία καταναλωτικής χρηματοδότησης Synchrony Financial, αρχίζουν να περιορίζουν τις δαπάνες τους ως απάντηση στις υψηλές τιμές και τις επιδεινούμενες οικονομικές προοπτικές.

Οι Αμερικανοί έχουν συσσωρεύσει περισσότερο χρέος εν μέσω της πίεσης στα οικονομικά τους, με τις καθυστερήσεις να αυξάνονται για τα δάνεια αυτοκινήτων, τις πιστωτικές κάρτες και τις πιστωτικές γραμμές για το σπίτι, ανέφερε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ τον περασμένο μήνα.

Ο πρόεδρος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Φιλαδέλφειας Πάτρικ Χάρκερ προειδοποίησε επίσης ότι μπορεί να ετοιμάζονται προβλήματα για την αμερικανική οικονομία, η οποία εμφανίζει σημάδια πίεσης στον καταναλωτικό τομέα, με την καταναλωτική εμπιστοσύνη επίσης να μειώνεται.

Το «σφίξιμο της ζώνης» δείχνει ότι οι Αμερικανοί, των οποίων τα οικονομικά είναι σε γενικές γραμμές υγιή, προετοιμάζονται για να δεχθούν μεγαλύτερη πίεση στα οικονομικά τους, δήλωσε ο Μαξ Άξλερ, επικεφαλής πιστωτικός σύμβουλος της Synchrony. Οι περισσότεροι πελάτες εξακολουθούν να διατηρούν τις αποπληρωμές των δανείων τους, πρόσθεσε.
«Ο όγκος των αγορών έχει μειωθεί σε ολόκληρο τον κλάδο, καθώς οι καταναλωτές σε όλες τις εισοδηματικές ομάδες γίνονται πιο προσεκτικοί όσον αφορά τις δαπάνες», δήλωσε ο Άξλερ στο Reuters.

Η Synchrony, η οποία εκδίδει πιστωτικές κάρτες σε συνεργασία με λιανοπωλητές και εμπόρους, διαθέτει περισσότερους από 100 εκατομμύρια λογαριασμούς καταναλωτικής πίστης.

Δασμοί και πληθωρισμός

Το καταναλωτικό κλίμα στις ΗΠΑ υποχώρησε σε χαμηλό σχεδόν 2-1/2 ετών τον Μάρτιο, καθώς οι προσδοκίες για τον πληθωρισμό εκτινάχθηκαν στα ύψη. Ορισμένοι οικονομολόγοι έχουν προειδοποιήσει ότι οι σαρωτικοί δασμοί του προέδρου Ντόναλντ Τραμπ θα μπορούσαν να αυξήσουν τις τιμές και να υπονομεύσουν την ανάπτυξη.

Οι ανησυχίες για τις υψηλότερες τιμές έχουν οδηγήσει τις μακροπρόθεσμες προσδοκίες των καταναλωτών για τον πληθωρισμό σε επίπεδα που παρατηρήθηκαν για τελευταία φορά στις αρχές του 1993.

Οι λιανοπωλητές, συμπεριλαμβανομένων των Target και Walmart, δήλωσαν ότι οι αγοραστές είναι προσεκτικοί με τις δαπάνες τους, περιμένοντας για προσφορές ή κάνοντας ανταλλαγές με είδη σε χαμηλότερες τιμές.
Οι περικοπές στις δαπάνες των νοικοκυριών θα μπορούσαν να είναι προάγγελος της αύξησης των καθυστερημένων πληρωμών πιστώσεων ή των αθετήσεων δανείων, δήλωσαν οι αναλυτές.

Ενώ τα ποσοστά αθέτησης παραμένουν σε γενικές γραμμές σταθερά, οι δαπάνες παρακολουθούνται προσεκτικά ως πρώιμος δείκτης επιδείνωσης των οικονομικών των καταναλωτών.

Δάνεια

Οι δανειολήπτες θα μπορούσαν επίσης να γίνουν πιο επιφυλακτικοί, λαμβάνοντας λιγότερα ή μικρότερα δάνεια και περιορίζοντας μια βασική πηγή εσόδων για τις τράπεζες. Σε ολόκληρο τον κλάδο, η αύξηση των δανείων επιβραδύνθηκε κατά 5% έως 12% τον Φεβρουάριο σε σχέση με ένα χρόνο νωρίτερα, δήλωσε ο αναλυτής της HSBC Σαούλ Μαρτίνεζ.

«Υπάρχει σαφώς επιβράδυνση και αυτό δείχνει ότι ο καταναλωτής είναι ευάλωτος», δήλωσε ο Μαρτίνεζ. «Και για τις τράπεζες, η επιβράδυνση της αύξησης των δανείων θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερα καθαρά έσοδα από τόκους και έσοδα», πρόσθεσε.

Οι ανησυχίες σχετικά με τα οικονομικά των νοικοκυριών έχουν επίσης επιβαρύνει τις μετοχές καταναλωτικής χρηματοδότησης με τις μετοχές της American Express, της Capital One , της Synchrony, και της Discover να υποχωρούν μεταξύ 15-22% τον τελευταίο μήνα, δήλωσε ο Martinez.

Οι καταναλωτές θα μπορούσαν επίσης να αντιμετωπίσουν περαιτέρω πιέσεις, καθώς οι πάροχοι υπηρεσιών φοιτητικών δανείων της εποχής COVID άρχισαν να αναφέρουν τις καθυστερήσεις μέσω των πιστωτικών γραφείων από τα μέσα Φεβρουαρίου, με τις καθυστερήσεις από τον Οκτώβριο του 2024 να έρχονται σε κυλιόμενη βάση μέχρι τον Μάιο του 2025.

«Για πρώτη φορά μετά από πέντε χρόνια, οι καθυστερήσεις των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων θα αρχίσουν να επανεμφανίζονται στους πιστωτικούς φακέλους και αναμένουμε ότι πολλοί καταναλωτές θα δεχθούν πίεση εξαιτίας αυτού», δήλωσε ο Ρίκαρντ Μπαντέμπο, επικεφαλής οικονομολόγος της VantageScore.

«Αναμένουμε ότι οι καθυστερήσεις θα αυξηθούν ως αποτέλεσμα αυτού, σε μια εποχή που το χρέος των καταναλωτών είναι ήδη υψηλό», πρόσθεσε ο Ρ. Μπαντέμπο.