Τσάρλι Τζαβίς: Ιδιοφυΐα ή απατεώνας; Σύντομα η ετυμηγορία στη δίκη απάτης της JPMorgan 175 εκατομμυρίων δολαρίων

Πριν από τέσσερα χρόνια, όταν η Τσάρλι Τζαβίς κομπορρημονούσε ότι ο ιστότοπός της για οικονομική βοήθεια Frank, είχε περισσότερους από 4 εκατομμύρια φοιτητές-χρήστες, πολλοί αμφισβητούσαν τα λεγόμενα της.

Από την Πέμπτη, ένα ομοσπονδιακό δικαστήριο στο Μανχάταν θα αρχίσει να εξετάζει κατηγορίες απάτης και συνωμοσίας που επισύρουν πιθανή ποινή φυλάκισης 30 ετών. Οι κατηγορίες υποστηρίζουν ότι η Τζαβίς, 32 ετών, και το κορυφαίο στέλεχος της στον Frank, Ολιβιέ Αμάρ, 50 ετών, χρησιμοποίησαν πλαστά δεδομένα για να ξεγελάσουν την JPMorgan Chase για να αγοράσει τον ιστότοπο για 175 εκατομμύρια δολάρια.

Οι ένορκοι θα κληθούν να εξετάσουν πολλά εκατομμύρια αριθμούς διάσπαρτους σε υπολογιστικά φύλλα, email, μηνύματα WhatsApp και μηνύματα Slack γύρω από τη συμφωνία του 2021, σημειώνει το Business Insider.

Οι εισαγγελείς λένε ότι τελικά η Τζαβίς, στις 8 Ιουλίου 2021, είπε στα στελέχη της JPMorgan ότι 4.265.085 άτομα είχαν χρησιμοποιήσει τον ιστότοπο τα προηγούμενα τέσσερα χρόνια για να αρχίσουν τουλάχιστον να συμπληρώνουν μια FAFSA (Δωρεάν Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια).

Η Τζαβίς διαβεβαίωσε την JPMorgan ότι καθένας από αυτούς τους χρήστες είχε δώσει στην Frank τα προσωπικά του στοιχεία, ανέφεραν οι εισαγγελείς.

Όλες αυτές οι πληροφορίες θα μπορούσαν να είναι δικές τους εάν αγόραζαν την Frank, είπε η τράπεζα – δεδομένα που θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει η Chase για να τους πουλήσει τραπεζικά προϊόντα.

Οι εισαγγελείς ισχυρίζονται ότι όταν η τράπεζα ζήτησε να επαληθεύσει τον εντυπωσιακό αριθμό, η Τζαβίς αρνήθηκε, επικαλούμενη απόρρητο δεδομένων χρηστών.

Κατά τη διάρκεια συναντήσεων στις 12 και 13 Ιουλίου 2021, η Τζαβίς διαβεβαίωσε επανειλημμένα την τράπεζα ότι ο αριθμός αντιπροσώπευε πραγματικούς χρήστες Frank από τους οποίους ο ιστότοπος είχε συλλέξει τουλάχιστον ονόματα, email και αριθμούς τηλεφώνου.

Η JPMorgan Chase συνέχιζε να πιέζει για αποδείξεις

Έτσι, η Τζαβίς και η τράπεζα συμφώνησαν σε έναν συμβιβασμό: Θα έστελνε τις 4.265.085 σειρές δεδομένων της σε μια Τρίτη εταιρεία, που θα τα ήλεγχε για να διαβεβαιώσει την τράπεζα ότι ήταν αληθή.

Το πρόβλημα, ισχυρίζονται οι εισαγγελείς, ήταν ότι δεν υπήρχε τέτοιο υπολογιστικό φύλλο. Λένε ότι μόνο 293.000 χρήστες είχαν εγγραφεί για λογαριασμό Frank και υπέβαλαν τα στοιχεία τους, ενώ πολλοί δεν είχαν ξεκινήσει ποτέ μια FAFSA.

Σύμφωνα με το κατηγορητήριο, οι δυο τους προσέλαβαν μια εξωτερική εταιρεία για να δημιουργήσει ψεύτικο υπολογιστικό φύλλο του οποίου οι 4.265.085 εγγραφές θα αντικατόπτριζαν τις στατιστικές ιδιότητες αυτών των 293.000 πραγματικών χρηστών.

Οι εισαγγελείς λένε ότι αυτό το τεράστιο υπολογιστικό φύλλο Excel δημιουργήθηκε από μια εξωτερική εταιρεία σε τρεις ημέρες για 18.000 δολάρια και γέμισε με “πλαστά δεδομένα” για να εξασφαλίσει την πώληση των 175 εκατομμυρίων δολαρίων.

«Όλα ήταν ψεύτικα», είπε η ομοσπονδιακός εισαγγελέας Μίκα Φέστα Φέργκενσον κατά τη διάρκεια της δίκης τον Απρίλιο.

Τα μέρη υπέγραψαν συμφωνία συγχώνευσης στις αρχές Αυγούστου 2021, που έκλεισε ένα μήνα μετά. Η Τζαβίς έλαβε 21 εκατομμύρια δολάρια και άρχισε να εισπράττει από τον μισθό και το πακέτο μπόνους ύψους μισού εκατομμυρίου δολαρίων.

Η JPMorgan, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, αγόρασε την Frank χωρίς να κοιτάξει ποτέ το υπολογιστικό φύλλο.

Αντίθετα, ισχυρίζονται οι εισαγγελείς, η τράπεζα βασίστηκε στην τρίτη εταιρεία, η οποία διαβεβαίωσε ότι είχε μετρήσει τα δεδομένα και, πράγματι, αριθμούσαν 4.265.085.

Μετά την ολοκλήρωση της συγχώνευσης, οι Τζαβίς και Αμάρ, λένε οι εισαγγελείς, αγόρασαν δημόσια διαθέσιμα δεδομένα για τέσσερα εκατομμύρια φοιτητές, συμπεριλαμβανομένων ονομάτων, email και αριθμών τηλεφώνου, που στην ανοιχτή αγορά στοίχιζαν 100.000 δολάρια.

Όταν η Chase χρησιμοποίησε τα δεδομένα για να εκτελέσει δοκιμαστικά μια καμπάνια μάρκετινγκ, «πολλά ήταν παλιά και δεν λειτουργούσαν».

Τελικά, η δοκιμαστική εκτέλεση με χρήση του υπολογιστικού φύλλου χρήστη της Frank για το οποίο η JPMorgan ξόδεψε 175 εκατομμύρια δολάρια, είχε ως αποτέλεσμα 10 άτομα να εγγραφούν για έναν λογαριασμό ελέγχου Chase.

Η τράπεζα ξεκίνησε εσωτερική έρευνα. Ο ιστότοπος Frank καταργήθηκε. Η JPMorgan απέλυσε τους Τζαβίς και Αμάρ τον Νοέμβριο του 2022 και τους μήνυσε ένα μήνα αργότερα.

Τον επόμενο Απρίλιο, το Γραφείο του Εισαγγελέα των ΗΠΑ ανακοίνωσε το κατηγορητήριο της Τζαβίς. Την ίδια μέρα, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ανακοίνωσε ότι άσκησε αστική αγωγή για απάτη, υπόθεση που εκκρεμεί μέχρι να εκδικαστεί η ποινική υπόθεση.

Ήθελαν τη Τζαβίς περισσότερο από τα δεδομένα της

Στα έγγραφα του δικαστηρίου, στις εναρκτήριες δηλώσεις και στα επιχειρήματα κατά τη διάρκεια διάρκειας ενός μήνα δίκης, οι δικηγόροι της Τζαβίς έχουν υπονοήσει κάποιες υπερασπιστικές γραμμές ποτ μπορεί να αναφερθούν στην τελική αγόρευση που έχει προγραμματιστεί για την Τετάρτη.

Υποστήριξαν ότι για την JPMorgan, η συμφωνία της Φρανκ αφορούσε περισσότερο την απόκτηση της Τζαβίς – ενός πολλά υποσχόμενου αστέρα του fintech και αγαπημένη των μέσων ενημέρωσης – και όχι τα δεδομένα της.

Η επιχειρηματίας μικροχρηματοδοτήσεων είχε μπει στη λίστα του Forbes “30 under 30” και, σε ηλικία 28 ετών, εξασφάλισε μια κατ’ ιδίαν συνάντηση με τον CEO της Chase Τζέιμι Ντίμον.

Η JPMorgan προσέλαβε την Τζαβίς ως διευθύνουσα σύμβουλό για φοιτητικές λύσεις επειδή ήταν μια «απίστευτη νεαρή γυναίκα», είπε ο δικηγόρος υπεράσπισης Χοσέ Μπαέζ κατά τη διάρκεια των εναρκτήριων δηλώσεων τον περασμένο μήνα.

Οι δικηγόροι υπεράσπισης υποστήριξαν επίσης ότι η Τζαβίς δεν θα μπορούσε να σκόπευε να εξαπατήσει την JPMorgan επειδή πριν από τις διαπραγματεύσεις συγχώνευσης, είχε επανειλημμένα πει σε συνεντεύξεις και στις σελίδες της Frank ότι ο ιστότοπος είχε βοηθήσει 300.000 φοιτητές και τις οικογένειές τους.

Υποστηρικτή γραμμή

Και έχουν υποστηρίξει ότι όταν ο Τζαβίς ανέφερε τον αριθμό των 4 εκατομμυρίων χρηστών, τα στελέχη της JPMorgan την παρεξήγησαν, καθώς αφορούσε την επισκεψιμότητα του ιστότοπου με βάση τις μετρήσεις του Google Analytics.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Apollo Global Management, Μαρκ Ρόγουαν, κατέθεσε την Πέμπτη εκ μέρους της Τζαβίς ότι όροι όπως “χρήστης”, “πελάτης” και “επισκέπτης” ήταν γενικά συνώνυμοι.

Τέλος, η υπεράσπιση μπορεί να υποστηρίξει, ότι η τράπεζα επινόησε ισχυρισμούς απάτης για να απολύσει τη Τζαβίς ώστε να αποφύγει να της καταβάλει μπόνους παρακράτησης 20 εκατομμυρίων δολαρίων.

Η υπεράσπιση μπορεί να υποστηρίξει ότι η JPMorgan σκότωσε την Φρανκ μετά από μια εκστρατεία μάρκετινγκ με email που απέτυχε όχι λόγω απάτης αλλά επειδή η JPMorgan Chase δεν καταλαβαίνει την Gen Z.

Οι νέοι σπάνια απαντούν στα email, είπε στους ενόρκους την Πέμπτη η μάρτυρας του Τζαβίς, Τζένιφερ Ζάιτλερ, πρώην διευθύντρια μάρκετινγκ της Frank. Η τράπεζα θα είχε καλύτερη τύχη να στείλει μηνύματα αντ’ αυτού, είπε στην κριτική επιτροπή την Πέμπτη.